Решение по делу № 33-18808/2018 от 25.10.2018

Судья С.Н. Юдина                                                     дело № 33-18808/2018

                                                        учет № 159г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

15 ноября 2018 года                                                                  город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Б.Г. Абдуллаева,

судей А.С. Гильманова, Л.А. Садыковой,

при секретаре судебного заседания В.С. Горбуновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи          Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 19 июня 2018 года, которым постановлено:

исковые требования Павла Николаевича Глухова удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Павла Николаевича Глухова страховую премию в сумме 158 380 рублей, в счет компенсации морального вреда 1 500 рублей, штраф в размере 8 000 рублей, в возмещение расходов по оплате юридических услуг в сумме 10 000 рублей; всего 177 880 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования «город Набережные Челны» государственную пошлину в сумме 4 667 рублей 60 копеек.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

    П.Н. Глухов обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о взыскании страхового возмещения.

    В обоснование иска указано, что 24 марта 2017 года мать истца - А.М.Г. заключила с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор, по условиям которого А.М.Г. предоставлены денежные средства в размере 198 291 рубль 76 копеек под 27,7% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору 24 марта 2017 года между А.М.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Страховая премия по договору составила 39 911 рублей 76 копеек и уплачена за счет кредитных средств. 15 мая 2017 года А.М.Г. умерла. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. По запросу ответчика истцом предоставлены дополнительные документы. Выплата страхового возмещения в добровольном порядке не произведена.

    П.Н. Глухов просил взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховое возмещение в размере 158 380 рублей, штраф, в возмещение расходов по оплате услуг представителя 15 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит решение суда отменить, в обоснование жалобы указал, что А.М.Г. дала свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердила, что получила на руки Полисные условия и сам договор страхования, что она ознакомлена с указанными документами, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования. Согласно пункту 8.2.6 Полисных условий страхователь обязан при обращении за страховой выплатой предоставлять страховщику заявление на выплату, а также все необходимые документы в соответствии с разделом 10 настоящих Полисных условий. Данная обязанность распространяется также на выгодоприобретателя в случае его обращения за выплатой. В пунктах 10.3 – 10.3.1 указан перечень необходимых документов, который обязан предоставить застрахованное лицо (выгодоприобретатель, законный представитель) при наступлении страхового случая. Без документов, предусмотренных договором страхования и Полисными условиями к нему, связанных с заявленным событием, ответчик не может принять законное решение о признании заявленного события страховым случаем и произвести страховую выплату. Страховщик права истца не нарушал. Следовательно, отсутствуют правовые основания ко взысканию штрафа, неустойки, морального вреда и иных заявленных требований.

          Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении апелляционной жалобы извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

          Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.

          Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что 24 марта 2017 года между А.М.Г. и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по которому банк предоставил А.М.Г. кредит в размере 198 291 рубль 76 копеек под 27,70% годовых.

     23 марта 2017 года между А.М.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Данным договором предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы застрахованного.

     Страховая премия составила 39 911 рублей 76 копеек и была уплачена А.М.Г. за счет кредитных денежных средств.

     Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти - наследники.

            15 мая 2017 года А.М.Г. умерла.

    Согласно письму КБ «Ренессанс Кредит» от 26 марта 2018 года задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> составляет 198 291 рубль 76 копеек.

    Наследником после смерти А.М.Г. является ее сын П.Н. Глухов, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 6 декабря 2017 года.

    16 июня 2017 года П.Н. Глухов обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая, направив ответчику вместе с заявлением свидетельство о смерти А.М.Г., полис страхования, кредитный договор.

    В ответ на данное заявление ответчик сообщил истцу о необходимости предоставления дополнительных документов.

    8 декабря 2017 года П.Н. Глухов направил страховщику заявление-претензию, копию медицинского заключения, медицинский эпикриз А.М.Г., свидетельство о праве на наследство.

    20 декабря 2017 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направило истцу письмо, в котором указало, что для рассмотрения вопроса об осуществлении страховой выплаты необходимо предоставить документы: заверенную копию карты стационарного больного (истории болезни), заверенную копию карты амбулаторного больного, заверенную копию акта судебно-медицинского исследования (протокол патологоанатомического вскрытия, выписку из акта судебно-медицинского исследования).

     В добровольном порядке ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплату страхового возмещения не произвело.

          Разрешая заявленные требования, суд на основании положений части 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ, части 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к обоснованному выводу о наличии факта наступления страхового случая - смерти заемщика А.М.Г..

         Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований, предусмотренных законом или договором, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, поскольку ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком А.М.Г. на случай ее смерти.

Согласно пункту 1.22. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита страховой случай – совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

В соответствии с пунктом 3.1 Полисных условий страховыми случаями в зависимости от условий договора страхования могут быть признаны следующие события:

пункт 3.1.1 - смерть застрахованного по любой причине.

          П.Н. Глуховым при обращении в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» были предоставлены необходимые документы, позволяющие признать случай страховым.

В представленном ответчику посмертном эпикризе из истории болезни А.М.Г. указан заключительный клинический диагноз, в результате которого наступила смерть.

          Факт наступления страхового случая, размер взысканной страховой суммы подтвержден материалами дела и подателем жалобы не оспорен.

          Установив, что страховая выплата ответчиком в добровольном порядке не произведена, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд обоснованно удовлетворил требования П.Н. Глухова о взыскании компенсации морального вреда, взыскав в его пользу 1 500 рублей.

          Также суд первой инстанции, правильно применив положения пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", взыскал с ответчика в пользу П.Н. Глухова штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в размере 8 000 рублей, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

          Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем, они не могут рассматриваться как состоятельные.

          Судебная коллегия находит, что решение суда первой инстанции является правильным, так как основано на установленных по делу обстоятельствах и принято с правильным применением норм материального права и с соблюдением норм процессуального права.

          Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 19 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи