Решение по делу № 2-24/2011 от 28.01.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации  

Дело № 2-24/11

«28» января 2011 года                                                                                                    г. Уфа

Мировой судья судебного участка № 7 по Кировскому району г. Уфы<АДРЕС>

Шарафутдинов Р.Г.,

при секретаре  Зариповой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хаматдинова З. М. к Акционерному Коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ о возмещении комиссии за ведение ссудного счета,

                                                               УСТАНОВИЛ:

Хаматдинов З.М. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному Коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (ОАО) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ о возмещении комиссии за ведение ссудного счета, указав, что 05.02.2009г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор  <НОМЕР>. Банк предоставил Хаматдинову З.М. кредит в размере 150 000 руб.00 коп., сроком до 04.02.2011г.,  ставкой 19 % годовых, с единовременным платежом за обслуживание  ссудного в размере 4 500 руб.00 коп., кредит был предоставлен на цели личного потребления.

     Просит суд признать условия кредитного договора <НОМЕР> от 05.02.2009 г. заключенный  между ним и Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ в части возложения на заемщика обязанности уплатить комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета недействительными,  взыскать с ответчика в свою пользу 4500 руб.00 коп за незаконно  полученную комиссию, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.02.2009г. по 27.12.2010г. в размере 668 руб.43 коп., расходы за оказание  юридических услуг в размере 7 000 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 350 руб.

     На судебном заседании представитель истца Будилов К.В. действующий по доверенности № 8865 от 23.12.2010г.исковые требования поддержал, просил удовлетворить по указанным в нем доводам. 

     Представитель  ответчика Кузьминых Э.Г. действующий по доверенности № 01-2/18/Б354 от 08.11.2010г. предоставил письменное возражение, в удовлетворении исковых требовании просит суд отказать.

     Выслушав показания сторон, изучив и оценив материалы дела суд приходит к следующему:

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ   по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> от 05.02.2009г., согласно которому банк предоставил Хаматдинову З.М. кредит в размере 150 000 руб.00 коп., сроком до 04.02.2011г., ставкой 19 % годовых с единовременным платежом за обслуживание ссудного в размере 4 500 руб.00 коп., кредитбыл предоставлен на цели личного потребления.

     Согласно статье 9 федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

     В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

     Ссудные счета, в соответствии со ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ “ О Центральном банке Российской Федерации”, Положения Банка России от 05.12.2002г. №205-П, Положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств(кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

     Таким образом, действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

     Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.                        

     Значит, действие банка по взиманию платы за открытие и ведение(обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

     В соответствии с п.2 ст. 11 ГПК РФ, суд, установив при разрешении гражданского дела, что нормативный правовой акт не соответствует нормативному правовому акту, имеющему большую юридическую силу, применяет нормы акта, имеющего наибольшую юридическую силу.

    Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008г.     N46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику-физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

    На основании статьи 30 упомянотого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

     Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

    Следовательно,  кредитный договор в части обвязывания заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета,  суд считает необходимым признать недействительным, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы незаконно полученной комиссии в размере 4 500руб.00 коп. подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо не основательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате процентов суммы долга. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой  банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

     Требование в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами  определены истцом в период с 05.02.2009г. по 27.12.2010г. в размере668 руб.43 коп.

     В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению за период определенный истцом.

    Срок просрочки возврата денежных средств, начиная с 05.02.2009г. по 27.12.2010г. составляет 690 дней. Ставка рефинансирования на момент предъявления иска составляла 7,75%.

    Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в твердой денежной сумме составляет: 4 500 руб. * 7,5% годовых/360 * 690 дн. = 668 руб. 43 коп.

    Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами  в размере 668 руб. 43 коп.

Согласно  ст.151 ГК РФ - если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на  принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

     При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

     Согласно ст.1101 ГК РФ - компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

     Представитель истца суду пояснил, что действиями ответчика Хаматдинову З.М. причинен моральный вред, так как он был  вынужден затрачивать дополнительное время и деньги для восстановления потребительских прав.

     Учитывая, что вина ответчика установлена, суд находит возможным взыскать с ответчика  в пользу истца в счет компенсации морального вреда -2000 руб.

      В подтверждение требований по возмещению расходов по оплате услуг представителя, суду представлены договор поручения №345 от 27.12.2010г., акт приема-передачи  денежных средств от 20 декабря 2010г. и в соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ суд полагает взыскать  с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере  2500 руб.

     Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

     Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 400 руб.

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                                РЕШИЛ:

      Иск Хаматдинова З. М. удовлетворить частично.

     Кредитный договор <НОМЕР> от 05.02.2009г. заключенный между Хаматдиновым З. М. и Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ в части обвязывания заемщика ежемесячно уплачивать комиссию  за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета признать недействительным.

      Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ в пользу Хаматдинова З. М. сумму комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета в размере 4500 руб.00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 668 руб. 43 коп., расходы за услуги представителя  в размере 2500 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 350 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. Всего 10 018(десять тысяч восемнадцать) 43коп.

     Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал ОАО Башкирское ОСБ №8598 Уральского банка СБ РФ государственную пошлину в размере 400 руб. в доход государства.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский районный суд г. Уфы через мирового судью в течение 10 дней.

Мировой судья                                                                                                          Р.Г. Шарафутдинов