Решение по делу № 2-5943/2018 от 09.10.2018

дело №2-59437/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года                      город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Сунгатуллина А.Ю.,

при секретаре Миграновой Р.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» к Галиевой Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Губернская оценочная компания» обратилась в суд с иском к Галиевой Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 20.09.2006г. между ОАО «Башэкономбанк» (был переименован в ОАО «МойБанк.Ипотека») и Галиевой Р.Ш. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 0204-000/00529И, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит на условиях срочности, платности и возвратности;

Сумма кредита - 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей 00 копеек; цель предоставления денежных средств - приобретение в собственность Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

срок кредита - 180 месяцев;

процентная ставка -13 (тринадцать) процентов годовых.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека (залог) в силу закона двухкомнатной квартиры, общей площадью 62,5 кв.м., расположенной по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан (номер регистрации ипотеки: 02-04-01/287/2006-085 от 25.09.2006г.).

В соответствии с главой 4 кредитного договора Заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 17 778 рублей 00 коп (п. З.З.б.Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1 400 000 руб. 00 копеек на счет ответчика.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии:

с 25 сентября 2006г. до 24 октября 2006г. - ОАО «Башэкономбанк»

с 24 октября 2006г. до 19 апреля 2007г. - ООО «АТТА Ипотека»;

с 19 апреля 2007г. до 24 апреля 2007г. - ОАО «Акционерный    Банк    Экономического

Развития»;

с 24 апреля 2007г. до 21 декабря 2010г.- ООО КБ «Губернский»;

с 21 декабря 2010г. до 21 декабря 2010г. - «Мой Банк. Ипотека» (Открытое    акционерное

общество);

с 21 декабря 2010г. до 7 февраля 2011г.- Общество с ограниченной

ответственностью «ИНТЭКС»;

с 7 февраля 2011г. до 7 февраля 2011г.- «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с 7 февраля 2011г. до 24 августа 2015г. - «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

с 24 августа 2015г. до 01 мая 2017г.- «ФФФ Холдинге Б.В.» (частная компания с ограниченной ответственностью)

В настоящее время все права по Закладной принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания», на основании договора уступки прав требования (цессии) № 01-05-17/Ф от 01.05.2017г., заключённого с частной компанией с ограниченной ответственностью «ФФФ Холдинге Б.В.».

Таким образом, ООО «Губернская оценочная компания» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Со стороны Заемщика обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнены. На дату составления искового заявления задолженность по Кредитному договору составляет 5 829 759,47 руб., в том числе: -сумма основного долга - 1 182 276,00 руб.

-сумма просроченных процентов - 2 081 711,56 руб.

-пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам - 2 611 517,09 руб. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 24.02.2015 N 5-КГ14-131 правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Истец считает размер неустойки явно несоразмерным последствием нарушения Ответчиком своего обязательства, и полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ст.39 ГПК РФ уменьшить размер исковых требований до 3 300 000,00 рублей.

Определяя сумму исковых требований в размере 3 300 000,00 руб., истец исходит из следующих составляющих:

-сумма основного долга - 1 182 276,00 руб.

-сумма просроченных процентов - 2 081 711,56 руб.

-пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам - 36 012,44 руб. {сумма неустойки, определенная истцом с учетом ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В адрес Заемщика неоднократно было направлено требование об исполнении обязательств по кредиту. Однако до настоящего момента Заемщик свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме не исполнил.

Истец просит взыскать с Галлиевой Р.Ш. задолженность по кредитному договору № 0204-000/00529И от 20. 09.2006г. в размере 3 300000 руб., в том числен сумму основного долга – 1182 276 руб., сумму просроченных процентов 2 081711, 56 руб., пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам 36012, 44 руб., обратить взыскание на заложенное имущество:, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества по его реализации с публичных торгов в размере 3 082 400 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 24 700 руб. и 6000 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, причины неявки в судебное заседание не известны, суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 20.09.2006г. между ОАО «Башэкономбанк» ( был переименован в ОАО «МойБанк.Ипотека») и Галиевой Р.Ш. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 0204-000/00529И, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит на условиях срочности, платности и возвратности;

Сумма кредита - 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей 00 копеек; цель предоставления денежных средств - приобретение в собственность Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>;

срок кредита - 180 месяцев;

процентная ставка -13 (тринадцать) процентов годовых.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека (залог) в силу закона двухкомнатной квартиры, общей площадью 62,5 кв.м., расположенной по адресу: Республика Башкортостан, <адрес>.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан (номер регистрации ипотеки: 02-04-01/287/2006-085 от 25.09.2006г.).

