Решение по делу № 2-69/2015 ~ М-51/2015 от 16.02.2015

Дело № 2-69/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Башмаково                  04 марта 2015 года

Пензенской области

Башмаковский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бушуева В.Н.,

при секретаре Голиковой Л.В., с участием:

представителя истца по доверенности Самочкиной Л.А.,

ответчиков Чернышева А.М., Чернышевой С.Е.,

в помещении Башмаковского районного суда Пензенской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Чернышеву ФИО1, Чернышевой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Чернышеву А.М., Чернышевой С.Е., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Чернышевым А.М., Чернышевой С.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых (п. 1.3 договора).

Пунктом 4.2.1 кредитного договора установлено, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 1.5 кредитного договора определен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита (основного долга).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Чернышева А.М. и Чернышевой С.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Россельхозбанк» составляет <данные изъяты>, в том числе:

- сумма основного долга - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>,

- сумма задолженности по уплате процентов - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>.

В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения надлежащего исполнения Чернышевым А.М. и Чернышевой С.Е. обязательств перед ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № о залоге автомобиля, приобретаемого в будущем. Предметом залога является автомобиль <данные изъяты>.

У истца есть основания полагать, что заложенное имущество может быть передано третьим лицам вопреки условиям кредитного договора. Истребовать у третьих лиц заложенное имущество будет крайне затруднительно или невозможно.

В адрес должников направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако до настоящего времени она не погашена.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 348, 337, 341, 348, 349, 809- 811, 819, 450 ГК РФ, истец ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала просит взыскать солидарно с Чернышева А.М., Чернышевой С.Е. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, из которых:

- сумма основного долга - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>,

- сумма задолженности по уплате процентов - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Чернышеву А.М., установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Чернышевым А.М., Чернышевой С.Е..

В судебном заседании представитель истца по доверенности Самочкина Л.А. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Чернышев А.М. и Чернышева С.Е. обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, и размер задолженности по кредитному договору не оспаривали, в иске просили отказать, так как злостными неплательщиками они не являются, на просрочку вышли в связи с временным ухудшением их материального положения.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, мировой судья приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами параграфа 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Россельхозбанк» и заемщиками Чернышевым А.М., Чернышевой С.Е. был заключен кредитный договор № 1215171/1341, в соответствии с которым банк обязался представить заемщикам денежные средства, а заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредит был предоставлен в сумме 1171350 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 % годовых (полная стоимость кредита 16,64 % годовых) (п.п. 1.1-1.3, 1.5).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении № к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1).

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита (основного долга).

Надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля по договору о залоге автомобиля, приобретаемого в будущем, от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным представителем заемщиков и кредитором (п. 5.2).

Кредитор вправе предъявить к заемщикам требование об уплате неустойки (пени), если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) за каждый день просрочки исполнения обязанности от неуплаченной суммы, в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (п. 6.1).

Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщикам в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку (п. 6.3) (л.д. №).

Сроки погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрены соответствующими графиками, подписанными сторонами (л.д. №).

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ № о залоге автомобиля, приобретаемого в будущем, заключенного между залогодержателем ОАО «Россельхозбанк» и залогодателем Чернышевым А.М., в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиками Чернышевым А.М. и Чернышевой С.Е., в залог передан автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.п. 1.1, 3.1, 3.2).

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда (п. 4.1) (л.д. №).

Факт исполнения банком своих обязательств по выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Факт приобретения Чернышевым А.М. вышеназванного автомобиля подтверждается копией паспорта транспортного средства и копией свидетельства о регистрации транспортного средства (л.д. №).

Движение денежных средств по лицевом счету Чернышева А.М. отражено в выписке по лицевому счету, где указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно (более трех раз) выходил на просрочку (л.д. №).

В адрес Чернышева А.М. и Чернышевой С.Е. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заказными письмами с уведомлением о вручении были направлены требования о возврате просроченной задолженности, включая пени, а ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате просроченной задолженности, а также о расторжении кредитного договора (л.д. №).

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность Чернышева А.М., Чернышевой С.Е. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

- сумма основного долга - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>,

- сумма задолженности по уплате процентов - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> (л.д. №).

Доказательств, опровергающих обоснованность представленного истцом расчета, ответчиками не представлено.

На основании совокупности приведенных выше доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчиками Чернышевым А.М. и Чернышевой С.Е. обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № были исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем у истца ОАО «Россельхозбанк» возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также расторжения кредитного договора.

Допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным, так как истец по вине ответчиков лишился возможности на получение ежемесячных платежей по кредитному договору, на которые он вправе был рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчики допустили существенное нарушение своих обязательств по кредитному договору, и обстоятельств, предусмотренных п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Поскольку в договоре от ДД.ММ.ГГГГ № стороны установили стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, и ни одна из сторон её не оспаривает, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

Доводы ответчиков об их затруднительном материальном положении не могут рассматриваться как обстоятельства, освобождающие их от надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы при удовлетворении иска подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, пропорционально сумме удовлетворенных требований. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат уплате ответчиками в долевом порядке, в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. Уплата истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты> подтверждается платежными документами (л.д. №).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала солидарно с Чернышева ФИО1, Чернышевой ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, из которых:

- сумма основного долга - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>,

- сумма задолженности по уплате процентов - <данные изъяты>,

- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Чернышевым ФИО1, Чернышевой ФИО2.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Чернышеву ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Чернышева ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Чернышевой ФИО2 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала судебные расходы в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пензенский областной суд через Башмаковский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                       В.Н. Бушуев