Решение по делу № 2-5572/2014 от 24.04.2014

Дело №2-5572/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2014 года

15 июля 2014 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Акшониной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Финанс Бизнес Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) к Ш.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Финанс Бизнес Банк» (ООО) обратилось в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком Ш.Е.В. и истцом был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № с лимитом выдачи <...> на срок с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, включительно, по ставке <...>% годовых для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Дополнительным соглашением б/н от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору стороны изменили срок его действия, установив дату его окончания - ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ между ответчиком и истцом был так же заключен Договор залога недвижимого имущества №, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество, а именно: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым (или условным) номером: №, расположенную по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства выполнил полностью, перечислив на счет Ответчика, открытый в Московском филиале ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», <...>.

Ответчик, согласно пункту 2.5.1 кредитного договора, должен уплачивать проценты за пользование кредитом в последний рабочий день каждого календарного месяца. В период с апреля ДД.ММ.ГГ Ответчик выполнял свои обязанности по Кредитному договору, ежемесячно своевременно вносил плату за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГ прекратил вносить плату за пользование кредитом и по окончании Кредитного договора - ДД.ММ.ГГ не возвратил сумму кредита.

За нарушение сроков возврата кредита и/или внесения платы за пользование кредитом пунктом 6.2 Кредитного договора предусмотрена выплата неустойки в размере <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила <...>., в том числе: невозвращенный кредит - <...>; невнесенная плата за пользование кредитом - <...>.; неустойка за просрочку внесения платы за пользование кредитом <...>.; неустойка за просрочку возврата кредита - <...>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Договором об открытии невозобновляемой кредитной линии № займа, и на основании ст. 809 ГК РФ, истцом в адрес ответчика были направлены письма за исх. № № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ с требованием погасить задолженность по просроченным процентам, неустойки по просроченным процентам.

Обязательства ответчиком исполнены не были.

Истец просит суд взыскать с Ш.Е.В. в пользу ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГ по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГ в размере <...>, в том числе: сумма невозвращенного кредита - <...>; сумма невнесенной платы за пользование кредитом - <...>.; сумма неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом <...>.; сумма неустойки за просрочку возврата кредита - <...>., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>. Обратить взыскание на принадлежащую ответчику и заложенную в соответствии с договором залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГ <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым (или условным) номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в соответствии с Договором залога недвижимого имущества - <...>.

Представитель истца по доверенности ФИО в судебное заседание явился, требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась по известному суду адресу, причин неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд полагает, с согласия представителя истца, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 348-349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2)             период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком Ш.Е.В. и истцом был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № с лимитом выдачи <...> на срок с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, включительно, по ставке <...>% годовых для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Дополнительным соглашением б/н от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору стороны изменили срок его действия, установив дату его окончания - ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ между ответчиком и истцом был так же заключен Договор залога недвижимого имущества № в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество, а именно: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым (или условным) номером: №, расположенную по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства выполнил полностью, перечислив на счет Ответчика, открытый в Московском филиале ООО КБ «Финанс Бизнес Банк», <...> двумя траншами: первый транш - ДД.ММ.ГГ в сумме <...> на оплату задатка за Лот № вышеуказанного объекта недвижимости, второй транш - ДД.ММ.ГГ в сумме <...>, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

ДД.ММ.ГГ между ответчиком и истцом был так же заключен Договор залога недвижимого имущества № № в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество, а именно: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым (или условным) номером: 50№ расположенную по адресу: <адрес>. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГ г., существующие ограничения (обременения) права: ипотека.

Ответчик, согласно пункту 2.5.1 кредитного договора, должен уплачивать проценты за пользование кредитом в последний рабочий день каждого календарного месяца. В период с ДД.ММ.ГГ Ответчик выполнял свои обязанности по Кредитному договору, ежемесячно своевременно вносил плату за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГ прекратил вносить плату за пользование кредитом и по окончании Кредитного договора - ДД.ММ.ГГ не возвратил сумму кредита.

Расчет задолженности ответчика предоставлен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ и отражает подробный расчет процентов за пользование займом, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование займом, неустойки за просрочку возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1,4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» и п. 8 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50, 72 Федерального закона «Об ипотеке» либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных Договором об открытии невозобновляемой кредитной линии № займа, и на основании ст. 809 ГК РФ, истцом в адрес ответчика были направлены письма за исх. № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ с требованием погасить задолженность по просроченным процентам, неустойки по просроченным процентам. До настоящего времени указанные требования не выполнены.

За нарушение сроков возврата кредита и/или внесения платы за пользование кредитом пунктом 6.2 Кредитного договора предусмотрена выплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 г. установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <...>, в том числе: сумма невозвращенного кредита - <...>; сумма невнесенной платы за пользование кредитом - <...>.; сумма неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом <...>.; сумма неустойки за просрочку возврата кредита - <...>.

Пеня – разновидность неустойки за неисполнение обязательства. В случаях, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить ее размер. Пеня предусматривается в кредитном договоре, то есть носит характер договорной неустойки.

Истцом заявлена ко взысканию неустойка за просрочку внесения платы за пользование кредитом в размере <...> и неустойка за просрочку возврата кредита в размере <...>. Последний платеж от ответчика был осуществлен в ДД.ММ.ГГ, но истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору займа только в ДД.ММ.ГГ. Таким образом, суд считает размер неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом и неустойки за просрочку возврата кредита завышенными истцом ввиду того, что при явном отсутствии действий ответчика по своевременному погашению задолженности по Договору займа истец обратился в суд спустя более чем полтора года после осуществления ответчиком последнего платежа по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. Таким образом, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом с <...> до <...>, а также снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита с <...> до <...>.

Исходя из вышеизложенного суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГ в размере <...>, в том числе: сумму невозвращенного кредита <...>, сумму невнесенной платы за пользование кредитом <...>, сумму неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом <...>, сумму неустойки за просрочку возврата кредита в размере <...>.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 3.1. Договора залога залогодержатель имеет право досрочно обратить взыскание на предмет залога (в части или полностью), если залогодатель не исполняет обязанности, предусмотренные договором, в случае предъявления третьими лицами прав на предмет залога, а так же случае требования банка о досрочном возврате кредита в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 3.2., поступившие от реализации заложенного имущества денежные средства засчитываются залогодержателем в счет погашения задолженности заемщика перед залогодержателем.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с п. 1.5 Договора залога заложенная квартира была согласовано оценена истцом и ответчиком в размере <...>, другая оценка данного имущества, согласованная сторонами, в материалах дела отсутствует и ответчик ее не оспаривал, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере и определить способ реализации заложенного имущества -продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателеми указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

В соответствии со ст. 10-11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <...> должны быть удовлетворены.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере <...>, подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ частично с учетом также требования неимущественного характера, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере <...>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 223-227 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Финанс Бизнес Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) к Ш.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Коммерческого банка «Финанс Бизнес Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) с Ш.Е.В. задолженность по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГ в размере <...>, в том числе: сумму невозвращенного кредита <...>, сумму невнесенной платы за пользование кредитом <...>, сумму неустойки за просрочку внесения платы за пользование кредитом <...>, сумму неустойки за просрочку возврата кредита в размере <...>, расходы по госпошлине <...>.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество, <адрес> общей площадью <...> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога <...>.

В удовлетворении иска, в части, превышающей взысканный размер неустойки - отказать.

Ответчик вправе подать в Люберецкий городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение также может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в месячный срок со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения или вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Неграмотнов