Решение по делу № 2-830/2017 (2-4781/2016;) ~ М-3755/2016 от 20.12.2016

2-830-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года                     ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ООО «КРЭДО-Финанс» (займодавец) и ответчиками заключен договор займа № на целевое использование – приобретение недвижимого имущества: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...20, в соответствии с условиями которого ответчикам предоставлен заем в сумме 1200000 руб. на срок 204 месяца, размер процентной ставки 10,45% годовых. Сумма кредита была зачислена на расчетный счет ответчика.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, в настоящее время законным владельцем которой является истец.

Заемщиками систематически нарушаются условия возврата займа, в связи с чем в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть договор, до настоящего времени требования истца ответчиками не исполнены.

Размер задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составляет 843377,59 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 745623,55 руб., начисленные проценты за пользование кредитом 74449 руб., пени за просрочку внесения платежей по возврату основного долга и процентов 23304,27 руб.

Кроме того, начиная с -Дата- и до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,45% годовых.

Истец просит: взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность по договору займа по состоянию на -Дата-, начиная с -Дата- и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 10,45% годовых. Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ...20, путем реализации с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость по данным экспертизы. Расторгнуть договор займа 08/12-401. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 17634 руб.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца по АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО4 уточнила требования иска, по состоянию на -Дата- просит взыскать задолженность по договора займа в сумме 872988,57 руб., в том числе: сумма основного долга 745623,55 руб., начисленные проценты, 93214,40 руб., пени 34150,62 руб., проценты на остаток задолженности, начиная с -Дата- и по день вступления в законную силу решения суда, определить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, - 1426233,60 руб., на уточненных исковых требованиях настаивала, дав объяснения аналогичные, изложенным в иске, также просила возместить расходы по проведению оценки в размере 2500 руб.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами:

-Дата- между ООО «КРЭДО-Финанс» (займодавец) и ФИО1, ФИО2 (Заемщики) заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 1200000 руб. сроком на 204 мес., считая от даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п.1.3 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...20, стоимостью 1750000 руб.

Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность ФИО1

В соответствии с п. 1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1).

Согласно п. 1.1.3 договора, за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,45% годовых.

Проценты по кредиту начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.1.1).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 9107 руб. (п. 1.1.6 Договора).

В соответствии с п. 2.1 договора заем предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на личный банковский счет в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» в ..., открытый на имя представителя заемщиков не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления займодавцу расписки о сдаче договора купли-продажи квартиры и закладной на государственную регистрацию, копии договора купли-продажи.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от -Дата-, сумма в размере 1200000 руб. зачислена на счет ФИО1

Согласно п. 4.1. Договора заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату займа и уплате процентов на сумму займа, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1.6 Договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, будет осуществляться на имя ФИО1

-Дата- ВТБ 24 (ПАО), действующим на основании доверенности от имени АО «АИЖК» в адрес ФИО1, ФИО2 заказной почтой было направлено предложение о досрочном погашении задолженности по договору займа и его расторжении.

Данное требование ответчиками оставлено без внимания.

Согласно договору, графику платежей, дата осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере 9107 руб. – не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно расчету задолженности, платежи осуществлялись с просрочкой и не в полном объеме, с ноября 2015 года внесение платежей прекратилось.

Суд признает нарушение заемщиками сроков, установленных для внесения ежемесячных платежей. Соответственно, суд считает обоснованными требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы займа и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов, заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным; расчет произведен в соответствии с условиями договора, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, возражений относительно данного расчета ответчиками не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Общества о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору займа, пени законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, по ставке 10,45% годовых за период с -Дата- и по день вступления в законную силу решения суда подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует и не оспаривалось участниками процесса, что одним из обеспечений исполнения обязательства заемщиков по договору займа № от -Дата- является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона.

Залогодержателем двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...20, в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Согласно выписке из ЕГРП от -Дата-, собственником двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...20, является ФИО1

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена и согласована сторонами в договоре займа и в закладной в размере 1750000 руб.

Определением суда от -Дата- по ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ...20.

Согласно заключению эксперта №ОКА189381, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...20 по состоянию на -Дата- составляет 1782792 руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 1426233,6 рублей.

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Представителем истца в адрес ответчиков -Дата- было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов, неустойки и расторжении договора. Однако, требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «АИЖК» о расторжении договора займа № от -Дата-, заключенного между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1, ФИО2

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов по оплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от -Дата- на сумму 17634 руб., расходы по оплате расходов на проведение оценки на сумму 2500 руб. подтверждены платежным поручением №.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 17634 руб., по проведению оценки предмета залога 2500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от -Дата-, заключенный между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 872988,57 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу 745623,55 руб.; сумма начисленных процентов за пользование кредитом 93214,40 руб.; пени в размере 34150,62 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 745623,55 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 10,45% годовых, начиная с -Дата- по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: ...20, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1426233,6 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 17634 руб., по оплате экспертизы 2500 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца после изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-.

Судья          Сутягина Т.Н.

С уведомлением

125009 Москва ...

АО «Агентство по ипотечному

Жилищному кредитованию»

4260___ Ижевск ...20

ФИО1

4260___ Ижевск ...171

ФИО2

В дело

2-830-17

-Дата-.

В порядке ст.214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения суда по гражданскому делу о взыскании кредитной задолженности.

Приложение: копия решения суда.

Судья ...

суда ... УР Сутягина Т.Н.