Решение по делу № 2-6092/2017 ~ М-5316/2017 от 06.10.2017

Дело № 2-6092/2017                                    КОПИЯ                            

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск                                  05 декабря 2017 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре Белой Ю.А.,

с участием:

старшего помощника прокурора Центрального района г. Хабаровска Ненашевой И.А.,

представителя истца, третьего лица Толмачевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Халиман Анатолия Викторовича к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

третье лицо: ООО «Дека Рем-Авто»,

УСТАНОВИЛ:

Халиман А.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и 3 лицом заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев, по условиям которого ответчик осуществляет страховую защиту работников 3 лица, являющихся застрахованными лицами, и обязан осуществлять страховые выплаты при наступлении страховых случаев, указанных в договоре. Срок действия указанного договора - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2 договора, страховыми рисками признаются в том числе травматические повреждения, полученные застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования. В соответствии с п. 7.1.3 договора, при наступлении страхового случая по риску «травматическое повреждение», страховая выплата осуществляется в процентах от индивидуальной страховой суммы по этому риску, установленной в отношении такого застрахованного, в списке застрахованных, согласно таблице страховых выплат №. Индивидуальная страховая сумма истца составляет 500000 рублей, что подтверждается списком застрахованных к указанному договору. Согласно п. 7.8 договора, после получения страховщиком всех документов, страховщик в течение 10 рабочих дней принимает решение о выплате, составляет и утверждает страховой акт, и осуществляет страховую выплату в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта. ДД.ММ.ГГГГ с истцом произошел несчастный случай, в результате которого истцом получена травма в виде резаной раны нижней трети левого предплечья с повреждением сухожилий обоих разгибателей первого пальца. Истцу была оказана медицинская помощь, произведена хирургическая операция, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он находился на стационарном лечении, после чего находился на амбулаторном лечении по ДД.ММ.ГГГГ, то есть непрерывно находился на стационарном и амбулаторном лечении 41 день, а также прошел курс реабилитации с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с полученной травмой и в указанный период также был нетрудоспособен. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, по результатам обращения истцом получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что полученная истцом травма страховым событием не признается, поскольку не входит в перечень травм, предусмотренных ст.ст. 1-63 таблицы страховых выплат №. Истец считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Следовательно, Халиман А.В. является надлежащим истцом по настоящему иску. В соответствии с п. 64 таблицы №, являющейся неотъемлемым приложением к договору страхования, если какое-либо страховое событие, произошедшее с застрахованным в период действия договора страхования, не предусмотрено данной таблицей, но потребовало непрерывного стационарного и / или амбулаторного лечения в общей сложности не менее 10 дней, то застрахованному выплачивается разовое пособие в размере 3 % от индивидуальной страховой суммы при непрерывном лечении свыше 15 дней. При обращении к ответчику с заявлением о страховой выплате, истец приложил все необходимые медицинские документы, подтверждающие нахождение истца на непрерывном стационарном и амбулаторном лечении в течение 41 дня, таким образом, на основании договора страхования и приложения к нему, в пользу истца ответчик обязан был выплатить возмещение в размере 15000 рублей (3% х 500000). В соответствии с п. 7.8 договора, указанная сумма должна была быть выплачена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако выплата не осуществлена до настоящего времени. Просит суд взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» страховую выплату в размере 15000 рублей, неустойку в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50 %.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Толмачева И.В. исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные иску.

В судебном заседании представитель третьего лица Толмачева И.В. исковые требования поддержала, дополнительно суду пояснила, что при заключении договора коллективного страхования ООО "Дека Рем-Авто" было представлено Приложение № к Правилам страхования, содержащим таблицу выплат №. Никаких иных Таблиц выплат № страховщиком страхователю представлено не было.

Позиция ответчика представлена в отзыве на исковое заявление, имеющемся в материалах дела.

Выслушав пояснения участников процесса, заключение прокурора, полагавшего заявленные требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению, изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (часть 1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещенными законом способами (часть 2).

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

То есть исполнение обязательства выражается в совершении действий или воздержания от действий, составляющих предмет обязательства.

Пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплаты единовременно или выплачивать периодические, обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «Дека Рем-Авто» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

В соответствии с п. 1.1. договора, страховщик, действуя на основании Лицензии СЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, осуществляет страховую защиту работников страхователя и/или иных лиц, в дальнейшем именуемых застрахованными, и обязуется при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором, осуществлять страховые выплаты, а страхователь обязуется уплатить страховую премию (плату за страхование) в порядке и сроки, установленные Правилами (Приложение № к договору), настоящим Договором и /или приложениями к нему.

Общая страховая премия по Договору составляет 47175 рублей.

Указанная страховая премия оплачена ООО «Дека Рем-Авто» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23587,50 рублей и квитанцией № серия АС от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23587,50 рублей.

Таким образом, обязательства страхователь ООО «Дека Рем-Авто» перед страховщиком ОАО «АльфаСтрахование» выполнил в полном объеме.

