Решение по делу № 2-2460/2019 ~ М-2317/2019 от 11.10.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2019г.              г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Курахтановой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Раджабовой А.С.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2460/2019 Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Федорец Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014г. наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк» (далее Банк).

29.08.2018 между Банком и ответчиком Федорец С.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1846684371, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 200874,84 рубля под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев.     В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла 30.10.2018 и на 21.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34716,99 рублей. По состоянию на 21.09.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 221939,75 рублей, из них: просроченная ссуда - 188943,61 рубля; просроченные проценты - 12288,66 рублей; проценты по просроченной ссуде - 1782,77 рубля, неустойка по ссудному договору - 17231,12 рубль, неустойка на просроченную суду - 1544,59 рубля, комиссия за смс - информирование - 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Просит взыскать с Федорец С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 221939,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5419,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель Гавриченко Н.П., действующая на основании доверенности № от ** ** ****, выданной сроком на 10 лет просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Не возражала против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 43, л.д. 3 оборот, л.д. 30).

Ответчик Федорец С.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом с уведомлением. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 66668540161672, получатель Федорец, на 26.10.2019 «Вручение адресату с контролем ответа» (л.д. 43, л.д. 50).

Суд признает причины неявки извещенного надлежащим образом ответчика неуважительными и с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, о постановке на налоговый учет, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ПАО «Совкомбанк» в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 7-12), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 13-18) между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и Федорец С.В. заключен договор о потребительском кредитовании № 1846684371 от 29.08.2018 в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 200874,84 рубль (п. 1 индивидуальных условий) сроком на 36 месяцев (1098д.) со ставкой по кредиту 17,9 % годовых (п. 2 условий) в безналичной форме путем перечисления суммы на счет заемщика № (п. 8 условий). Срок возврата кредита 31.08.2021 (п. 2 условий). Срок расходования суммы кредита - 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. В случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления устанавливается в размере 22,9% годовых (п. 4 условий). Размер ежемесячного платежа 7252,81 рубля. Срок платежа по кредиту по 29 число каждого месяца включительно. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 200874,84 рубля, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту - 60226,31 рублей, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 261101,15 рубль (п. 6 условий).

Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятке (информация, необходимая для осуществления расчетов) (п. 11 договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита (п. 12 индивидуальных условий).

Ответчик выразил согласие застраховать его за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: его смерти, постоянной полной его нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери им работы, первичного диагностирования у него смертельно опасных заболеваний (п. 2.1.заявления о предоставлении кредита).

Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков 0,45% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского клиента (п. 3.1. заявления).

Согласился с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от 29,67% до 30,91% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п. 3.2. заявления).

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней (л.д. 25-26).

Дополнительным соглашением от 29 августа 2018г. к договору потребительского кредита п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита изложен в новой редакции, дополнен дополнительной услугой «Гарантия минимальной ставки 14,9%» и согласием заемщика на осуществление Банком без дополнительного распоряжения с его (ответчика) стороны списания денежных средств за указанную выше услугу, согласно Тарифов Банка, с его Банковского счета (л.д. 19).

Подписав заявление на включение в Программу добровольного страхования, Федорец С.В. выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 по программе страхования 4 (л.д. 22-23).

Факт получения заемщиком Федорец С.В. денежных средств по указанному кредитному договору в размере 200874,84 рубля (193375,84+7499) подтверждается выпиской по счёту за период с 29.08.2018 по 21.09.2019 (л.д. 6).

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи, однако, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

Согласно представленному суду расчету общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.09.2019 ответчика перед банком составляет 221939,75 рублей, из них: просроченная ссуда - 188943,61 рубля; просроченные проценты - 12288,66 рублей; проценты по просроченной ссуде - 1782,77 рубля, неустойка по ссудному договору - 17231,12 рубль, неустойка на просроченную суду - 1544,59 рубля, комиссия за смс - информирование - 149 рублей (л.д. 4-5).

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

26.02.2019 исх. 822 в адрес Федорец С.В. ПАО «Совкомбанк» была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 37).

Фактическое направление досудебной претензии подтверждается реестром отправляемых писем ДУ-925 от 06.03.2019, списком простых почтовых отправлений на франкировку № 827/19 от 06.03.2019 (л.д. 38-40).

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До обращения в суд с настоящим иском Банком было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с Федорец С.В. задолженности по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 100 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району Иркутской области от 02.09.2019 по заявлению ответчика судебный приказ № 2-2451/2019 от 22.08.2019 о взыскании с него в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 1846684371 от 20.08.2018 в размере 231939,75 рублей по состоянию на 24.07.2019, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2759,70 рублей, всего 234699,45 рублей был отменен (л.д. 27).

Принимая во внимание, что на день рассмотрения настоящего иска ответчиком не представлены доказательства, с достоверностью подтверждающие исполнение обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по уплате начисленной на просроченный основной долг суммы неустойки не исполнены, в связи с чем требование истца о взыскании указанной задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 5419,40 рублей, которые понес истец при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями № 185 от 24.09.2019 на сумму 2659,70 рублей (л.д. 28), № 2573353 от 06.08.2019 на сумму 2759,70 рублей (л.д. 29).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Федорец Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Федорец Сергея Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1846684371 от 29.08.2018 по состоянию на 21.09.2019 за период с 30.10.2018 по 21.09.2019 в размере 221939,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5419,40 рублей, всего 227359,15 рублей (Двести двадцать семь тысяч триста пятьдесят девять рублей 15 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                   Е.М. Курахтанова

Резолютивная часть решения объявлена 31.10.2019

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2019