Решение по делу № 2-62/2013 от 21.02.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                         Дело № 2/6-62/13

РЕШЕНИЕ

Именем  Российской   Федерации

21 февраля 2013г. Мировой судья судебного  участка № 6 Московского района г.Казани Фахрутдинов Р.Ф.,

при секретаре Закировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску  региональной общественной организации «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан» в интересах Гатауллина А.Н. к ОАО «Альфа-Банк» о признании условия кредитного договора  недействительным, применении последствий недействительности ничтожной части сделки - взыскании уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан»  (Далее- РОО «ЦЗПП по РТ») обратилась в суд в интересах Гатауллина А.Н. с иском к ОАО «Альфа-Банк» с иском в вышеуказанной формулировке. В обоснование заявленных требований указано, что <ДАТА2> между Гатауллиным А.Н. и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому на Гатауллина А.Н. была возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования. В связи с тем, что указанное условие договора противоречит действующему законодательству, в т.ч. о защите прав потребителей, т.е. является ничтожными, и поскольку, ответчик оставил соответствующее требование истца без надлежащего удовлетворения, истец просил признать его недействительным, применить последствия этой недействительности- взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., компенсацию морального вреда в связи с нарушением прав потребителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., взыскать соответствующий штраф за неудовлетворение указанных требований в добровольном порядке.

Ответчик ОАО «Альфа-Банк», извещенный о месте и времени заседания надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором иск не признал, просил рассмотреть дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь, извещенное о месте и времени заседания судебной повесткой, своего представителя на судебное заседание не направило, о причинах указанного не сообщило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

Рассмотрев материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что <ДАТА2> между Гатауллиным А.Н. и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому на Гатауллина А.Н. была возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования.

Суд согласен с доводами РОО «ЦЗПП по РТ», что вышеуказанное условие договора противоречит действующему законодательству, в т.ч. о защите прав потребителей, т.е. является ничтожным.

Так, согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» №15-ФЗ от 26.01.1996 г., п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствие с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно п.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пунктов 1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу указанных норм закона, суд полагает, что включение кредитной организацией в кредитный договор, заключаемый с заемщиком- потребителем данной банковской услуги, условия об оплате платежа (комиссии, вознаграждения и др.) за открытие (обслуживание, ведение) ссудного счета, а также обязательного для получения кредита условия о приобретении иной услуги-  личного страхования ущемило право заемщиков, как потребителей банковских услуг  на свободный выбор услуги страхования

А потому требования о применении последствия недействительности указанного условия кредитного договора от 25.07.2012 г., - взыскании в пользу Гатауллина А.Н. в возврат единовременной комиссии за подключение к программе страхования <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ответчик  вину ответчика, который знал или должен был знать о незаконности нарушающих права потребителя Гатауллина А.Н. вышеуказанного условия договора, суд считает установленной, он считает необходимым взыскать с ответчика  на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда, установив ее размер в <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.

В связи с тем, что ответчик требования о возврате комиссии в добровольном порядке не удовлетворил, на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с него в бесспорном порядке надлежит взыскать штраф в размере 50%  от присужденных Гатауллину А.Н. сумм, из которых 50% взыскать в пользу Гатауллина А.Н. и 50% взыскатьв пользу подавшей заявление в защиту прав Гатауллина А.Н. РОО «ЦЗПП по РТ».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167-168, 395,819, 1107 ГК РФ, ст.ст.13,15,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать условие кредитного договора от 25.07.2012 г., заключенного между Гатауллиным А.Н. и ОАО «Альфа-Банк», в части уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования, недействительным.

Применить последствия указанной недействительности и взыскать в пользу Гатауллина А.Н. с ОАО «Альфа-Банк» в возврат незаконно удержанной комиссии <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп., компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу региональной общественной организации «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход государства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.

Копию решения выслать ответчику в течение 3 дней заказным письмом с уведомлением о вручении.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский районный суд г.Казани через мирового судью, вынесшего решение.

Мировой судья: Р.Ф.Фахрутдинов