Решение по делу № 2-2830/2016 ~ М-2312/2016 от 04.04.2016

дело № 2-2830/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 26 мая 2016 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Скворцовой О.В.,

при секретаре Сазоновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Громовой Г.М. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, признании действий ответчика о не информировании заемщика незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Громова Г.М. обратилась в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; признании пунктов данного кредитного договора недействительными, а именно (п. 4) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения требований закона по не информированию заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита истец не согласна. 13 января 2016 года истцом была направлена претензия в адрес ответчика о расторжении кредитного договора, ссылаясь на незаконность действий ответчика, поскольку в кредитном договоре не приведена полная сумма кредита, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести в него изменения, поскольку условия являлись типовыми, заранее определенными банком в стандартных формах, что противоречит законодательству о защите прав потребителей.

Истец Громова Г.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым иск не признал, просил в его удовлетворении отказать в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы гражданского дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитором) и Громовой Г.М. (заемщиком) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиями которого Банком заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 9 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 25,90% годовых по согласованному сторонами графику.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует п. 2 ст. 434 ГК РФ. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать заключенным.

Правоотношения участников сделки регулируются нормами о кредитном договоре, содержащимися в параграфе 1 ГК РФ. Из договора в силу п. 2 ст. 307 ГК РФ возникли взаимные обязательства сторон. При этом каждая из сторон считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (п. 2 ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк исполнил предусмотренное кредитным договором обязательство надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>. Получение всей суммы кредита в согласованный срок ответчиком не оспаривается, соответствует письменным доказательствам и признается судом по правилам ст.67 и 181 ГПК РФ достоверно доказанным.

Исполнение договорного обязательства банком повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в определенные кредитным договором сроки.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, указывает, что в кредитном договоре не приведена полная сумма кредита, подлежащая выплате, а на момент заключения договора она не имела возможности внести в него изменения, что свидетельствует о нарушении ее прав как потребителя и служит основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признания его пунктов недействительным в части не доведения информации о полной стоимости кредита и завышенной неустойки, признания незаконными действий о несоблюдении ст. 6 закона № 353-ФЗ по не информированию заемщика о полной стоимости кредита.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в своем возражении на исковое заявление указывает на отсутствие предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований.

По правилам ст. ст. 67 и 181 ГПК РФ судом подробно исследованы доводы истца и ответчика, которыми обоснованы исковое требование и возражения относительно предъявленного иска.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора истец ознакомилась с условиями соглашения, ею подписана каждая страница кредитного договора и приложения к нему, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Проанализировав представленные истцом и ответчиком письменные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора недействительным, поскольку незаконность действий банка в части ущемления прав потребителя не нашла своего подтверждения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Громова Г.М., подписывая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, была ознакомлена с условиями кредитования и приняла на себя обязательство их выполнять.

Истцом с учетом правил ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что заключение договора на содержащихся в нем условиях являлось для заемщика вынужденным, что она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Ссылку в исковом заявлении на то, что банком в нарушение закона не была доведена до сведения Громовой Г.М. информация о полной стоимости кредита до и после заключения договора, суд находит несостоятельной.

Статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрен порядок расчета полной стоимости потребительского кредита.

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения кредитного договора (до 01.07.2014), полная стоимость кредита должна была определяться в процентах годовых. В случае если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия (п. п. 1, 4).

На основании п.2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в нем отражена информация как относительно процентной ставки по кредиту – 25,90 % годовых (п. 4 договора), так и о полной стоимости кредита в размере 25,83 % годовых, переплате процентов в размере 14,76 %, сумме кредита – <данные изъяты>. и размере ежемесячного платежа – <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах при заключении договора до заемщика надлежащим образом была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта, в том числе в соответствии с вышеприведенными нормами закона. Оснований для признания оспариваемых условий договора недействительными (п. 4 договора) не имеется.

Нарушения прав Громовой Г.М. как потребителя в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска Громовой Г.М. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Громовой Г.М. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части, признании действий ответчика о не информировании заемщика незаконными, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Скворцова

Копия верна.Судья О.В. Скворцова

мотивированное решение составлено 31 мая 2016 года.