Решение по делу № 2-330/2016 ~ М-170/2016 от 04.02.2016

Дело № 2-330/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                          28 марта 2016 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чуприкова И.А.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Воложаниной Е.Е. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту: Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору № от --.--.----. в размере 187 495, 77 рублей, а также расходов банка по уплате государственной пошлины.

Заявленные требования истец мотивирует следующим.

--.--.----. между Банком и ответчицей был заключен договор №, по которому Банк предоставил заемщику продукт «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Договор заключен путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Отношения между сторонами регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке, утвержденными Приказом от --.--.----. №, Условиями выпуска, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, являющимися приложением № к Условиям. Лимит по карте был установлен 41 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 24% годовых. Воложаниной Е.Е. был открыт картсчет и выдана кредитная карта под роспись. По кредитному договору был установлен льготный период оплаты, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Длительность льготного периода непостоянна и зависит от даты совершения расходной операции и погашения задолженности, но не превышает двух месяцев. Кредитным договором предусмотрено начисление пени за просрочку исполнения обязательств. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Воложаниной Е.Е. кредит в размере 51 479, 87 рублей. Ответчица нарушила условия договора, предоставленный банком кредит и проценты по кредиту не возвратила. --.--.----. банком в адрес ответчицы было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить задолженность. Данное требование ответчицей не исполнено. Сумма задолженности ответчицы перед Банком на --.--.----. составляет 187 495, 77 рублей, из них: 40 866, 25 рублей – сумма выданных кредитных средств,20 273, 86 рублей - начисленные проценты, 126 355, 66 рублей – пеня. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчица Воложанина Е.Е.в судебном заседании исковые требования фактически признала. При этом ответчица просила снизить размер требуемой истцом ко взысканию неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считая размер начисленной неустойки чрезмерно завышенным, представила суду заявление о снижении размера неустойки. Суду Воложанина Е.Е. пояснила, что обстоятельства заключения договора и получения кредитной карты --.--.----. она не оспаривает, как не оспаривает и факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору. Расчет задолженности, представленный истцом, ею также не оспаривается. При этом считает, что размер требуемой истцом неустойки является завышенным, не соответствующим последствиям нарушения ею обязательств перед истцом. Просила удовлетворить исковые требования частично, снизив размер неустойки. Иных возражений против исковых требований ответчицей в судебном заседании приведено не было, представлено заявление о признании исковых требований.

Выслушав ответчицу, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения обязательства, с должника в пользу кредитора подлежат удержанию неустойка, определенная законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации --.--.----., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что --.--.----. между Банком и ответчицей был заключен договор №, по которому Банк предоставил заемщику продукт «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Договор заключен путем подписания сторонами Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 26-27) и включает в себя само уведомление, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке, утвержденные приказом от --.--.----. № (л.д. 16-20, 54-59), Условия выпуска, обслуживания и пользования кредитными картами, утвержденные приказом банка (л.д. 28-47, 60-61), Дополнительными условиями (л.д. 21-25), тарифами (л.д. 48-53, 62-65).

По условиям договора лимит по карте был установлен Банком в размере 41 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 24% годовых, пеня в размере 0,5% от не перечисленной в срок суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 26).По кредитному договору был установлен льготный период оплаты, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Длительность льготного периода непостоянна и зависит от даты совершения расходной операции и погашения задолженности, но не превышает двух месяцев. Воложаниной Е.Е. был открыт картсчет и выдана кредитная карта.

Указанные обстоятельства подтверждаются доводами искового заявления, письменными материалами дела и фактически признаны ответчицей в судебном заседании.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Воложаниной Е.Е. кредит в общем размере 51 479, 87 рублей. Воложанина Е.Е. использовала банковскую кредитную карту, получала по ней наличные денежные средства и производила расчеты, что подтверждается выпиской операций по карте (л.д. 72-76), расчетом задолженности (л.д. 6-15), а также признано ответчицей.

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком был заключен договор о кредитной карте. Данный договор стал основанием возникновения между истцом и ответчиком заемных обязательств, в рамках которых Воложанина Е.Е. приняла на себя обязанность возвратить истцу денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.

В соответствии с разделом 1 Условий льготный период кредитования начинается с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по карте и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Согласно пункту 1, 9, 1.10 и 2.1.7. Дополнительных условий Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования, указанные в уведомлении, на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пеня в размере 0,5%от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемого на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность. В такой ситуации у Банка возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

--.--.----. Банком в адрес ответчицы было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 66-68). Данное требование Банка ответчицей не исполнено.

По состоянию на --.--.----. задолженность ответчицы перед Банком составляет 187495,77 рублей, в том числе:

        - 40866,25 рублей - сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту);

        - 20273,86 рублей - сумма начисленных процентов;

        - 126355,66 рублей -начисленная пеня.

Судом проверен расчет задолженности, он является верным. Суд доверяет представленному расчету, т.к. он соответствует договорным условиям.

При этом судом установлено, размер начисленной Банком неустойки в общей сумме 126 355, 66 рублей является несоразмерным последствиям нарушения Воложаниной Е.Е. своих обязательств перед истцом.

Договор кредитной карты между сторонами был заключен --.--.----.. Просрочка платежей по основному долгу и процентам ответчицей впервые допущена в --.--.----. года (л.д. 72-73). В последующем ответчица производила гашение задолженности и вновь допускала просрочки платежей. Заключительное требование о погашении задолженности Банком ответчице выставлено --.--.----. (л.д. 66-68). Начисленная истцом неустойка значительно превышает сумму основного долга ответчицы.

В связи с этим суд считает необходимым в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер начисленной Банком неустойки до 40 000 рублей.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте в общей сумме 101 140, 11 рублей, из которых:

    - 40866,25 рублей - сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту);

        - 20273,86 рублей - сумма начисленных процентов;

        - 40 000 рублей - начисленная пеня.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом согласно платежному поручению при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950 рублей (л.д. 5). Данная сумма государственной пошлины истцом уплачена исходя из цены иска в размере 187 495, 77 рублей.

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» судом удовлетворяются частично, в размере 101 140, 11 рублей, что составляет 54% от размера заявленных исковых требований.

С учетом вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2 673 рубля в порядке возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, что составляет 54 % от уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Воложаниной Е.Е. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Воложаниной Е.Е., --.--.----. года рождения, уроженки <****>, проживающей по <****>, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», место нахождения: <****>, кредитную задолженность по договору № от --.--.----. в размере 101 140 (сто одна тысяча сто сорок) рублей 11 копеек, а также 2 673 (две тысячи шестьсот семьдесят три) рубля в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено --.--.----..

Судья                                                                                                       И.А. Чуприкова