Решение от 29.12.2014 по делу № 2-875/2014 от 12.11.2014

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2014 года                                          <адрес>

    Ясногорский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего Попова А.Н.,

    при секретаре Шамовой И.Н.,

    с участием

    ответчиков Ильина А.В. и Ильиной Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Первый экспресс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ильину Андрею Владимировичу и Ильиной Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО КБ «Первый экспресс» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ильину А.В. и Ильиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № рублей 22 копеек, оплаченной государственной пошлины в сумме № рублей 08 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 790 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №; и часть жилого дома, назначение: жилое, общая площадь 67,4 кв. м., этаж 1, номер на поэтажном плане № адрес объекта: <адрес>, условный номер №, переданное в залог ОАО КБ «Первый Экспресс» по договору о залоге недвижимого имущества (договоров об ипотеке).

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Первый экспресс» и Ильин А.В. заключили кредитный договор № и последнему был выдан кредит на приобретение недвижимого имущества в сумме № рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере №% годовых.

В соответствии с пунктом 1.5. кредитного договора Заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее рабочего дня каждого месяца за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца и по окончании срока действия настоящего договора.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Однако Заемщик нарушил сроки платежей по Кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п.5.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ильиной Е.В. (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства №. Согласно п.1.2 указанного договора, Поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, пеней, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

Также для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и процентов по нему между Банком и Ильиным А.В. был заключен договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке), согласно которого Залогодатель передает Банку в залог следующее недвижимое имущество:

-    земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 790 кв. м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер: №,

-    часть жилого дома, назначение: жилое, общая площадь 67,4 кв. м., этаж 1, номер на поэтажном плане №, адрес объекта: <адрес>, условный номер №.

В нарушение действующего законодательства обязательства по договору ответчиком не исполняются, в связи с чем Банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-837 у Открытого акционерного общества Коммерческого Банка «Первый Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А68-10784/13 Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Первый Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 статьи 129 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и п.6 статьи 50.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

В связи с тем, что Заемщиком сумма задолженности полностью не возвращена, просит суд взыскать в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков Ильина А.В. и Ильиной Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме № рублей, из которых № рублей - основной долг, № рублей – проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки №% годовых и пени № рублей, исходя из 0,5% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки на ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца, ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Панюков К.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования в части взыскания основного долга и процентов поддерживает в полном объеме, в части взыскания неустойки за неисполнение обязательств не возражает о снижении до минимального размера.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Панюкова К.М.

Ответчик Ильин А.В. в судебном заседании исковые требования ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» в части взыскания суммы основного долга и процентов, начисленных на сумму неоплаченного основного долга, признал, пояснив, что после того, как у банка была отозвана лицензия, был прекращен прием денежных средств в дополнительном офисе банка в <адрес> и головном офисе банка в <адрес>. Сведениями о реквизитах, по которым необходимо производить перечисление денежных средств он не располагал и такая информация у него отсутствовала. Против размера взыскиваемой неустойки возражал, так как основной долг им уплачен досрочно в сумме более № рублей. Также возражал против обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество в связи с тем, что размер задолженности перед банком несоизмерим со стоимостью недвижимого имущества, находящегося в залоге.

Ответчик Ильина Е.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» в части взыскания суммы основного долга и процентов, начисленных на сумму неоплаченного основного долга, не возражала, при этом пояснила, что задолженность образовалась по причине отсутствия информации о реквизитах, по которым надлежало осуществлять платежи. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ супругом досрочно была погашена часть кредита в сумме № рублей. С суммой пени не согласна, так как задолженность образовалась не по их вине и просит снизить её до минимального размера.

Выслушав объяснения ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Первый экспресс» и Ильин А.В. заключили кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере № рублей на приобретение недвижимого имущества, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процентной ставки в размере №% годовых. Погашение основного долга осуществляется по частям в соответствии с п.1.5. кредитного договора, ежемесячный платеж составляет № рублей. Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее рабочего дня каждого месяца за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца и по окончании срока действия настоящего договора.

