Решение по делу № 2-403/2019 ~ М-400/2019 от 07.11.2019

Дело № 2-403/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года                            с.Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Ондаре К.Э.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Далай А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая на то, что 13октября 2015 года между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») и ответчиком заключено соглашение № на предоставление кредита. В соответствии с Соглашением Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 350 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25,75 % годовых. Согласно графику погашения основного долга и процентов, заемщик был обязан ежемесячно погашать суммы кредита по основному долгу и процентам. Однако, платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на 24 октября 2019 года общая сумма задолженности ответчика по соглашению составляет 274 758, 17 рубль. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец выставлял требования о необходимости погашения задолженности, однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению в размере 274 758, 17 рубль, расторгнуть кредитный договор и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 947, 58 рублей.

В судебное заседание представитель истца Монгуш А.И.., действующий на основании доверенности, не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, 13октября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, по которому Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 350 000 рублей на неотложные нужды (п. 1 и п.11 Соглашения); срок возврата кредита не позднее 05 октября 2020 года (п. 2 Соглашения); процентная ставка 25,75 % годовых (п. 4 Соглашения); периодичность платежа ежемесячная, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, дата платежа -05 числа (п. 6 Соглашения).

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 2.3 Соглашения).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан ежемесячно 05 числа каждого месяца начиная с 03 ноября 2015 года производить платежи в размере 10 427,43 рубля в счет погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом, за исключением последнего платежа в размере 3978,94 рубля.

Также 28 февраля 2017 года заключено дополнительное соглашение об изменении условий ранее заключенного соглашения, по условиям которого изменены: срок возврата кредита не позднее 05 октября 2020 года; периодичность платежа ежемесячная, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, дата платежа -05 числа в размере 11 093, 29 рублей, начиная с 05 июня 2017 года, а 05 марта 2017 года в размере 13 630,71 рубль; 05 апреля и 05 мая 2017 года по 14 054,68 рублей.

Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, являющегося приложением к Соглашению, стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Пунктом 4.1.1 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемых на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Пунктами 4.2.1 и 4.2.2. Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к Соглашению (п. 4.2.1); проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно)…. (п.4.2.3.1).

Разделом 6 правил предусмотрена ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке.Согласно п. 6.1., 6.1.1.Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнить и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами Правил.

Из п. 6.1.1. Правил следует, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов …

Обязательство по Соглашению со стороны истца было выполнено, заемщику был перечислен на счет № кредит на сумму 350 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 13октября 2015 года.

Согласно представленному расчету задолженности от 24 октября 2019 года, ответчик допустила просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком действительно допускались просрочки платежей, то есть им в одностороннем порядке были нарушены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по Соглашении, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий Соглашения и Правил имеет право требования досрочного возврата всей суммы задолженности по Соглашению и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец обратился к мировому судье судебного участка Бай-Тайгинского района за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, 27 сентября 2017 года вынесен судебный приказ, который 04 сентября 2019 года отменен по заявлению ответчика.

Данное обстоятельство выступило поводом для обращения истца в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом суду истцом представлено письменное требование, адресованное ответчику и датированное 24 сентября 2019 года, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Также истец предупредил ответчика, что в случае невыполнения ею условий кредитного договора, банк вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 24 октября 2019 года составляет 274 758,17 рубль, в том числе: срочный основной долг – 0,00 руб., просроченный основной долг – 204 734,28 руб., проценты за пользование кредитом – 66 221,11 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 1 002,69 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 2 800,09 руб,.

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по Соглашению, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с него в силу закона и положений указанного Соглашения подлежит взысканию задолженность по Соглашению на предоставление кредита в размере 274 758, 17 рубль.

Истцом также заявлено требование о расторжении Соглашения на предоставление кредита.

В соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по оплате кредита и процентов, обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им исполнены в установленные сроки не были.

Суд считает данное обстоятельство существенным нарушением договора ответчиком, так как влечет для истца ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

В силу ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11947 рубля 58 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к Далай А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Взыскать с Далай А.М. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала 274 758 рублей 17 копеек в счет задолженности по соглашению на предоставление кредита, а также 11 947 рубля 58 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть соглашение №, заключенное 13 октября 2015 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Далай А.М.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2019 года (30 ноября и 1 декабря 2019 года – выходные дни).

Председательствующий                             С.Ш. Манчыылай