Решение по делу № 2-2257/2016 от 28.03.2016

             Дело №2-2257/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2016 года                                                                          г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Мухаметдиновой М.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гатауллина Д.З. к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Гатауллин Д.З. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» (далее ПАО «БыстроБанк») о защите прав потребителя. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ему на основании кредитного договора № был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей. В сумму кредита был включен платёж по страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма была списана со счета единовременно ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на эту сумму были необоснованно начислены проценты банком, поскольку они были включены в сумму кредита. Считает условия кредитного договора в части обязания заемщика застраховать жизнь и здоровье недействительными, так как в соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Истец при получении кредита был вынужден заключить договор страхования. В кредитный Договор включен раздел: «Обязанность Заемщиказаключить иные договоры». В п. 9 текста кредитного договора заранее включено условие страхованияжизни и здоровья. При этом, очевидно, что данный договор был заключен по настоянию ответчика, истец был вынужден заключить договор страхования со страховой компанией, навязанной банком. Включение банком в кредитный договор пункта 9 произведено таким образом, что договор страхования заключается одновременно с закреплением кредитных отношений, иначе кредит не был бы предоставлен истцу. Более того, условия предоставления кредита устанавливают способ внесения страховой премии, кредитный договор не содержит и не предоставляет физическому лицу возможности самостоятельно определить порядок внесения данной премии, выбора страховщика. Заемщик, фактически не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, обременяется обязанностью по выплате страховой премии. Изложенное свидетельствует о навязывании заемщику условий договора, не относящихся к предмету договора. Заемщик не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора при его подписании. Следовательно, в кредитном договоре отсутствуют данные о страховых компаниях, в которых может осуществляться личное страхование.Таким образом, банк навязал истцу услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования и истец понёс убытки по уплате страховой премии в размере 55 500 рублей. Более того, сумма, подлежащая оплате по договору страхования (оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования по трем видам риска), была включена в сумму выдаваемого кредита, а потом списана. Таким образом, на эту сумму были необоснованно начислены проценты банком, поскольку она была включена в сумму кредита. Поэтому условие кредитного договора о страховании в части оплаты страховой премии также является ничтожным. Личное страхование в данном конкретном случае являлось условием выдачи кредита, а потому не основано на законе. Таким образом, банк навязал истцу услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования и истец понёс убытки по уплате платежа за добровольное страхование. В связи с изложенным, считает, что кредитный договор в части присоединения к программе страхования недействителен, следовательно, уплаченная сумма за добровольное страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты> рублей является убытками заёмщика и должны быть возвращены истцу. В кредитном договоре указана единственная страховая компания ООО «Страховая компания «Быстро!Страхование». У потребителя не было возможности отказаться от страховой услуги. В стандартизированном заявлении, составленном банком, в п. 21 указана единственная страховая компания ООО «Страховая компания «Быстро!Страхование». В указанномкредитном договоре нет места для указания заёмщиком иной страховойорганизации. Также нет места для указания заёмщиком на то, что он отказываетсяот услугипо страхованию жизни и здоровья. Страхование производилось сотрудником Банка, соответственно, истец не мог повлиять как на выбор страховой компании, так и вообще на заключение кредитного договора без условий о страховании. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на страхование жизни и здоровья и оплату страховой премии сам кредит не выдавался. Получение кредита было напрямую обусловлено обязательным заключением договора страхования и оплатой страховой премии. Считает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию пени за неисполнение требования в установленный срок. С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ (вручено ДД.ММ.ГГГГ) в Банк были сданы претензионные заявления, но Банк на претензию не ответил и на сегодняшний день законное требование потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено. Днем истечения срока добровольного удовлетворения заявленного требования является ДД.ММ.ГГГГ Неустойку следует рассчитывать с ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> руб. х 3% х <данные изъяты> дня просрочки = <данные изъяты> рублей - размер неустойки. Так как взыскание пени более 100% размера оказанной услуги не предусмотрено п.5 ст. 28 «ЗоЗПП», то сумма пени составляет <данные изъяты> рублей. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер компенсации за причинение морального вреда составляет <данные изъяты> рублей. Также считает подлежащим взысканию с истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворённых судом требований. С учетом изложенного просит признать пп. 9, 21 кредитного договора, в части оплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца сумму незаконно удержанных средств в размере <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, расходы на услуги представителя в суде в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы на услуги нотариуса в размере <данные изъяты> рублей, расходы на отправку претензии в размере <данные изъяты> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом. В направленном в суд ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом. В представленном суду отзыве указал, что просит рассмотреть дело в их отсутствие. Исковые требования Гатауллина Д.