Решение по делу № 2-2947/2016 ~ М-2725/2016 от 17.05.2016

Дело № 2-2947-16 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации <адрес> 16 июня 2016 года

Заводский районный суд <адрес>

в составе председательствующего Жигалиной Е.А.,

при секретаре Маслеевой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО (ОАО) «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 1739000,00 руб. под 15% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно общим условиям кредитования (п.3.1) и индивидуальным условиям договора (п.6) ответчик обязался производить погашение полученного кредита и уплатить проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик представил в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО (ОАО) «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1859894,50 руб., из них: просроченная ссудная задолженность –1727395,87 руб., просроченные проценты – 119601,75 руб., проценты на просроченный кредит – 2265,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6017,57 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 237,20 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 4376,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 23499,47 руб.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 48,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2295 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и дате слушания дела в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО (ОАО) «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 1739000,00 руб. под 15% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 7-9).

Согласно п.3.1 общих условий кредитования (л.д. 17-20) и индивидуальным условиям договора (п.6) ответчик обязался производить погашение полученного кредита и уплатить проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п.2.1 общих условий кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита – 1739000,00 руб. на счет кредитования. Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом по лицевому счету Заемщика (л.д. 16).

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (л.д. 10-12).

Также установлено, что стороны пришли к соглашению о том, что кредит предоставлен ФИО1 для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 48,6 кв.м. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> (л.д. 21-24).

Денежные средства, передача которых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности ПАО «Сбербанк России», были в полном объеме, в сумме 1 739000,00 руб. переданы ФИО1, что подтверждается отчетом по лицевому счету заемщика.

При этом, как следует из письменных материалов дела, Заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допускает просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5, 6) и отчетом по лицевому счету Заемщика (л.д. 16).

ПАО «Сбербанк России» направило в адрес ответчика ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, потребовав досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33). Однако в указанный срок кредитные обязательства ответчиком перед ПАО «Сбербанк России» не исполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 допущено существенное нарушение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленному стороной истца, просроченная ссудная задолженность ответчика перед Банком составляет 1727395,87 руб., просроченные проценты – 119601,75 руб., проценты на просроченный кредит – 2265,44 руб. (л.д. 5).

Указанный расчет задолженности Заемщика, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен стороной ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 1727395,87 руб., просроченные проценты – 119601,75 руб., проценты на просроченный кредит – 2265,44 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) за неисполнение условий договора – 6017,57 руб., неустойки (пени) за просрочку кредита – 237,20 руб., а также неустойки (пени) за просрочку процентов – 4376,67 руб.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных пени является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что с учетом длительности неисполнения обязательств и суммы просрочки, а также при отсутствии возражений ответчика относительно заявленной неустойки, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пеня) за неисполнение условий договора – 6017,57 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 237,20 руб., а также неустойка (пеня) за просрочку процентов – 4376,67 руб.

Кроме этого, ПАО «Сбербанк России» просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что между ФИО3 (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с использованием кредитных средств, государственная регистрация договора произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> - запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.21-24).

Согласно п.10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.13 кредитного договора кредитор вправе передавать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, где оценочная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 2 550000,00 руб. (л.д.26-32).

Ввиду неисполнения ФИО1 обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.3, п.1 и 2 ст.50, 51 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,6 кв.м.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ «Кузбасская торгово-промышленная палата» рыночная стоимость квартиры составляет 2550 000 руб.

В соответствии с п. 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 2 295 000 руб. (л.д.27). В отношении указанной стоимости квартиры возражений от ответчика в период рассмотрения дела не поступало.

Поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено нарушение со стороны ответчика ФИО1 условий кредитного договора, с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору, то суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2295 000 руб., реализацию которого осуществлять путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 23499,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1859894,50 руб., из них: просроченная ссудная задолженность –1727395,87 руб., просроченные проценты – 119601,75 руб., проценты на просроченный кредит – 2265,44 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6017,57 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 237,20 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 4376,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 23499,47 руб., а всего 1883393,97 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, общая площадь 48,6 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2295 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.А. Жигалина

Справка: мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.