Решение по делу № 2-618/2015 ~ М-462/2015 от 23.03.2015

Дело № 2- 618/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Таштагол «24» апреля 2015 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Малыгина Е.А.,

при секретаре Лутай Н. Г.

с извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шадрина Ю.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Шадрин Ю.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №**** от *** года на сумму <данные изъяты>, под **% годовых и договор №*** от *** года на сумму <данные изъяты> под *** % годовых. В настоящее время общий долг, подлежащий оплате по кредитному договору, достиг таких размеров, что он не имеет материальной возможности оплатить его. Банк отказал в отсрочке платежа. В нарушение ст.10 Закона "О защите прав потребителей" ответчик не предоставил всю информацию об условиях пользования кредитом, в том числе об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком по договору о кредитной карте. Он обращался с заявлением к ответчику о расторжении договора и возмещении убытков, но положительного ответа не получил. Считает, что заключенные им вышеуказанные договора, относятся к договорам присоединения. Страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является правом, а не обязанностью потребителя, поскольку страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. По кредитному договору № *** от *** года на сумму <данные изъяты> в сумму кредита включена была сумма <данные изъяты>, на руки он получил <данные изъяты>, следовательно, денежные средства в сумме <данные изъяты> были списаны с его лицевого счета без правовых оснований. Таким образом, личное страхование считается навязанным потребителю в случае, если у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги. Просит суд расторгнуть заключенные с ответчиком кредитные договора, прекратить дальнейшее начисление процентов по ним, обязать ответчика вернуть ему уже уплаченную мною сумму страховки в размере <данные изъяты>, взыскать в его пользу с ответчика <данные изъяты> за составление искового заявления и <данные изъяты> за составление претензии.

Представитель истца Шадрина В.А., действующая на основании доверенности, заявленные истцом требования поддержала в полном объеме, пояснив суду, что дополнительных доводов и доказательств суду предоставить не может. Просит суд удовлетворить исковые требования по указанным в исковом заявлении основаниям и представленным доказательствам.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных возражениях представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, полагая, что требования не обоснованны, что при заключении договора истцу была предоставлена полная информация по кредиту. Основания для расторжения договоров отсутствуют. Заключение договора страхования являлось добровольным, в заявлении на страхование было отражено, что страхование является добровольным и не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №*** от *** года на сумму <данные изъяты> и договор на использование кредитной карты №*** от *** года на сумму <данные изъяты>.

По условиям кредитного договора №*** от *** года истец получил кредит в размере <данные изъяты>, в том числе на оплату страхового взноса в размере <данные изъяты>. Фактически на истцу перечислено <данные изъяты>, оставшиеся денежные средства в размере <данные изъяты> банк удержал в счет оплаты страхового взноса на личное страхование.

Суд считает, что доводы истца о недействительности данного условия кредитного договора и требование о взыскании уплаченного страхового взноса являются необоснованными.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из содержания ч.1 и абз.4 ч.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что при предоставлению кредита потребителю, до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что истец обратился с заявлением о страховании рисков от несчастных случаев и болезней в ООО «Хойм Кредит Страхование» о чем свидетельствует его личная подпись и расшифровка в заявлении на страхование № ***.

Пункт 1 кредитного договора №*** от *** года предусматривает состав кредита, предоставленного истцу: сумма выдачи – <данные изъяты> и сумма страхового взноса на личное страхование – <данные изъяты> При этом, форма кредитного договора предусматривает и предоставление кредита на страховой взнос от потери работы (п.1.3). Данной возможностью истец не воспользовался.

Суд считает, что истец заключил договор страхования самостоятельно, не в рамках кредитного договора. В рамках кредитного договора ответчик также предоставил истцу возможность получить в кредит денежные средства, необходимые для уплаты страховой премии страховщику. Более того, при заключении кредитного договора истцу разъяснено, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование, о чем имеется указание в тексте кредитного договора.

При заключении кредитного договора и получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения, ему разъяснены порядок и условия страхования и известна сумма страхового взноса.

Подтверждая свое согласие с условиями получения кредита и заключения договора добровольного страхования, заемщик подписал кредитный договор и заявление на добровольное страхование.

Судом установлено, что каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования в кредитном договоре не предусмотрено. При несогласии с условиями страхования истец был вправе отказаться от заключения договора страхования.

Таким образом, суд считает, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было.

Суд отвергает доводы истца о наличии условия об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком по договору о кредитной карте. Исходя из представленных сторонами письменных доказательств заключенный сторонами договор на использование кредитной карты №*** от *** года не содержит указанного условия и не позволяет увеличивать процентную ставку в зависимости от срока погашения кредита.

Требования о расторжении заключенных кредитного договора и договора об использовании кредитной карты суд также считает необоснованными.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.1 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Истцом в судебном заседании не представлено ни одного доказательства наличия предусмотренных ст.450 ГК РФ и Законом «О защите прав потребителей» оснований для расторжения заключенных с ответчиком договоров, не доказано существенное нарушение ответчиком условий заключенных договоров или непредоставление какой-либо информации по кредитам.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.04.2015░.