Решение по делу № 2-2207/2011 от 16.11.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                                                                                   Дело 2-2207/11

                                                                              Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мировой судья Пионергорского судебного участка города Ухта Республики Коми Тарасова Н.М., при секретаре Гавриловой Г.Д.,

 рассмотрев 16 ноября 2011 годав открытом судебном заседании в городе Ухта Республики Коми, гражданское дело по иску Макаровой Г.Н.  к ООО «РусфинансБанк» о взыскании единовременной выплаты комиссии, процентов за пользование чужимиденежными средствами,

          установил:

Истица обратилась в суд с данным иском к ответчику, свои требования мотивировала тем, что <ДАТА2> между ней и ответчиком был заключен  кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчик предоставил ей кредит  на срок до <ДАТА3> включительно  под 20.5% годовых. Размер единовременной комиссии за выдачу кредита составил <ОБЕЗЛИЧИНО>.  Полагает, что данное условие кредитного договора  противоречит закон.  В связи с чем просит взыскать с ООО «РусфинансБанк» <ОБЕЗЛИЧИНО>  рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истица в судебном заседании на иске настаивает, поддержала доводы искового заявления.

Представитель ответчика в судебное заседание не прибыл, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения  дела, о чем свидетельствует расписка.

 Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие   представителя ответчика по основаниям ст.167 ГПК РФ.

 Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

 Судом установлено, что  <ДАТА4> между истицей и ответчиком  был заключен кредитный договор  <НОМЕР> на срок до <ДАТА3> включительно под 20.5 % годовых. Согласно пункту 1«г» данного договора, размер единовременной комиссии за выдачу кредита составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Данная сумма была списана со ссудного счета заемщика, открытого Банком на имя истицы,  <ДАТА5>

         Суд считает, что единовременный платеж за выдачу кредита, указанный в пункте 1 «г» кредитного договора по своей правовой природе является платой за открытие ссудного счета.

         Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

         Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит в силу статьи 1 Федерального закона «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

            Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

           Ссудные счета, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в Ин­формационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

                Таким образом, действие банка по взиманию платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а введением в договоры условия об оплате единовременного платежа за выдачу кредита (открытие ссудного счета) ответчик фактически возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Для истца при подписании договоров такое условие означало, что без открытия ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.

                 В соответствии  со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам  осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

          В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

          В силу со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»  продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей        , признаются недействительными.

                Таким образом, условия  договора,  закрепляющие положения о том, что кредитор взимает с заемщика комиссию за ведение ссудного счета итем самым возлагая на него обязанность по внесению такой платы с установлением срока оплаты, что в случае не подписания этих условий влекло бы собой не выдачу кредита, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей, так как они направлены на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ  за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,  а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента  на день исполнения денежного обязательства  или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по основаниям ст.395 ГПК РФ.  Суд считает, что с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из  учетной ставки банковского процента в 8% на день обращения с иском в суд.

         В соответствии со ст. 103 ГПК РФ  с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета  МОГО «Ухта» государственная пошлина.

                                                   Руководствуясь ст. 194, 195, 199 ГПК РФ,  суд,

                                                                        Р Е Ш И Л:

Исковые требования Макаровой Г.Н.   удовлетворить.

Взыскать с ООО «РусфинансБанк» в пользу Макаровой Г.Н. сумму единовременного платежа, проценты за пользование чужими денежными средствами.  

Взыскать с ООО «РусфинансБанк» госпошлину в доход бюджета МОГО «Ухта».

Решение может быть обжаловано в Ухтинский федеральный суд через мирового судью Пионергорского судебного участка города Ухта в течение десяти дней.

 Мотивированное решение изготовлено  21.11.2011 года.

        Мировой судья                                                              Н.М.Тарасова