Решение по делу № 2-744/2014 от 29.07.2014

Гр.дело №2-744/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РегионКонсалт» к Парфенову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «РегионКонсалт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме № рублей.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «Флексинвест Банк» и ООО «РегионКонсалт» заключили Генеральное соглашение № об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права требования по Договорам с заемщиками, указанными в соответствующем Реестре (Приложение № к Дополнительному соглашению №1), в том числе право требования по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику ФИО2. При заключении Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье Ответчика, выписку с указанием размера задолженности, уведомление об уступке прав третьему лицу, расчет задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением на открытие текущего счета и выпуск банковской карты «ФлексКомфорт». ДД.ММ.ГГГГ <адрес> принял Заявление и выдал Ответчику Кредитную карту: номер текущего счета для пополнения карты: №, дата открытия текущего счета ДД.ММ.ГГГГ, сумма установленного Банком кредитного лимита № рублей. Минимальная полная стоимость кредита № %, максимальная полная стоимость кредита №.

Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в Платежный период, включает в себя: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец Расчетного периода, уменьшенной на просроченную сумму кредита; просроченную сумму кредита; просроченные проценты; начисленные за Расчетный период проценты; комиссии.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Флексинвест Банк», утвержденных Правлением ОАО «Флексинвест Банк» (протокол от ДД.ММ.ГГГГ № ПП39 действует с ДД.ММ.ГГГГ г., далее - Общие условия) и Параметрами кредитно­депозитной карты «ФлексКомфорт» для клиентов, подавших заявление на карту с ДД.ММ.ГГГГ (утв. Правлением ОАО «ФлексинвестБанк»; далее - Параметры) при невнесении Минимального обязательного ежемесячного платежа начиная с последнего дня Платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Общая сумма невнесенных Минимальных ежемесячных обязательных платежей отражена в текущей выписке по СКС (специальный карточный счет) и в расчете взыскиваемой суммы. В соответствии с Параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет № рублей (единовременно) и 0,19 % в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки.

Общая сумма невыплаченного Ответчиком Минимального обязательного платежа (МОП) составила № рублей (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), соответственно, на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с Договором.

За пользование кредитными денежными средствами Ответчику начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с Договором.

В соответствии с п. 2.2 и п.2.3 Общих условий Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Общие условия, Параметры и Информационное письмо. Информационное письмо представляет собой уведомление ответчика о реквизитах Кредитной карты. Заключение Договора осуществлено путем акцепта Банком Заявления ответчика. Акцептом Банка является открытие счёта. Датой заключения Договора является дата открытия счета.

Банк ДД.ММ.ГГГГ уведомил Ответчика об уступке прав (требований), вытекающих из Договора, в полном объеме в пользу ООО «РегионКонсалт» и о необходимости перечислять причитающиеся денежные средства в пользу нового кредитора - ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. В уведомлении также указывалось, что в случае непогашения задолженности новый кредитор будет вправе применить к Ответчику правовые меры взыскания, которые сочтет необходимыми.

В п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий указано, что Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к Клиенту, принадлежащие Банку. Согласие Клиента для передачи прав не требуется. Если Клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицом, исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Возможность требовать досрочного погашения задолженности прямо предусмотрена п.5.3.5. Общих условий.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности за исходящим от ДД.ММ.ГГГГ, в котором были указаны реквизиты Истца для незамедлительного погашения задолженности, а также предупреждение о том, что в случае невыполнения требования в указанный срок Истец намерен обратиться в суд. Однако требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчиком выполнено не было.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, за пользование кредитом. Сумма просроченной задолженности по кредиту Ответчика на данный момент составляет: сумма основного долга - № рублей;задолженность по процентам - № рублей;задолженность по штрафам - № рублей. Итого общая задолженность - № рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348-350, 811 ГК РФ, ст. ст. 32, 173, 194-198 ГПК РФ, просит суд взыскать с Ответчика в пользу ООО «РегионКонсалт» сумму задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет № рублей, а также взыскать с Ответчика в пользу ООО «РегионКонсалт» расходы по уплате государственной пошлины - № рубля.

