Решение по делу № 2-2838/2018 ~ М-2974/2018 от 22.10.2018

Дело № 2-2838/2018                        24RS0040-01-2018-003364-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 декабря 2018 года                                  город Норильск

Норильский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Боднарчука О.М.,

при секретаре судебного заседания Шадриной М.В.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Смычков А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Смычков А.Н., с учетом уточненных исковых требований, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Смычков А.Н. был предоставлен ипотечный кредит в сумме 930 000 руб. процентная ставка 12,55% сроком на 84 мес. Для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом частичного погашения, образовалась задолженность в размере 317 173,71 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 303 139,04 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2 606,72 руб., а также пени в размере 11 427,95 руб. Требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору Смычков А.Н. не исполнено. С учетом уточнения исковых требований, просит взыскать сумму задолженности, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,55% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 317 173,71 руб.; обратить взыскание на предмет залога определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 856 000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы в размере 13 102,65 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» - Бочаров О.В., действующий на основании доверенности, не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смычков А.Н. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с него суммы задолженности по кредиту в размере 317 173,71 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 303 139,04 руб., процентов за пользование кредитом в размере 2 606,72 руб., пени в размере 11 427,95 руб. и судебных расходов в размере 13 102,65 руб. признал в полном объеме. В части обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры возражал, указав, что готов погашать задолженность частями, полагает, что данное жилье является единственным, где он проживает, задолженность образовалась в период нахождения его на листе нетрудоспособности в связи тяжелым финансовым положением.

Суд рассматривает дело при объявленной явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ межу ОАО «Банк СГБ» (кредитор) и Смычков А.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, 02-07/13С в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере 930 000 руб. сроком на 84 календарных месяца, считая с даты фактического предоставления, с уплатой 12,55% годовых, полная стоимость кредита 13,30%..

Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 16 599 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 51,5 кв.м., стоимостью 1 330 000 руб. (п. 1.2).

В соответствии с п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека вышеуказанной квартиры, личное страхование заемщика, страхование рисков: связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) утратой и повреждения предмета ипотеки, по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; залог прав на квартиру.

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя Смычков А.Н. в Норильском филиале ОАО «БАНК СГБ».

Согласно п. 3.1. проценты по займу начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора кредитования в предусмотренных договором случаях, включительно в зависимости о того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2 договора. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительной число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с графиком платежей погашение задолженности за исключением первого и последнего платежа осуществляется не позднее последнего числа каждого месяца ежемесячными платежами в сумме 16 599 руб., размер первого платежа – 301,93 руб., размер последнего платежа – 326,03 руб. (в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

При нарушении заемщиком сроков возврата займа, начисленных по займу процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.п. 5.2, 5.3 договора).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом, сумма займа в размере 930 000 руб. была выплачена с зачислением на лицевой счет Смычков А.Н. ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривается.

Смычков А.Н. с использованием заемных денежных средств по договору займа №С от ДД.ММ.ГГГГ приобрел в единоличную собственность двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на которую в пользу ОАО «БАНК СГБ» установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Приобретенная Смычков А.Н. квартира является предметом залога по закладной от ДД.ММ.ГГГГ и соглашением об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, произведенному в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ответчиком нарушались сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, с учетом частичного погашения ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 317 525,57 руб., в том числе: основной долг – 303 139,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 2 606,72 руб., пеня – 11 427,95 руб.

В связи с неисполнением обязательств по договору займа Смычков А.Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, полученное им ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени не исполнено.

Наличие и размер задолженности ответчик Смычков А.Н. признал в полном объеме.

С учетом изложенного, суд полагает доказанным факт неисполнения ответчиком Смычков А.Н. обязательств по договору займа №С от ДД.ММ.ГГГГ.Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК РФ и договора займа, являются законными.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование истца о взыскании предусмотренной договором неустойки (пени) на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлено.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Статьей 173 ГПК РФ определено, что при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Последствия признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по договору займа №С от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного погашения долга ДД.ММ.ГГГГ, в размере 317 173,71 руб., из которых: основной долг – 303 139,04 руб., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 2 606,72 руб., пени – 11 427,95 руб., обоснованными, принимает признание иска и определяет к взысканию задолженность в указанном размере с ответчика в пользу истца.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании со Смычков А.Н. процентов за пользование кредитом по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу в размере 12,55% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, то есть на сумму 317 173,71 руб.

Кроме того, по условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной за счет кредитных средств.

Как следует из условий договора займа №С от ДД.ММ.ГГГГ, а также Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и соглашением об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Смычков А.Н.

Закладная соответствует требованиям главы 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данное условие договора соответствует ст. 329 ГК РФ. Обременение данной квартиры в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю Норильский отдел за №.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с условиями закона и кредитного договора, АО «ДОМ.РФ» как законный владелец закладной является залогодержателем и кредитором по данному договору.

Главой IX Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен порядок обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

На основании ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Доводы ответчика о том, что допущенная им просрочка исполнения кредитных обязательств была обусловлена личными причинами, такие как нахождение на листе нетрудоспособности, отпуск, трудное материальное положение, правового значения для рассматриваемого спора не имеют, так как ни закон, ни кредитный договор не связывает их наличие с основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательства.

Также не может быть принят во внимание довод ответчика о том, что допущенная им просрочка исполнения обязательства по кредиту не является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку действий к погашению образовавшейся задолженности в досудебном порядке ответчик не предпринимал, из представленного расчета следует, что сумма основного долга выплачивалась ответчиком с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в график погашения кредитной задолженности на момент рассмотрения дела ответчик не вошел.

Таким образом, судом достоверно установлено, что допущенное нарушение кредитного обязательства, обеспеченного залогом, является значительным, сумма задолженности по кредитному договору составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения ответчиками обязательств превышает 3 месяца.

Это обстоятельство является основанием для возникновения у залогодержателя права требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом ст. 54.1 Закона об ипотеке, предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному истцом отчету №-СВ,17 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость заложенного ответчиком объекта недвижимости составляет 1 070 000 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Закладной стороны договора установили оценку предмета ипотеки в размере 1 590 000 рублей.

С учетом позиции истца, отсутствия со стороны ответчика возражений по рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 80 % от рыночной стоимости жилого помещения, установленного отчетом эксперта, то есть от суммы 1 070 000 руб. в размере 856 000 руб., определив способ продажи – публичные торги.

Учитывая требования ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание, что истцом оплачена государственная пошлина в сумме 13 102,65 руб., что превышает размер подлещей уплате государственной пошлины - 12 371,74 руб., исходя из размера имущественных требований истца 317 173,71 руб. и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не принимает признание иска ответчика в части взыскания государственной пошлины в заявленном истцом размере и окончательно определяет к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 371,74 руб. (6 371,74 руб. – за имущественное требование, 6 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать со Смычков А.Н. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 173,71 руб., из которых: основной долг – 303 139,04 руб., проценты – 2 606,72 руб., пеня – 11 427,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 371,74 руб.

Взыскать со Смычков А.Н. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом по кредитному договору №С от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12,55% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, то есть на сумму 317 173,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности Смычков А.Н., назначение: жилое, кадастровый №, общей площадью 51,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену 856 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                    О.М. Боднарчук

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.