Решение по делу № 2-15120/2018 ~ М-14258/2018 от 01.11.2018

... Дело № 2-15120/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2018 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи М.Ш. Сайфуллина,

при секретаре А.С. Айзатуллине,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Юртаевой А.Г. к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

А.Г. Юртаева обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.06.2017 г. между истцом и Банк ВТБ 24 (ПАО) (в настоящий момент реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО)) был заключен кредитный договор № ... сумму 379 748 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16,495 % годовых (далее по тексту также кредитный договор). Из предоставленной суммы кредита сумма в размере 79 747 руб. перечислена в счет платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту также программа страхования).

В соответствии с Заявлением об участии в программе страхования коллективного страхования, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 79 747 рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 15949,40 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 63797,60 руб.

Истец письменно обратилась с заявлением об отказе от договора страхования, при этом потребовала вернуть ей денежные средства в размере 79 747 руб., уплаченные по договору страхования, однако, данные требования оставлены без удовлетворения.

Указывается, что в заявлении об участии в программе коллективного страхования от 14.06.2017 г. указано, что в случае отказа истца от участия в Программе страхования уплаченная ей Плата за участие в программе страхования не возвращается. Однако условие договора личного страхования, заключенного с истцом 14.06.2017 г., о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, вступает в противоречие с действовавшими на момент заключения договора Указаниями Банка России, ущемляет предусмотренное законом право истца, как потребителя услуг страхования, на получение уплаченной страховщику страховой премии, в случае отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, а потому это условие договора не может применяться судом при разрешении спора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в её пользу с Банка ВТБ (ПАО) уплаченную за услугу по подключению к программе страхования денежную сумму в размере 15949,40 руб., взыскать в её пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченную страховую премию в размере 63797,60 руб., взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представил возражения на исковое заявление.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 14.06.2017 г. между истцом и Банк ВТБ 24 (ПАО) (в настоящий момент реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО)) был заключен кредитный договор № ... на сумму 379 748 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16,495 % годовых.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 16,495 % годовых, Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 (шестьдесят) ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 9335,92 руб., кроме последнего в размере 9636,61 руб. Полная стоимость кредита составляет 560455,89 руб., из них – 379748 руб. погашение основного долга, 180707,89 плата процентов по кредиту.

Заемщик воспользовался возможностями свободы выбора и с целью получения кредита решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании Договора факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными условиями и заключил договор.

На момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с Заявлением об участии в программе страхования коллективного страхования, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 79 747 рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 15 949,40 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 63 797,60 руб.

Суд исходит из того, что клиент выразил согласие быть застрахованным на срок 60 месяцев, в связи с чем банком была удержана сумма денежных средств в размере 79 747 руб.

Договор страхования № ..., заключенный между Истцом и Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», является добровольным.

Кредитный договор, заключенный между Истцом и Банк ВТБ 24 (ПАО) не содержит условий, понуждающих к заключению Договора страхования, равно как не содержит условий о том, что страхование является обязательным.

Истец была ознакомлена и согласна с условиями предоставляемой услуги по страхованию, порядком расчетов и тарифами, действующими на момент заключения Договора страхования. Располагала полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно приняла на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора, действовала по своей воле и в своем интересе.

Заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) истцом подписано, оснований полагать, что данное заявление Истцом подписано в принудительном порядке не имеется.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

На момент подписания кредитного договора истец имела право выбора, участвовать или не участвовать в программе страхования, действовала по своей воле и в своем интересе, располагала полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно приняла на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора. Заемщик обязан исполнять условия заключенных договоров.

Истец своей подписью подтвердила согласие на участие в программе добровольного страхования и добровольность действий при выборе страховой компании (Заявление на получение потребительского кредита).

Кроме того, Страхователем является Банк, оплата страховой премии производилась за его счет, а не за счет истца. Таким образом, оснований для возврата страховой премии Застрахованному лицу не имеется.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истец при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей услугах страхования, при этом истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в заявлении на страхование по добровольному страхованию. В связи с изложенным, требования истца к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной за услугу по подключению к программе страхования денежной суммы в размере 15 949,40 руб., требования истца к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии в размере 63 797,60 руб. удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана банком клиенту при заключении кредитного договора, следует признать несостоятельным, поскольку ни в одном исследованном банковском документе не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у кредитной организации есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае его отказа подключиться к программе страхования.

Доводы истца сводятся к утверждению о том, что условие кредитного договора об осуществлении страхования нарушает права потребителя на свободу договора, предусмотренную ст. 421 ГК РФ, поскольку связывает предоставление кредита с обязанностью потребителей заключить договор на предоставление других видов услуг, а также предусматривает страхование не в любой страховой компании по усмотрению граждан-заемщиков, а в страховых компаниях, согласованных с банком-кредитором. Названные доводы суд отклоняет, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм материального права и противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Доводы истца о незаконности условий договора личного страхования, заключенного с истцом 14.06.2017 г., о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, суд отклоняет, поскольку данное условие договора не противоречит законодательству.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, как производные от требований о взыскании уплаченной за услугу по подключению к программе страхования денежной суммы, о взыскании уплаченной страховой премии, также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Юртаевой А.Г. к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

...

...

Судья М.Ш. Сайфуллин