Решение по делу № 2-331/2017 (2-3057/2016;) ~ М-2811/2016 от 21.12.2016

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                 03 апреля 2017 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Князева Д.М., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика. Заявленные требования обосновывают тем, что ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 54 500 рублей под 16,50% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Заемщик в сентябре 2014 года умер. Факт смерти ФИО1 подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №I-НИ №.

ФИО2, ФИО3 совершили действия по фактическому принятию наследства, в частности вступили во владение, пользование и распоряжение имуществом, а именно, квартирой по адресу: УР, <адрес> 50.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 65206,13 руб., в том числе основной долг – 53923,89 руб., проценты за пользование кредитом – 11282,24 руб. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО1 – ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65206,13 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65206,13 рублей по ставке 16,50 % годовых, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2156,18 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично, просили взыскать задолженность по кредиту, начисленную после смерти ФИО1, с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не представил ходатайство об отложении дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в размере 54500 рублей под 16,50% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязан возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Согласно сведениям о государственной регистрации юридических лиц открытое акционерное общество «Сбербанк России» переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ в размере 54500 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами.

Исходя из п.3.2. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что заемщик допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производила несвоевременно.

Как установлено судом, заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа «<адрес> УР» ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ исх. № наследственное дело после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе заведено за №. С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ обратились:

супруг – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения;

сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>2 (регистрационный №н-248), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>3 (регистрационный №н-250), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>4 (регистрационный №н-252), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>1 (регистрационный №н-246), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>3 (регистрационный №н-882), удостоверенных нотариусом нотариального округа «<адрес> УР» ФИО6, усматривается, что наследником имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из ? доли жилого дома с хоз. постройками, находящегося по адресу: УР, <адрес>, д.Костино, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 224290,57 руб.; ? доли земельного участка, находящегося по адресу: УР, <адрес>, д.Костино, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 142350 руб.; ? доли земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 21326291 руб.; ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: УР, <адрес>50, кадастровой стоимостью наследуемой доли на дату смерти наследодателя – 266834,86 руб.; ? доли на денежные вклады с остатком денежных средств на текущую дату – 13557,68 руб., является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>8 (регистрационный №н-200), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>9 (регистрационный №н-202), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>7 (регистрационный №н-198), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>0 (регистрационный №н-204), от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>2 (регистрационный №н-881), удостоверенных нотариусом нотариального округа «<адрес> УР» ФИО6, усматривается, что наследником имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из ? доли жилого дома с хоз. постройками, находящегося по адресу: УР, <адрес>, д.Костино, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 224290,57 руб.; ? доли земельного участка, находящегося по адресу: УР, <адрес>, д.Костино, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 142350 руб.; ? доли земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 21326291 руб.; ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: УР, <адрес>50, кадастровой стоимостью наследуемой доли на дату смерти наследодателя – 266834,86 руб.; ? доли на денежные вклады с остатком денежных средств на текущую дату – 13557,68 руб., является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из расчёта исковых требований, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что размер задолженности заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65206,13 руб., в том числе: основной долг – 53923,89 руб., проценты за пользование кредитом – 11282,24 руб.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет задолженности, произведенный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорен ответчиками, доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено.

С учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведёнными выше положениями закона и исходя из анализа исследованных доказательств, суд находит установленным, что наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя – заёмщика ФИО1 являются ответчики ФИО2, ФИО3, которые должны солидарно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из изложенного, ввиду того, что задолженность в размере 65206,13 руб. в полном объёме укладывается в стоимость перешедшего к наследникам – ответчикам ФИО2, ФИО3 имущества, суд находит, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» предъявлены к ФИО2, ФИО3 обоснованно.

Также подлежат взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом из расчета 16,50% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 53923,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Из содержания заявления установлено, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Согласно п.п.1, 2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Истцом в дело представлено письмо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которого следует, что смерть ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО1, застрахованной в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1 от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис ДСЖ-1/1408 от ДД.ММ.ГГГГ), не является страховым случаем, в связи с чем, отсутствуют основания для производства страховой выплаты со ссылкой на п.3.3.4. Соглашения.

Сведений о том, что указанный отказ страховой компании в производстве страховой выплаты обжалован и признан незаконным, суду сторонами не представлено.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, в обоснование доводов необходимости взыскания с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, ответчиками ФИО2, ФИО3 достоверных и достаточных доказательств не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 2156,18 руб. государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156,18 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 206,13 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом из расчета 16,50% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 53923,89 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 2156,18 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сарапульский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сарапульского городского суда Д.М. Князев