Решение по делу № 2-579/2014-Д ~ М-576/2014-Д от 21.08.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Месягутово                                                                          01 октября 2014 года

Дуванский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Нажипова А.Л.,

при секретаре Гареевой В.И.,

с участием ответчика Гатауллина Р.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гатауллину Р.Н. о взыскании денежных средств,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гатауллину Р.Н. о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 64992 рубля 22 копейки: в том числе: 47323 рубля 69 копеек - основной долг, 2203 рубля, 67 копеек - проценты, 12496 рублей 49 копеек - начисленные неустойки, 2968 рублей 37 копеек - комиссия за обслуживание счета, расходы по оплате госпошлины в размере 2149 рублей 77 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гатауллин Р.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 58000 рублей. В соответствии с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составили 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6 числа каждого месяца в размере 3680 рублей.

В настоящее время Гатауллин Р.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности составляет 64992 рубля 22 копейки, а именно: просроченный основной долг 47323 рубля 69 копеек, начисленные проценты - 2203 рубля 67 копеек, комиссия за обслуживание счета 2968 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки 12496 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, исковые требования полностью поддерживают, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Гатауллин Р.Н. в судебном заседании пояснил, что с суммой долга согласен, не согласился с суммой начисленных штрафов и неустоек.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно Анкете-Заявлению на получение Кредита наличными Гатауллин Р.Н. просит ОАО «АЛЬФА - БАНК» предоставить кредит в сумме 58000 рублей сроком на 24 месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 3680 рублей дата осуществления ежемесячного платежа 6 число каждого месяца, процентная ставка по кредиту составила 14,99% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размеры и в даты указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга, клиент уплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов и уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ - 2% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам и комиссии за обслуживание счета на счет банка.

           В анкете-заявлении имеются подписи Гатауллина Р.Н. о том, что со всеми условиями представления и погашения кредита был ознакомлен и согласен.

Из представленного расчёта взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязанности по кредитному договору Гатауллиным Р.Н. исполнялись не надлежащим образом. Основной долг составляет 47323 рубля 69 копеек, Гатауллиным Р.Н. уплачено в счет погашения основного долга 10676 рублей 31 копейка, проценты - 2203 рубля 67 копеек - уплачено в счет погашения процентов 3402 рубля 69 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 2096 рублей 61 копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 8152 рубля 90 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета составляет 2968 рублей 37 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета - 2246 рублей 98 копеек.

Расчет, взыскиваемой задолженности, представленный истцом судом проверен.

Суд считает, что обязательства Гатауллиным Р.Н. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по кредитному договору в сумме 59776 рублей 87 копеек (состоящая из основного долга в размере 47323 рубля 69 копеек, неуплаченных процентов в размере 2203 рубля 67 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2096 рублей 61 копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 8152 рубля 90 копеек) подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно общим условиям предоставления кредита наличными банк обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете - заявлении. Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета банке или от клиента не поступало заявления о перечислении кредита на открытый в банке текущий потребительский счет или текущий кредитный счет клиента, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг «Базовый». Клиент обязуется уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением).

В анкете-заявлении Гатауллин Р.Н. подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ООО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются ничтожными.

На основании излаженного суд пришел к выводу, что ОАО «АЛЬФА-БАНКОМ» открыт Гатауллину Р.Н. счет для учета задолженности.

Представленные истцом документы не позволяют сделать вывод о том, что ответчиком совершались каких-либо иные действия, кроме получения кредитных средств и внесения платежей по его погашению, на указанном счете.

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Гатауллина Р.Н. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2968 рублей 37 копеек и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 2246 рублей 98 копеек удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 1993 рубля 31 копейка подлежат взысканию с ответчика Гатауллина Р.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 59776 ░░░░░░ 87 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 47323 ░░░░░ 69 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░, 2203 ░░░░░ 67 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, 2096 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 8152 ░░░░░ 90 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1993 ░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2968 ░░░░░░ 37 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2246 ░░░░░░ 98 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░