РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2 -120/2016
г. Зима 29 января 2016 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., представителя истца ПАО Сбербанк М.Н.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиков Ануфриева П.В., Ануфриевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к Ануфриева Е.В. и Ануфриеву П.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании кредитной задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с уточненным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать в солидарном порядке с Ануфриева П.В., Ануфриева Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае добровольного удовлетворения требований после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы просим взыскать с ответчика в полном объеме.
Обратить взыскание на следующие объекты недвижимости: - <данные изъяты>
- <данные изъяты>
Посредством продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона. определив начальную продажную стоимость в размере залоговой - <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований истец указал, что Ануфриев П.В., Ануфриева Е.В. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14,50 % годовых по программе «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости: <данные изъяты>
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2.1 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.2.2. кредитного договора).
Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается: - залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - жилым домом и земельным участком по адресу, расположенными по адресу: <адрес>. Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГг.г. за №, №.
Земельный участок и жилой дом оформлены в собственность на Ануфриева П.В.. Таким образом, право собственности заемщика на указанный земельный участок и жилой дом подтверждается: договором купли-продажи жилого дома с земельным участком от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствами о государственной регистрации права серии <адрес>, серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Созаемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (п. 4.2.3. Кредитного договора).
Обязательства по кредитному договору созаемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> рублей в т.ч.:
<данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по Кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии со ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Сообщаем о зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ новой редакции устава Банка, содержащей новое наименование Банка, и получением ДД.ММ.ГГГГ в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк. Основные идентификационные признаки юридического лица остаются прежними№ образом, при изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица и, следовательно, не возникло нового юридического лица.
Представитель истца ПАО Сбербанк М.Н.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании предоставил заявление об уточнении требований к исковому заявлению, о том, что Ануфриев П.В., Ануфриева Е.В. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14,50 % годовых по программе «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>
Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается: - залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - жилым домом и земельным участком по адресу, расположенными по адресу: <адрес> Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГг.г. за №. №. Земельный участок и жилой дом оформлены в собственность на Ануфриева П.В..
Обязательства по кредитному договору созаемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.. В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Просит расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать в солидарном порядке с Ануфриева П.В., Ануфриева Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В соответствии с ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае добровольного удовлетворения требований после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы просим взыскать с ответчика в полном объеме. Обратить взыскание на следующие объекты недвижимости: -<данные изъяты> Посредством продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона, определив начальную продажную стоимость в размере залоговой <данные изъяты>
Ответчик Ануфриев П. В. в судебном заседании исковые требования Банка признал полностью согласен с размером задолженности.
Ответчик Ануфриева Е.В. пояснила, что исковые требования банка полностью признает. В настоящее время является безработной, не имеет денег на оплату кредита.
Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст.309-310 ГК РФ- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками Ануфриевой Е.В. и Ануфриевым П.В. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк )
Согласно п. п.1,2,3,4,17 (индивидуальных условий ипотечного кредита) кредитного договора №, ОАО « Сбербанк России» - кредитор обязался предоставить созаемщикам Ануфриеву П.В. и Ануфриевой Е.В. кредит на приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления под 14,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет заемщика №.
Факт получения заемщиком кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается представленным истцом отчетом об операциях по счету №.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ- погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.
Согласно п. 19 индивидуальных условий кредитования кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ является наличие закладной, т.е. право кредитора по договору на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой.
Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, платежи по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом должны были уплачиваться заемщиками Ануфриевым П.В. и Ануфриевой Е.В. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
Размер указанной в исковом заявлении задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.
Пунктом 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, а также неустойки, предусмотренной условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям кредитного договора ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют, требование ПАО Сбербанк о взыскании с заемщиков Ануфриева П.В. и Ануфриевой Е.В. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно кадастрового паспорта, составленного ДД.ММ.ГГГГ №, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ Ф.А.В., кадастровая стоимость дома составляет <данные изъяты> рубль.
Согласно кадастрового паспорта земельного участка (выписке из государственного кадастра недвижимости), предоставленногоФилиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>,и принадлежит М.О.И., выделенный под индивидуальное жилищное строительство.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ Ануфриев П.В. и Ануфриева Е.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение <данные изъяты> рублей, исполнение данного обязательства обеспечивается ипотекой. Целевым назначением кредитного договора является приобретение объекта недвижимости: жилого дома, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>
Предметом залога являются жилой дом общей площадью 27,2 кв.м и земельный участок площадью 650 кв.м.
Согласно договора купли-продажи жилого дома с земельным участком, следует, что ДД.ММ.ГГГГ, Ануфриев П.В. приобрел у Ф.А.В. в собственность жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, за Ануфриевым П.В. зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенным по адресу: <адрес>. Ограничение права- ипотека в силу закона.
Таким образом. в судебном заседании было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты>
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления <данные изъяты>
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска <данные изъяты>
Данные средства, оплаченные истцом при подаче искового заявления по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд
Решил :
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:
<░░░░░░ ░░░░░░>
<░░░░░░ ░░░░░░>
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░