Решение по делу № 2-0496/2012 от 15.03.2012

Решение по гражданскому делу

2-496/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сыктывкар 15 марта 2012 года

Мировой судья Краснозатонского судебного участка города Сыктывкара Республики Коми Ермаков А.Е., при секретаре Микушевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нестеровой (...) к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения, убытков.

установил:

Нестерова Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о взыскании неосновательного обогащения в сумме (...) коп. и убытков в сумме (...) коп.

В обоснование своих требований истец указала, что 18 декабря 2011 года стороны заключили кредитный договор, по условиям которого она была вынуждена уплатить комиссию за предоставление кредита в сумме (...) руб., комиссию за обслуживание кредитного счета в сумме (...)., при этом взимание данных комиссий банком противоречит закону. Кроме того, банк при заключении договора незаконно обусловил выдачу кредита заключением договора страхования, чем причинил убытки в размере уплаченной страховой премии.

В судебном заседании истец отсутствовала, извещена надлежаще, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без ее участия.

Представитель истца на судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще, об уважительности причин неявки своего представителя суду не сообщил, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (...)4 года на основании заявления истца в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ, между сторонами был заключен кредитный договор №M0IL4210S11121809321, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить Нестеровой Т.В. кредит в размере (...) на 9 месяцев на условиях, установленных в «Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с условиями заключенного договора истец обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, единовременную комиссию за предоставление кредита в сумме (...) руб., а также ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредитного счета в сумме (...). (пункты 2, 3.1-3.4 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и пункты 2.5, 3.1, 3.2, 3.5 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк»).

Из выписки по лицевому счету Нестеровой Т.В. видно, что ответчик при заключении договора (...)4 удержал комиссию за предоставление кредита в сумме (...) руб., а также 19 января 2012 года списал комиссию за обслуживание кредитного счета в сумме (...).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (регулирующего договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из приведенных положений ст.819 ГК РФ во взаимосвязи с положениями ст.807, 809 ГК РФ следует, что предоставление банком кредита (займа) должно быть платным, данная плата взимается в виде процентов на сумму кредита.

Таким образом, ответчик обусловил выдачу кредита не только выплатой процентов на сумму займа, но дополнительным взиманием комиссий, которые не входит в кредитное обязательство, что противоречит императивным положениям ст.819 ГК РФ и ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1.

Следовательно, названные условия кредитного договора являются ущемляющими права истца, по сравнению с приведенными законоположениями и как следствие, недействительным в силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, единовременная комиссия за предоставление кредита в сумме (...) руб., а также ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного счета в сумме (...)., полученные ответчиком на основании недействительных пунктов договора, являются неосновательным обогащением (пп.1 ст.1103 ГК РФ) и подлежит взысканию с обогатившегося (ответчика) в силу положений п.1 ст.1102 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье (ч.2 ст.935 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии со ст.819 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем решение о страховании своей жизни и здоровья заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что выдача кредита истцу не была обусловлена обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья с ОАО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Напротив, из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования следует, что истец при подаче оферты были лишен возможности выбора как страховой компании, так и условий страхования, а также возможности отказаться от заключения договора страхования.

В связи с изложенным, возложение на истца дополнительных обязанностей, кроме предусмотренных ст.819 ГК РФ, ущемляет его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, что является основанием для взыскания с виновного лица убытков.

Учитывая, что именно ОАО «Альфа-Банк» включило в кредитный договор условия о недобровольном страховании жизни и здоровья, нарушающие права Нестеровой Т.В. как потребителя, первое несет ответственность за причиненные последней в результате этого убытки, которые составили (...) коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика государственную пошлину доход бюджета в сумме (...).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Нестеровой (...) - удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Нестеровой (...) неосновательное обогащение в размере (...) коп., убытки в размере (...) коп., а всего (...)

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» государственную пошлину в размере (...)

Настоящее решение может быть обжаловано в Сыктывкарский городской суд через мирового судью в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мировой судья А.Е. Ермаков