В соответствии с главой 4 кредитного договора Заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 17 778 рублей 00 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1 400 000 руб. 00 копеек на счет ответчика.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии:

с 25 сентября 2006г. до 24 октября 2006г. - ОАО «Башэкономбанк»

с 24 октября 2006г. до 19 апреля 2007г. - ООО «АТТА Ипотека»;

с 19 апреля 2007г. до 24 апреля 2007г. - ОАО «Акционерный    Банк    Экономического

Развития»;

с 24 апреля 2007г. до 21 декабря 2010г.- ООО КБ «Губернский»;

с 21 декабря 2010г. до 21 декабря 2010г. - «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с 21 декабря 2010г. до 7 февраля 2011г.- Общество с ограниченной

ответственностью «ИНТЭКС»;

с 7 февраля 2011г. до 7 февраля 2011г.- «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество);

с 7 февраля 2011г. до 24 августа 2015г. - «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

с 24 августа 2015г. до 01 мая 2017г.- «ФФФ Холдинге Б.В.» (частная компания с ограниченной ответственностью)

В настоящее время все права по Закладной принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания», на основании договора уступки прав требования (цессии) № 01-05-17/Ф от 01.05.2017г., заключённого с частной компанией с ограниченной ответственностью «ФФФ Холдинге Б.В.».

Таким образом, ООО «Губернская оценочная компания» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Со стороны Заемщика обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнены. На дату составления искового заявления задолженность по Кредитному договору составляет 5 829 759,47 руб., в том числе: -сумма основного долга - 1 182 276,00 руб.

-сумма просроченных процентов - 2 081 711,56 руб.

-пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам - 2 611 517,09 руб. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 24.02.2015 N 5-КГ14-131 правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Истец считает размер неустойки явно несоразмерным последствием нарушения Ответчиком своего обязательства, и полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ст.39 ГПК РФ уменьшить размер исковых требований до 3 300 000,00 рублей.

Определяя сумму исковых требований в размере 3 300 000,00 руб., истец исходит из следующих составляющих:

-сумма основного долга - 1 182 276,00 руб.

-сумма просроченных процентов - 2 081 711,56 руб.

-пени на просроченные платежи по основному долгу и процентам - 36 012,44 руб..В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В адрес Заемщика неоднократно было направлено требование об исполнении обязательств по кредиту. Однако до настоящего момента Заемщик свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме не исполнил.

В связи с вышеизложенным ООО «Губернская оценочная компания» имеет право на обращение за взысканием задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Данные обстоятельства установленные в судебном заседании сторонами не оспаривались.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с ответчиками.

Возражений по расчетам задолженности от ответчиков, а также доказательств того, что расчеты задолженности являются неверными, не имеется.

По ипотечному кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщиков - является квартира, расположенная по адресу: Республика Башкортостан, г. <адрес>, подлежащая удостоверению закладной. Предмет ипотеки (залога) находится в пользовании Залогодателей – ответчика.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст.3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе квартиры (ст.5 Закона).

В силу ст.13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя и по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Банк вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор и взыскать выданный Кредит за счет отчуждения и реализации предмета залога в следующих случаях: … при нарушении условий пунктов 5.4, 5.5 настоящего Договора и образовании просроченной задолженности по погашению кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12-ти месяцев (пункт 4.4 Кредитного договора).

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что квартира расположенная по адресу: Республика Башкортостан, г. <адрес>, была приобретена ответчиками за счет средств кредита Банка, и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно отчета об оценке независимого оценщика Тухбатуллина Р.Р. № 426Т\1 - Квартира была оценена в размере 3082 400 руб.

Доказательств того, что стоимость предмета ипотеки (комнаты) составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации квартиры, являющейся предметом залога, - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации – 3082 400 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 30 700 (24 700 руб. 00 коп. +6000 руб.), суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» к Галиевой Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать с Галиевой Р.Ш. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» денежные средства сумму основного долга в размере 1 182 276 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами — 2 081 711 руб. 56 коп., пени в размере 36 012 руб. 44 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 30 700 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 3 082 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Октябрьский районный суд города Уфы РБ.

Судья      А.Ю. Сунгатуллин