Состав и численность застрахованных (сотрудников страхователя) определяются Списком застрахованных (Приложение № к Договору). Список застрахованных является неотъемлемой частью Договора. В течение срока действия договора в Список застрахованных по заявлению страхователя могут вноситься изменения, при этом, производится перерасчет страховой премии. (п. 3.1. договора)

Из Приложения № к Договору коллективного страхования следует, что в список застрахованных лиц включен Халиман Анатолий Викторович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находящийся в должности мастера приемщика, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальная страховая сумма по рискам, указанным в договоре составляет 500 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Халиман Анатолий Викторович поступил в КГБУЗ «Краевая клиническая больница №» с резаной раной нижней трети левого предплечья с повреждением сухожилий обоих разгибателей 1 пальца, на основании чего ему открыт Листок нетрудоспособности.

В соответствии с Листками нетрудоспособности, Халиман А.В. находился на больничном в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выписан и приступил к работе с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец Халиман А.В. обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения, однако ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АльфаСтрахование» направлен в адрес истца отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что указанный диагноз не входит в перечень травм, предусмотренных ст. 1-63 Таблицы страховых выплат № Г.

В соответствии с п. 4.1. Договора страхования, страховыми рисками по договору являются предполагаемые события, предусмотренные Договором, на случай наступления которых осуществляется страхование. Страховыми случаями являются совершившиеся события (реализованные с соблюдением условий Договора и Правил, страховые риски), предусмотренные Договором, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Страховыми рисками по договору признаются следующие события:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая – смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (п.п. 4.2.1.);

- Инвалидность 1, 2, 3 группы в результате несчастного случая – установление застрахованному инвалидности 1,2,3 группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (п.п. 4.2.2.);

- травматическое повреждение – травма (телесное повреждение), полученная (ые) застрахованным в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования. (п.п. 4.2.3)

Страховыми случаями могут быть признаны события, указанные в п. 4.2.3. договора, если они произошли в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

Согласно п. 7.1.3. Договора страхования, при наступлении страхового случая по риску «Травматическое повреждение», указанному в п. 4.2.3. договора, страховая выплата осуществляется в процентах от индивидуальной страховой суммы по этому риску, установленной в отношении такого застрахованного в Списке застрахованных, согласно «Таблице страховых выплат» № (Приложение № к Договору).

Как усматривается Таблицей страховых выплат № являющейся Приложением № к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, пункт 64, на который ссылается истец не указан в данной таблице. Пунктом 10 Примечания к Таблице страховых выплат предусмотрено, что перечень повреждений и их последствий, предусмотренных статьями «Таблицы», расширительному толкованию не подлежат.

Вместе с тем, в Договоре коллективного страхования от несчастных случаев № указано, что данный договор заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (заболеваний).

Согласно п. 1.8. Правил, при заключении Договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем

Из п. 10.2.14. Правил усматривается, что при наступлении страхового случая по риску «травматическое повреждение», в соответствии с п. 3.1.1. настоящих Правил, страховая выплата осуществляется в процентах от страховой суммы, установленной Договором страхования, согласно одной из «Таблиц страховых выплат» (Приложение № к настоящим Правилам).

Использование одной из «Таблиц страховых выплат» предусматривается Договором страхования.

    Приложением № к Правилам страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней является Таблица выплат №, в соответствии с которой предусмотрен п. 64: Иные повреждения: Если какое –либо страховое событие, произошедшее с застрахованным в период действия договора страхования не предусмотрено данной таблицей, но потребовало непрерывного стационарного и/или амбулаторного лечения в общей сложности не менее 10 дней, то выплачивается разовое пособие в размере: при непрерывном лечении от 10 до 15 дней включительно – 2 % выплаты от страховой суммы, при непрерывном лечении свыше 15 дней – 3 % выплаты от страховой суммы.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Действительно, на основании пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Более того, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, проанализировав изложенные выше обстоятельства, с учетом норм права, суд приходит к выводу о наступлении страхового события и необходимости взыскания с ОАО "АльфаСтрахования" в пользу Халимана А.В. страхового возмещения в размере 15000 рублей.

Также подлежит взысканию с ответчика ОАО "АльфаСтрахование" неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей 00 копеек, за нарушение сроков по удовлетворению требований истца, что согласуется с положениями ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктами 2, 46 Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно статье 151 Гражданского кодекса РФ под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на личные неимущественные права гражданина либо на другие нематериальные блага. В силу статьи 1099 Гражданского кодекса РФ, части 2 статьи 15 Закона «О защите прав потребителя» компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, в связи с чем, потребитель освобождается от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

При этом, в соответствии со статьей 1101 Гражданского кодекса РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Проанализировав все обстоятельства по делу, суд признает обоснованными требования истца о компенсации причиненного ему морального вреда, но при этом считает необходимым снизить заявленную истцом ко взысканию сумму 7000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании положений данной статьи суд взыскивает с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу Халимана А.В. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 18500 рублей 00 копеек.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина – сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Принимая во внимание, что Халиман А.В. в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, при удовлетворении его исковых требований имущественного характера, с ОАО "АльфаСтрахование" должна быть взыскана государственная пошлина в размере 1400 рублей в доход местного бюджета, поскольку согласно статьям 61. и 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции (кроме Верховного Суда РФ), зачисляется в доход местных бюджетов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Халиман Анатолия Викторовича – удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Халиман Анатолия Викторовича страховое возмещение в размере 15000 рублей, неустойку в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 18500 рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход городского округа «город Хабаровск» государственную пошлину в размере 1400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Дата принятия решения суда в окончательной форме 11 декабря 2017 года.

Председательствующий    (подпись)

Копия верна: Судья                                Королева И.А.