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении указал, что просит слушать дело в отсутствие истца.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 пояснил, что кредит брал, но в течение полугода платил по 11000 рублей ежемесячно. Потом, в связи с тем, что потерял работу, не было возможности выплачивать кредит. Чеки об оплате кредита у него не сохранились. Письмо о передаче долга получал, но сумма задолженности в нем не была указана.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика ФИО4 пояснила, что с иском в таком размере не согласны. Согласны с суммой основного долга в размере № рублей. С процентами в размере № рублей согласны. С штрафными санкциями не согласны, так как решение о взыскании штрафов было принято в сентябре 2013 года, в договоре про штрафы ничего не говорится.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика ФИО4 пояснила, что признает задолженность по основному долгу в размере № рублей, проценты в размере № рублей. Не согласна с размером штрафа, так как уплата штрафа не предусмотрена договором. Истец так и не представил расчетов по сумме иска. Просит суд иск удовлетворить частично. Госпошлину просит взыскать пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Флексинвест Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор на открытие текущего счета и выпуск банковской карты (л.д.15-22).

В соответствии с условиями Договора ДД.ММ.ГГГГ был открыт текущий счет, сумма установленного Банком кредитного лимита составляет № рублей, минимальная полная стоимость кредита 28,53 %, максимальная полная стоимость кредита 41.07%.

Заключение договора было осуществлено путем акцепта банком заявления ответчика. Акцептом банка явилось открытие ответчику счета. Банк предоставил ответчику денежные средства в размере установленного банком кредитного лимита в сумме № рублей путем их перечисления на его счет в банке. Следовательно, с даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по оплате задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены Параметрами и Общими условиями.

В соответствии с текущей выпиской по СКС на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляла № рублей, из которых: по основному долгу – № рублей, по процентам – № рублей, по процентам на текущую дату – № рублей, по штрафам – № рублей (л.д.9).

ФИО2 в суде пояснил, что кредит в указанном размере брал, погашал в течение полугода по № рублей, после чего погашение кредита прекратилось, так как у него отсутствовали денежные средства.

ФИО2 не согласился с тем, что у него имеется задолженность по основному долгу в размере № рублей, однако при этом ответчиком не представлено доказательств надлежащего и своевременного погашения задолженности. В связи с этим суд соглашается со сведениями, представленными банком, так как кредит был получен, доказательств возврата не представлено.

Ответчик ФИО2 согласился с размером процентов в сумме № рублей. Суд принимает признание ответчиком иска в этой части.

Ответчик ФИО2 не согласился с требованием о взыскании штрафа, так как заключенный им договор не содержал условия о начислении штрафа.

Суд предлагал истцу представить Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт, в связи с чем неоднократно откладывал судебное разбирательство. Однако таких документов представлено не было. Из тех документов, которые были приложены истцом к исковому заявлению, не усматривается условия договора о взыскании штрафа. В связи с этим суд соглашается с доводами ответчика и считает требование о взыскании штрафа не подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Флексинвест Банк» и ООО «РегионКонсалт» было заключено Генеральное соглашение об уступке требований (цессии) №05/2013, в соответствии с которым права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли от ОАО «Флексинвест Банк» к ООО "РегионКонсалт" (л.д.24-31).

Ответчик не отрицал в судебном заседании, что был уведомлен об уступке прав требования по кредитному договору ООО "РегионКонсалт".

При этом при подаче заявления на открытие текущего счета ФИО2 давал согласие на осуществление обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направлял ФИО2 требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.32).

ФИО2 задолженность не была погашена, в связи с чем ООО «РегионКонсалт» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность в размере № рублей № копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – № рублей; задолженность по процентам – № рублей, задолженность по штрафам – № рублей, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

В соответствии с требованиями действующего законодательства при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая то, что ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена, учитывая требования и возражения сторон, представленные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным в части и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № рублей № копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – № рублей; задолженность по процентам – № рублей, а также расходы истца по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме № рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «РегионКонсалт» удовлетворить частично.

Взыскать с Парфенова ФИО7 в пользу ООО «РегионКонсалт» задолженность по Договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, в том числе:

- № рублей – основной долг;

- № рублей – проценты.

Взыскать с Парфенова ФИО8 в пользу ООО «РегионКонсалт» расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

В остальной части иска ООО «РегионКонсалт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