Решение по делу № 33-13368/2016 от 04.10.2016

Судья: Спицына О.Н. № 33-13368

Докладчик: Казачков В.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 октября 2016 года судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Казачкова В.В.,

судей: Першиной И.В., Овчаренко О.А.,

при секретаре Черновой М.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Казачкова В.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Россельхозбанк» - Плотниковой Ю.Г. на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 30 июня 2016 года

по делу по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Шишкареву Д.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Шишкареву Д.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28.11.2014 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и с Шишкаревым Д.Н. был заключен кредитный договор № …, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере … руб. под 22,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен кредитным договором - 28.11.2019 г.

28.11.2014 г. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил кредит в размере … руб.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с марта 2015 г. обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

25.03.2016 г. Банк направил в адрес Заёмщика и поручителей требования о досрочном возврате кредита в срок до 25.04.2016 г. Однако Заёмщик не исполнил требования Банка.

По состоянию на 28.04.2016 г. задолженность Заёмщика по Кредитному договору за период с 11.12.2015 г. по 28.04.2016 г. составляет … руб., которая состоит: … руб. задолженность по основному долгу; … руб. задолженность по уплате срочных процентов; … руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; … руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга; … руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга.

Стороны в судебное заседание не явились.

Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 30 июня 2016 года постановлено:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шишкарева Д.Н. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № … от 28.11.2014 г. в размере … руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб., а всего … руб.

В остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе представитель АО «Россельхозбанк» - Плотникова Ю.Г. просит решение суда отменить.

Ссылается на нормы права, полагает, что Банком были представлены все доказательства, подтверждающие обоснованность требований о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,5% годовых, начиная с 28.04.2016 г. по день исполнения обязательства по соглашению в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 28.04.2016 г.

Кроме того, указывает, что требование о расторжении соглашения не заявлялось, соглашение не расторгнуто, Банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 28.11.2014 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Шишкаревым Д.Н. было заключено Соглашение на индивидуальных условиях кредитования за № … (л.д. 7-11)

В соответствии с п.п. 1,2,4 соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере … руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 28.11.2019 г. и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 22,5 % годовых.

28.11.2014 г. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил кредит в размере … руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № … от 28.11.2014 г. (л.д. 23).

Согласно п. 6 Условий и п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. (л.д. 7, 14-22).

Согласно п. 6 Условий и п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Заемщик Шишкарев Д.Н. в соответствии с договором обязался выполнить принятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем, однако свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с условиями соглашения, с нарушением срока оплаты.

Согласно расчету по состоянию на 28.04.2016 г. задолженность заемщика по кредитному соглашению составляет … руб., которая состоит: … руб. задолженность по основному долгу за период с 11.12.2015 г. по 28.11.2019 г.; … руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с 11.12.2015 г. по 28.04.2016 г.; … руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за периоде 11.12.2015 г. по 28.04.2016 г.; … руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.08.2015 г. по 28.04.2016 г., … руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 11.08.2015 г. по 28.04.2015 г. (л.д. 5-6).

Установив, что обязательства, взятые на себя по кредитному договору, заемщик Шишкарев Д.Н. исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки внесения платежей, и в силу закона истцу предоставлено право потребовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 314, 809 - 811, п. 1 ст. 329 ГК РФ и условиями соглашения, суд удовлетворил исковые требования о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору, размер которой согласно представленного истцом расчета составляет … руб., который ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредиту является основанием для удовлетворения требований кредитора, взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

Решение суда в указанной части сторонами не обжаловано.

Отказывая в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга начиная с 28.04.2016 г. по день исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, суд указал, что в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, в связи с чем нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в связи с чем требование в этой части не основано на законе.

Судебная коллегия находит данные выводы суда основанными на неверном толковании норм права.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Так, в соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в пункте 4.1.2. правил, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита включительно. Процентная ставка определяется п. 4 соглашения и составляет 22,5 % годовых.

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет расторжение договора и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», поскольку как ст. 395 ГК РФ, так и ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, решение суда в указанной части нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем, оно подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении иска.

При этом, поскольку истцом заявлены требования о взыскании начисленных процентов за период по 28.04.2016 г. включительно, начисление процентов следует начинать с 29.04.2016 г.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Беловского городского суда Кемеровской области от 30 июня 2016 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга, начиная с 28.04.2016 года по день исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме отменить.

Принять в отмененной части новое решение.

Взыскать с Шишкарева Д.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга в размере … руб. по формуле простых процентов из расчета 22,5 % годовых, начиная с 29.04.2016 года по день фактического исполнения обязательств с учетом последующих изменений суммы основного долга.

Председательствующий: В.В. Казачков

Судьи: И.В. Першина

О.А. Овчаренко