Решение по делу № 2-6307/2012 ~ М-4570/2012 от 06.08.2012

Дело № 2-6307\2012

РЕШЕНИЕ

заочное

Именем Российской Федерации

29.11.2012 г. Свердловский районный суд г. Перми в составе:

судьи Федотова О.Ю.,

при секретаре Коробейниковой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Мазилову А. Н. о взыскании кредитной задолженности, расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил Мазилову А.Н. кредит в размере -СУММА1- под 16% годовых. Ежемесячный размер платежа -СУММА2-.

Заемщиком надлежащим образом обязательство не исполнено, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ До этого ответчик внес ДД.ММ.ГГГГ -СУММА3-. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет -СУММА4-, в том числе -СУММА5- основной долг; -СУММА6- задолженность по процентам по кредиту, -СУММА7- проценты по просроченной ссуде; -СУММА8- неустойка, -СУММА9- комиссия.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА4-, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА10-.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался, представил заявление о рассмотрении дела без его участия на исковых требованиях настаивает, на вынесение по делу заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по известным суду адресам.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил Мазилову А.Н. кредит в размере -СУММА1- под 16% годовых. Ежемесячный размер платежа -СУММА2-.

Заемщиком надлежащим образом обязательство не исполнено, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ До этого ответчик внес ДД.ММ.ГГГГ -СУММА3-. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет -СУММА4-, в том числе -СУММА5- основной долг; -СУММА6- задолженность по процентам по кредиту, -СУММА7- проценты по просроченной ссуде; -СУММА8- неустойка, -СУММА9- комиссия.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду документами. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов в сумме: -СУММА5- + -СУММА6- + -СУММА7- = -СУММА11-.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленных суду документов, последний платеж ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ Между тем иск банком подан только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению значительного периода, в который истец мог предпринять меры по защите своего нарушенного права.

Учитывая изложенное суд полагает возможным снизить размер неустойки до -СУММА12-.

Кроме того, в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание кредита в сумме -СУММА9-, суд считает необходимым отказать, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл. 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. являются операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами

Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из положения договора следует, что включение в кредитный договор условий о взимании платежей за ведение и открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя. Таким образом, в этой части кредитный договор не соответствует требованиям закона и является не действительным.

Между тем, истцом в договоре предусмотрена комиссия за обслуживание кредита, которая по своему характеру (периодичность взимания и основание взимания) фактически является комиссией за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлине из расчета (-СУММА11- + -СУММА12- – -СУММА13-) х 2% + -СУММА14- = -СУММА16-.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мазилова А. Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА15-, расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА16-

В удовлетворении остальной части требований ОАО «МДМ Банк» по взысканию с Мазилова А. Н. взыскании комиссии, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суду через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья: О.Ю. Федотов