Согласно п.1.4. кредитного договора, предоставление кредита осуществляется наличными денежными средствами из кассы банка в сумме, указанной в п.1.1. настоящего договора.

Факт выдачи истцом кредита в сумме № рублей и получения его ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-837 у Открытого акционерного общества Коммерческого Банка «Первый Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> по делу №А68-10784/13 Открытое акционерной общество Коммерческий Банк «Первый Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 ст.50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме и выдал Ильину А.В. кредит в сумме № рублей наличными денежными средствами из кассы банка. Ильин А.В. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании п.5.1. кредитного договора № банк имеет право потребовать с заемщика досрочного (в течение 5 рабочих дней) возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм причитающихся банку в соответствии с условиями настоящего договора, а в случае невозврата обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 5.2. указанного договора предусмотрено, что в случае невозврата заемщиком суммы кредита (полностью или частично) в срок, предусмотренный п.1.4 договора, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан уплатить пени в размере №% от суммы непогашенного в срок основного долга за каждый день просрочки, но в любом случае за первый день просрочки не менее 300 рублей и не более 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим ОАО КБ «Первый экспресс» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщика было направлено требование об оплате долга, рекомендовано в течение 5 банковских дней погасить просроченную задолженность. Сведений о получении данного требования ответчиками истцом суду не представлено.

Ответчики в судебном заседании также отрицали факт получения указанного требования.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору в сумме № рублей, из которых № рублей - основной долг, № рублей – проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки №% годовых, и пени № рублей, исходя из №% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо прочих, поручительством.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ильиной Е.В. был заключен договор поручительства №.

Как следует из ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.1.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, пеней, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств. Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет совместно с ним солидарную ответственность.

Оснований прекращения поручительства, предусмотренных ст.367 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по кредитному договору Ильин А.В. исполнять перестал. С момента внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени платежей в счет погашения долга не поступало.

Поскольку со стороны ответчиков имеет место нарушение обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей по выплате задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности в размере № рублей 22 копейки, из которых № рублей - основной долг, № рублей - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки №% годовых.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предоставляет суду право снижения неустойки как законной, так и договорной, если её размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о её взыскании и в случае необходимости снижать её размер до признанного судом разумного предела.

Единственным основанием, предусмотренным законом для снижения неустойки, является её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Учитывая изложенное, а также, что установленный пунктом 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки – 0,5% от суммы просроченного основного долга, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, принимая во внимание что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, исходя из того, что ответчики выразили несогласие с размером неустойки, считая его завышенным, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просроченный основной долг до № рублей.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом договором.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, обстоятельства просрочки исполнения обязательства подлежат оценке с целью соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору и недопущения злоупотребления правом. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

Как установлено по делу, на момент подачи иска в суд заемщиком был погашен основной долг досрочно в сумме № руб., при этом имеется задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму неоплаченного основного долга, в сумме № рублей.

Оценивая соразмерность заявленных истцом требований в указанной части, суд приходит к выводу о том, что названная сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При этом суд исходит из стоимости заложенного имущества, определенной в договоре его купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, которая составила № рублей.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на находящееся в залоге у банка недвижимое имущество, не имеется.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Право на возмещение судебных расходов, принадлежащее стороне, в пользу которой состоялось решение суда, является одним из прав, составляющих процессуальный статус стороны в гражданском процессе в соответствии с ч.1 ст.35 и ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу взаимосвязанных положений ч.1 ст.56, ч.1 ст.88 и ст.98 ГПК РФ возмещение судебных расходов стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

ОАО КБ «Первый экспресс» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере № руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в счет погашения задолженности по кредитному договору № в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию № рублей 22 копейки (№), то размер государственной пошлины в соответствии с положениями подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ составляет № рублей 58 копеек.

В остальной части исковые требования ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, № ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                       ░.░.░░░░░