Решение по делу № 2-1478/2016 от 03.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2016 годаЦентральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шумейко Е.С.,

при секретаре Каплиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ульяновой ФИО6:

- о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 56186,05 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 886 руб.,

По встречным исковым требованиям Ульяновой ФИО7 к ПАО «Совкомбанк»:

- о признании пунктов договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: незаконно начисленных и удержанных начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору пени, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика,

- о признании незаконными действия ПАО «Совкомбанк» в части безакцептного списания средств со счета Ульяновой ФИО8,

- о снижении размера начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ,

- о взыскании с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда в размере 15000 руб.,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ульяновой О.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 56614, 05 руб. под 33 % годовых, сроком на 12 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 5603, 05 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свое обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив заемщику денежные средства в размере 56614, 05 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Ульяновой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56186,05 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 886 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционеров общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ульяновой ФИО10 удовлетворить. Взыскать с Ульяновой ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56186 (пятьдесят шесть тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886 (одна тысяча восемьсот восемьдесят шесть) рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявления Ульяновой О.Н. об отмене заочного решения Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено. Заочное решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено. К производству суда приняты встречные исковые требования Ульяновой О.Н.

Стороны в судебное заседание не явились. Извещены надлежащим образом.

От ответчика Ульяновой О.Н. имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.88).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности, копии паспорта, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, информационного сертификата, графика- памятки, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, акта регистрации учетной записи интернет- банка для частных клиентов, заявления на включение в программу добровольного страхования жизни, анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ульяновой О.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 56614, 05 руб. под 33 % годовых, сроком на 12 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 5603, 05 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свое обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив заемщику денежные средства в размере 56614, 05 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

На заемщике – Ульяновой О.Н. лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму в сроки и порядке, установленном договором, и уплатить проценты по нему (ст. 819 ГК РФ).

Ответчиком Ульяновой О.А. заявлены требования в рамках встречных исковых требований о признании пунктов договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: незаконно начисленных и удержанных начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору пени, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, о признании незаконными действия ПАО «Совкомбанк» в части безакцептного списания средств со счета Ульяновой ФИО12.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком был заключен на добровольных основаниях. Истец был согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Данные условия были соблюдены при заключении договора между сторонами и соответствуют требованиям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 ГК РФ).

Согласно абз.1 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, заключая кредитный договор, заемщик берет на себя все риски связанные с его исполнением, включая не только инфляционные процессы в стране, но и все другие риски, влекущие изменение финансового/материального положения заемщика.

На основании предоставленных суду доказательств, оцененных в соответствии со ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита. Ульянова О.Н. приняла на себя обязательство отвечать за надлежащее исполнение кредитного договора.

С учетом изложенного, требования Ульяновой О.А. о признании пунктов договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: незаконно начисленных и удержанных начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору пени, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, о признании незаконными действия ПАО «Совкомбанк» в части безакцептного списания средств со счета Ульяновой ФИО13 удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Заемщик извещался Банком о необходимости погасить задолженность по кредитному договору.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

На основании изложенного, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за просроченные проценты.

Требование Ульяновой О.А. о снижении размера начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В силу содержания приведенной ст. 333 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ следует, что в случае заявления спора относительно исполнения обязательств физическим лицом суд по своей инициативе вправе поставить на обсуждение вопрос о применении положений указанной нормы закона при разрешении спора.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ").

При этом применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года).

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ на ответчике лежит процессуальная обязанность по доказыванию несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таких доказательств ответчиком суду не предоставлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчик Ульянова О.Н. в судебное заседание не явилась, не предоставила суду доказательств, опровергающих доводы истца относительно заявленных исковых требований.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к ответчику в части взыскания задолженности по кредитному договору, принимая во внимание расчет, представленный истцом, полагая его обоснованным и правильным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56186,05 руб.

Требование о компенсации морального вреда в размере 15000 руб. является производным требованием от основных встречных исковых требований, в удовлетворении которых Ульяновой О.А. отказано, в связи с чем, также не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 886 руб.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ульяновой ФИО14 удовлетворить.

Взыскать с Ульяновой ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56186 (пятьдесят шесть тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 886 (одна тысяча восемьсот восемьдесят шесть) рублей.

Встречные исковые требования Ульяновой ФИО16 к ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий: <данные изъяты> Е.С.Шумейко