Решение по делу № 2-186/2016 от 02.06.2016

Дело №2-186/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2016 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Диговой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «Траст» г.Москвы к Тищенко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «Траст» обратилось в суд с иском Тищенко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «Траст» и Тищенко Т.А. заключили кредитный договор № (договор о расчетной карте, договор 2) на основании и условиях Заявления - оферты, на основание которого ДД.ММ.ГГГГ также заключен кредитный договор № (договор1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствие с положениями ст. ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах. При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Тищенко Т.А. о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствие с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ПАО НБ «Траст» (далее «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте ПАО НБ «Траст» (далее «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ей счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной К., Тарифами по Расчетной К., обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной К., в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной К. открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты ПАО НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Расчетная карта). Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания Клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил Расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом -51,10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2) которому присвоен №. В соответствие с п.5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по Расчетной К. в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету, Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432. 435 и 438 ГК РФ. В соответствие с Расчетом задолженности по Договору 2, на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> процентов за

пользование кредитом в размере <данные изъяты> Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным.

Представитель истца ОАО НБ «Траст» по доверенности Лебедев С.В., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить исковые требования.

Ответчик Тищенко Т.А., надлежаще, в порядке ч.2 ст.116 ГПК РФ, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, в судебное заседание не явилась, что согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как достоверено установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» и Тищенко Т.А. заключили договор № на основании и условиях Заявления - оферты Тищенко Т.А., на основании которого также заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого НБ «Траст» обязался предоставить кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 51,10% годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнять иные обязательства согласно договору в полном объеме (л.д.10-13).

В соответствие со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствие с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.5 Условий кредит предоставляется клиенту для совершения операций по спецкартсчету (далее - СКС), проведение которых не ограничено Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС и безналичный перед денежных средств с карты (п. 1 Условий).

Из материалов дела, выписки по счету Тищенко Т.А. № следует, что Тищенко Т.А. активировала карту и совершала по ней расходные операции по снятию наличных денежных средств, воспользовавшись услугой овердрафт, т.е. между сторонами возникли кредитные обязательства.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 5.8 Условий за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом.

В соответствии с п.5.10 Условий Клиент обязался погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам минимальный платеж составлял 5% от задолженности, но не менее 500 руб.

В судебном заседании достоверно установлено, что истец взятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету ответчика, имеющейся в материалах дела (л.д.7-9).

В соответствие с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, обусловленных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, в дату последнего платежа (л.д.17-21).

Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, Заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заемщиком.

В соответствие с п. 2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных условиями Договора, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за просроченный основной долг.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Тищенко Т.А. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляла несвоевременно и в неполном объеме, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты>

Ответчиком, в условиях состязательности процесса, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору основного долга в размере <данные изъяты> а также процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, поскольку истцом доказан факт неисполнения ответчиком Тищенко Т.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

<░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

<░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.