Решение по делу № 2-332/2015 ~ 9-236/2015 от 17.03.2015

Дело № 2-332/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2015 года г. Вилючинск Камчатского края

    Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи             Карханиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания         Кудлай А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Преловской М. Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту истец, Банк) обратился в суд с иском к Преловской М.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 166611 руб. 90 коп., расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 4532 руб. 24 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Преловской М.Ю. путем акцептования оферты заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 100000 руб., состоящий из заявления анкеты, подписанной ответчиком, тарифов по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора, и выдана кредитная карта без открытия банковского счета с установленным лимитом задолженности. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, о полной стоимости кредита, факт ознакомления с которыми подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций ответчика, если иное не предусмотрено кредитным договором. В свою очередь ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафов, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, тогда как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем Банк на основании п. 11.1 общих условий в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату предъявления иска задолженность Преловской М.Ю. перед Банком составляет 166611 руб. 90 коп., из которых 116590 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 38838 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 11182 руб. 55 коп. – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Его представитель Абрамов Г.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, о чем указал при подаче иска, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Преловская М.Ю., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие не обращалась, возражений по иску не представила.

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, включающие в себя общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 22 оборот - 24), заявления-анкеты Преловской М.Ю. на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» (л.д. 18) и тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) усматривается, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с тарифным планом ТП 7.12 (продукт Тинькофф Платинум)).

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом Преловская М.Ю. была согласна, о чем свидетельствует её подпись в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, выпущенной на основании договора № 0036798833, а также была уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 40,7% годовых, при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с п.2.2. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления первого реестра платежей.

Согласно п. 3.6, п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной, лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, названному клиентом в заявлении-анкете. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Как следует из представленных материалов, Преловская М.Ю. подписала заявление-анкету ДД.ММ.ГГГГ, получив карту, активировала её ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен письменный кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п.3 ст.438 ГК РФ.

При этом, свое обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, осуществив кредитование ответчика за свой счет, что подтверждается выпиской по номеру договора № 0036798833, который использовал денежные средства по своему усмотрению.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора, все расходные операции с использованием кредитной карты или её реквизитов совершаются в кредит. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, определенный Банком в соответствии с Тарифным планом, но не превышающем полный размер задолженности, в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписке заявить о своем несогласии в Банк. Банк предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению на основании информации, предоставленной Банку клиентом и без его согласования, информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета, включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, в иных случаях по усмотрению банка. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.12 RUS, являющегося приложением № 7 к Приказу № 0620.30 от 20 июня 2012 года, следует, что Банк установил различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9%, плата за обслуживание как основной, так и дополнительной карты по 590 руб., каждой, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную 1 раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590%, третий раз и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 20).

При заключении договора ответчик принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении и обслуживании карты, изложенные в заявлении, условиях и тарифах банка, в том числе обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями и тарифами, а также оплатить расходы по предоставлению услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете в соответствии с действующими тарифами.

Согласно справке о размере задолженности Преловской М.Ю., представленной в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 166611 руб. 90 коп., из которых основной долг 116590 руб. 82 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, проценты 38838 руб. 53 коп. – просроченные проценты, комиссии и штрафы 11182 руб. 55 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 11), что соответствует и подтверждается расчету задолженности по договору кредитной линии № 0036798833, выписки по номеру договора № (л.д. 12-13, 14-15).

Вышеуказанный расчет суд признает арифметически правильным, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Данный расчет стороной ответчика не оспорен.

Письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредиту, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчик суду не представил, не содержатся они и в материалах дела, имеющуюся задолженность по предоставленному кредиту до настоящего времени Преловская М.Ю, в полном объеме не погасила.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитной карте не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд в силу вышеприведенных требований закона считает исковые требования в части взыскании задолженности по кредитной карте (основной долг и просроченные проценты) законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Помимо этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Преловской М.Ю. штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11182 руб. 55 коп. (неустойки).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Данное требование истца соответствует условиям заключенного ответчиком договора о предоставлении и обслуживании карты, изложенным в заявлении, условиях и тарифах банка. Оснований не согласиться с расчетом указанной неустойки у суда не имеется. Иного расчета стороной ответчика не представлено, данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пункт 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01 июля 1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» разъясняет, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности, в то же время ими могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассматривая вопрос о размере неустойки, принимая во внимание, что ответчик взятые на себя заемные обязательства не исполнял, действий к погашению задолженности по кредитной карте не предпринимал, размер неустойки не превышает размера основного долга и суммы просроченных процентов, суд приходит к выводу об её соразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера данной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных требований закона суд находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, подтверждаются представленным суду платежным поручением (л.д.9).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 4532 руб. 24 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235,237 ГПК РФ суд,

                        решил:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Преловской М. Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

    Взыскать с Преловской М. Ю. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в счет задолженности, образовавшееся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно: 116590 рублей 82 копейки – просроченную задолженность по основному долгу, 38838 рублей 53 копейки – просроченные проценты, 11182 рубля 55 копеек – штрафные проценты, а также 4532 рубля 24 копейки в счет уплаченной при подаче иска государственной пошлины, а всего взыскать 171144 рубля 14 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А.Карханина