Решение по делу № 2-67/2019 (2-2516/2018;) ~ М-3289/2018 от 13.11.2018

№ 2-67/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019    года Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Романенко Л.Л., при секретаре Варламовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Ковалевой Ирине Николаевне, действующей в своих интересах и интересах ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации Ступинского муниципального района, Управлению Федеральной налоговой службы по Московской области в лице ИФНС России по г. Ступино Московской области о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по Договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту«Кредит пенсионный» и Соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 81 312(Восемьдесят одна тысяча триста двенадцать) рублей 33 копейки, в том числе:

    просроченный основной долг - 73 333 рублей 38 копеек;

    проценты за пользование Кредитом - 7 978 рублей 95 копеек.

Определением суда от 03.12.2018 года произведена замена ненадлежащих ответчиков на наследников умершего заемщика Ковалева Геннадия Владимировича - Ковалеву Ирину Николаевну, действующую в своих интересах и интересах ФИО9.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен.

Ответчик Ковалева И.Н. в судебном заседании иск не признала, пояснила, что Ковалев Г.В. писал заявление о присоединении к программе страхования, поэтому погашение кредитной задолженности в связи со смертью заемщика должно производиться страховщиком. Выгодоприобретателем является истец, она не вправе получать какие-либо медицинские документы о здоровье Ковалева Г.В.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, в письменных пояснениях по делу сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ, Ковалев Геннадий Владимирович присоединился к Программе коллективного страхования (в дополнение к кредитному договору № №). В соответствии с условиями Договора коллективного страхования (п.п. 3.9), АО «Россельхозбанк» в связи со смертью застрахованного лица необходимо обратиться к Страховщику с заявлением на страховую выплату с приложением пакета документов, указанного в п.п. 3.9.1 Договора. В нарушение п. 3.9.1 Договора коллективного страхования, Страховщику не был представлен полный пакет документов, необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения (см. п. 5 Приложения), включая выписку из амбулаторной карты. АО СК «РСХБ-Страхование» запросило у медицинского учреждения выписку из амбулаторной карты в отношении Ковалева Г.В. самостоятельно (см. п. 6 Приложения). Однако, указанное обращение оставлено без ответа и исполнения. АО СК «РСХБ-Страхование» в выплате страхового возмещения АО «Россельхозбанк» не отказано; в случае предоставления полного комплекта документов по факту смерти Ковалёва Г.В., Общество готово повторно рассмотреть данный вопрос.

Проверив материалы дела, суд считает, что предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило ДД.ММ.ГГГГ Договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №№ с Ковалевым Геннадием Владимировичем, размер кредита составил 120 000 рублей, процентная ставка- 15,9% годовых, срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ года.

Истцом был открыт ссудный счет для отражения операций по выдаче кредита, ДД.ММ.ГГГГ года заемщику перечислено с ссудного счета 120000 руб.

Ковалев Г.В. умер ДД.ММ.ГГГГ года. Нотариусом Ступинского нотариального округа Бондаревой Л.А. к имуществу Ковалева Г.В. было открыто наследственное дело по заявлению Ковалевой И.Н., действующей в своих интересах и интересах ФИО10.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ, Ковалев Геннадий Владимирович присоединился к Программе коллективного страхования (в дополнение к кредитному договору № №)и дал согласие Банку на передачу сведений и документов страховщику относительно кредитного договора и страховогог случая.. ( л.д.33-35)

Программой коллективного страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица. Смерть застрахованного от болезни, наступившей в период действия договора страхования, является страховым случаем. Страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы. Программой страхования предусмотрен перечень документов, представляемых страховщику при наступлении страхового случая. В соответствии с п. 3.4.1. страховая сумма равна сумме кредита или сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору и увеличивается на 10%. Согласно п. 3.9.1. в связи со смертью застрахованного лица страховщику предъявляются также заверенные медицинским учреждением выписка из амбулаторной карты, выписка из истории болезни, медицинские документы, подтверждающие причину смерти.

В соответствии с условиями Договора коллективного страхования (п.п. 3.9), АО «Россельхозбанк» в связи со смертью застрахованного лица необходимо обратиться к Страховщику с заявлением на страховую выплату с приложением пакета документов, указанного в п.п. 3.9.1 Договора.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков, как наследников заемщика, суд полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку обязательство заемщика по выплате суммы кредита было застраховано на случай его смерти. Следовательно, истец вправе получить страховое возмещение с соблюдением порядка представления страховщику предусмотренных Программой страхования документов. Взыскание задолженности по кредитному договору за счет принадлежавшего заемщику имущества при наличии договора страхования производиться не должно, так как повлечет неосновательное обогащение истца, поскольку не доказано, что смерть Ковалева Г.В. не является страховым случаем. Поэтому исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 195 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к Ковалевой Ирине Николаевне, действующей в своих интересах и интересах ФИО11, о взыскании задолженности по кредитному Соглашению №№ с Ковалевым Геннадием Владимировичем за счет наследственного имущества – оставить без удовлетворения.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Московский областной суд через Ступинский городской суд в течение месяца.

                                  Судья:                            Романенко Л.Л.

В окончательном (мотивированном) виде решение суда изготовлено 18 февраля 2019    года.

                      Судья:                            Романенко Л.Л.