З. не признает по следующим основаниям. В соответствии с ч. 18 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», «условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)». В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», еслипри предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров,которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа)». В соответствии с вышеуказанными положениями, разработанное Банком заявление о предоставлении потребительского кредита содержит поля, которые заполняются сотрудником Банка по информации предоставленной клиентом. Наличие пустых полей для заполнения и возможности проставить отметку в нужном поде позволяют потребителю по собственному усмотрению определить необходимость приобрести ту или иную услугу. ДД.ММ.ГГГГ Гатауллин Д.З. подал в Банк вышеуказанное заявление о предоставлении кредита, которым выразил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора иной страховой компании. Выразив желание застраховать свою жизнь и здоровье, Гатауллин Д.З. собственноручно вписал выбранную им страховую компанию - ООО «СК «Быстро!Страхование». В качестве способа оплаты страховой премии Гатауллин Д.З. выбрал вариант с использованием кредитных средств, то есть с включением их в сумму кредита, о чем проставлены соответствующие «галочки». «Галочки» проставлены в электронном виде на основании волеизъявления Истца. Электронное проставление «галочек» предусмотрено исключительно в целях обеспечения наиболее быстрого обслуживания клиентов. При этом, заемщик, передумавший с выбором услуг, всегда может попросить сотрудника Банка распечатать иной вариант заявления, а также собственноручно проставить «галочку» в ином поле бланка заявления. Кроме того, банк уведомил истца в заявлении о предоставлении кредита, что в случае: «Если Вы передумали с выбором дополнительных услуг, сообщите сотруднику Банка о необходимости оформления нового бланка заявления, Клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и (или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования».. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен кредитный договор, согласно пунктам 1 и 4 индивидуальных условий которого, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом-<данные изъяты>% годовых. Согласно выбранному Истцом варианту кредитования, в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность Истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда. При выборе варианта кредитования без страхования соответствующие положения по страхованию отсутствовали бы в тексте кредитного договора. Дополнительно за выбор условия кредита со страхованием жизни и здоровья, процентная ставка по договору была снижена на <данные изъяты>%. Поэтому в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе увеличить процентную ставку на <данные изъяты>% годовых, в случае неисполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья. Также ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. При этом, следует отметить, что предусмотренное Банком увеличение процентной ставки на <данные изъяты>% пункта не является дискриминационным и согласуется с позицией Президиума ВС РФ, изложенной в п. 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств” (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ). Гатауллин Д.З. самостоятельно заключил договор страхования с выбранной им страховой компанией и подписал полис страхования №. Соответственно, заемщик был осведомлен о размере страховой премии по выбранному варианту страховании. Соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита, где Истец также отметил, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, а не уплачивать ее собственными денежными средствами. Таким образом, до заключения кредитного договора Гатауллин Д.З. был согласен со стоимостью страховой услуги, предоставляемой выбранной им страховой компанией - ООО «СК «Быстро!Страхование». Как видно, условия кредитного договора полностью соответствуют заранее согласованным сторонами условиям (срок страхования, предусмотренный договором, не превышает согласованный сторонами до его заключения) и не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Кроме того, Гатауллин Д.З. ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно подал в банк заявление о перечислении суммы страховой премии по договору страхования в пользу ООО «СК «Быстро!Страхование». Банк, являясь расчетной организацией, осуществил перевод денежных средств со счета заемщика в пользу выбранной им страховой компанией в том размере, который указан в полисе страховании и заявлении о перечислении денежных средств. Согласие заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья дано в заявлении Гатауллина Д.З. на предоставление кредита. Информация о возможности отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, стоимости, возможности выбора иной страховой компании, также доведена до Гатауллина Д.З. в указанном выше заявлении, а также содержится в Общих условиях кредитования и информации об условиях потребительского кредита, размещенных на сайте Банка, рекламных материалах и в местах обслуживания клиентов. Гатауллин Д.З. за счет предоставленных Банком денежных средств добровольно приобрел в свою пользу страховую услугу (выгодоприобретатель согласно полису страхования - заемщик), в результате чего получил кредит по сниженной процентной ставке, на основании его заявления о переводе денежных средств, Банк перечислил сумму страховой премии в указанную Гатауллин Д.З. страховую компанию. В связи с чем, Банк полагает, что нарушений законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитного договора с Гатауллиным Д.З. не допущено.

Представитель третьего лица ООО «СК «Быстро!Страхование» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания по делу извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силуст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГK РФ).

Статья 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласност. 329 Гражданского кодекса Российской Федерацииисполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании пункта 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 указанного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Гатауллиным Д.З. и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор № на сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Из пункта 4 кредитного договора следует, что процентная ставка по договору составляет <данные изъяты>% годовых, если заемщик не исполняет установленную кредитным договором обязанность по заключению/продлению договора страхования свыше 30 календарных дней, а также досрочно его расторгает без заключения нового договора в вышеуказанный срок, банк вправе увеличить процентную ставку на <данные изъяты> процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на страховую сумму не менее <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно; не позднее ДД.ММ.ГГГГ предъявить банку: а) оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета).

Из пункта 14 вышеуказанного кредитного договора следует, что заемщик выражает согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», действующими на момент подписания кредитного договора.

Из раздела 5 Общих условий кредитования физических лиц в ПАО «БыстроБанк», утвержденных Президентом ОАО «БыстроБанк» ДД.ММ.ГГГГ следует, что положения настоящего раздела применяются к отношениям сторон в случае, если специальными условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье в соответствии с выбранным заемщиком вариантом кредитования, предусматривающим страхование.

Из пункта 5.1. указанных условий следует, что в зависимости от выбранного варианта кредитования заемщик обязуется заключить договоры страхования, предусмотренные специальными условиями кредитования, в любой страховой компании по своему выбору. Страховая премия по первоначальному договору страхования должна быть уплачена единовременно в срок, установленный договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Гатауллиным Д.З. и ООО «СК «Быстро!Страхование»заключен договор страхования (полис №), определена страховая сумма <данные изъяты> руб., страховая премия установлена в сумме <данные изъяты> руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство подтверждается полисом страхования.

Согласно п. 21 кредитного договора заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в следующем порядке: <данные изъяты> руб. на оплату за приобретаемый автомобиль, <данные изъяты> руб. в ООО СК "Быстро! Страхование" в качестве страховой премии по договору страхования.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ со счета Гатауллина Д.З. списана страховая премия по договору добровольного страхования № в размере <данные изъяты> руб.

Из пункта 23 кредитного договора следует, что при расчете полной стоимости кредита использованы тарифы страховой компании ООО «Страховая компания «Согласие». В случае обращения заемщика в иную страховую компанию и/или в случае страхования дополнительных страховых рисков полная стоимость потребительского кредита может отличаться от расчетной.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что Гатауллин Д.З. выбрал кредит на приобретение автотранспортных средств, в разделе заявления «Информация о дополнительных услугах третьих лиц» выбрал услуги: страхование жизни и здоровья в ООО СК «Быстро!Страхование», страховая премия по страхованию жизни и здоровья включается в сумму кредита, отказался от страхования предмета залога КАСКО и GAP. В указанном заявлении Гатауллин Д.З. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора иной страховой компании, после чего имеется подпись последнего с расшифровкой. Причем наименование страховой компании указано истцом рукописным способом, что свидетельствует о самостоятельном выборе истца страховой компании

Также в заявлении о предоставлении кредита содержится следующая информация: если вы передумали с выбором дополнительных услуг, сообщите сотруднику банка о необходимости оформления нового бланка заявления. Клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и / или заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с информацией о полной стоимости кредита и его условиях истец был ознакомлен до заключения кредитного договора, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на его получение. При этом ему была предоставлена возможность выбора вариантов кредитования, как со страхованием жизни и здоровья, и предмета залога, в качестве способа обеспечения надлежащего исполнения обязательства с более низкой процентной ставкой по кредиту, так и без страхования жизни и здоровья, но с более высокой процентной ставкой. Возможность выбора вариантов кредитования подтверждается как кредитным договором, так и заявлением на получение кредита, из которых усматривается, что размер процентной ставки по кредиту устанавливается в зависимости от обеспечения в виде страхования жизни и здоровья заемщика.

Доводы истца о том, что кредитный договор ущемляет права потребителя в силу навязывания условий о страховании, является необоснованным, поскольку согласно пункту 1статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 934 ГК РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется в интересах обеих сторон - заимодавца и заемщика.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от страхования, в выдаче кредита ему будет отказано. При этом, из материалов дела усматривается, что до заключения кредитного договора заемщику были полностью разъяснены все существенные условия, на которых ответчик осуществляет кредитование, действующие в банке программы кредитования физических лиц, доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены порядок и сроки его погашения. Истец при подписании заявления на получение кредита выразил свое желание застраховать жизнь и здоровье, банк не обуславливал выдачу кредита обязательным заключением договора страхования, выбрав вариант кредитования со страхованием жизни и здоровья, истец получил выгоду в виде сниженной процентной ставки.

Таким образом, принимая во внимание, что оспариваемым кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания условий вышеуказанного кредитного договора в части включения банком суммы для оплаты по договору страхования жизни заемщика недействительным.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд правовых оснований для удовлетворения иска не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гатауллина Д.З. к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 апреля 2016 года.

Судья:                                                            А.Р.Вильданова