Решение по делу № 2-4824/2016 от 24.03.2016

дело № <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> апреля <данные изъяты> года     г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Рамазановой Э.Р.,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности от <данные изъяты> г., представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО4 по доверенности от <данные изъяты> г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк России о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Башкирскому отделению №<данные изъяты> Сбербанка России о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что между ФИО1 и Башкирским ОСБ №<данные изъяты> в дополнительном офисе Кировского отделения г. Уфа расположенного по адресу: гор. Уфа, ул. Пушкина, <данные изъяты>, был заключен договор банковского обслуживания №<данные изъяты> от <данные изъяты> г.

<данные изъяты>    года в рамках договора банковского обслуживания №<данные изъяты> от <данные изъяты> г. Истцом был открыт:

-    «сберегательный счет» <данные изъяты><данные изъяты>.8.0600.<данные изъяты>, согласно которому ответчик, принявший поступившую от истца денежную сумму в размере <данные изъяты> (девяносто восемь тысяч семьсот семьдесят два) рубля <данные изъяты> копеек, обязывался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в соответствии с условиями, предусмотренными договором (далее по тексту - "Договор").

счет №<данные изъяты> (карта MAESTRO DOMESTIC <данные изъяты>), на котором находилась денежная сумма в размере <данные изъяты> (тридцать семь тысяч двести пятьдесят) рублей <данные изъяты> копеек.

счет №<данные изъяты> (карта VISA ELECTRON <данные изъяты>), на котором находилась денежная сумма в размере <данные изъяты> (одна тысяча сто восемьдесят два) рубля <данные изъяты> копеек.

<данные изъяты> <адрес> стало известно о том, что со счета №<данные изъяты> (карта MAESTRO DOMESTIC <данные изъяты>) была снята денежная сумма в размере <данные изъяты> (тридцать семь тысяч) рублей <данные изъяты> копеек и перечислена на счет №<данные изъяты> (карта VISA ELECTRON <данные изъяты>), на котором находилась денежная сумма в размере <данные изъяты> (одна тысяча сто восемьдесят два) рубля <данные изъяты> копеек, и, в дальнейшем со счета №<данные изъяты> (карта VISA ELECTRON <данные изъяты>), на котором находилась денежная сумма в размере <данные изъяты> (тридцать восемь тысяч сто восемьдесят два) рубля <данные изъяты> копеек, денежная сумма в размере <данные изъяты> (двадцать тысяч) рублей была перечислена на счет Tinkoff Bank <данные изъяты>.

Со «сберегательного счета» <данные изъяты><данные изъяты>.8.0600.<данные изъяты> была снята денежная сумма в размере <данные изъяты> (тридцать семь тысяч) рублей <данные изъяты> копеек и перечислена на счет Tinkoff Bank <данные изъяты>.

Следовательно, вышеуказанные денежные средства в сумме <данные изъяты> (шестьдесят тысяч) рублей <данные изъяты> копеек были не правомерно сняты со счетов ФИО1, без ее согласия и по настоящее время не возвращены ФИО1

На основании изложенного, истец ФИО1 просит суд взыскать с ответчика ОАО «Сбербанк России» в ее пользу сумму основанного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, моральный вред в размере <данные изъяты> руб., юридические услуги в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал, в удовлетворении просил отказать.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Руководствуясь ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело без участия извещенного истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам <данные изъяты> - <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ).

Как следует из положений ст. <данные изъяты> ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от <данные изъяты> N <данные изъяты>-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. <данные изъяты>).

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона).

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> N <данные изъяты>-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части <данные изъяты> или <данные изъяты> настоящей статьи (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты>).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты>).

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> N <данные изъяты>-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> данного Федерального закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью <данные изъяты> настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона).

В случае же, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью <данные изъяты> настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью <данные изъяты> настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, в силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Пунктом <данные изъяты> Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России <данные изъяты> N <данные изъяты>-П, также предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Судом установлено, следует из материалов гражданского дела, что между ФИО1 и Башкирским ОСБ №<данные изъяты> в дополнительном офисе Кировского отделения г. Уфа, расположенном по адресу: гор. Уфа, ул. Пушкина, <данные изъяты>, был заключен договор банковского обслуживания №<данные изъяты> от <данные изъяты> г.

Согласно п. <данные изъяты> Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, утвержденном Банком России <данные изъяты> года N <данные изъяты>-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. <данные изъяты> Положения об эмиссии платежных карт конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, подтверждается материалами гражданского дела, что <данные изъяты> августа 2011 г. между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен договор банковского обслуживания №<данные изъяты>. Указанный Договор является договором присоединения. Условия Договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права Российской Федерации, и рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление - Условия), таким образом, акцептует сделанное предложение.

Согласно Условиям обязательным условием для заключения ДБО является наличие у клиента счета карты в рублях и действующей международной карты Банка, выпущенной к данному счету. У клиента имелась дебетовая карта <данные изъяты>, номер счета карты №<данные изъяты>, выданная на основании заявления от <данные изъяты> г.

Так же, по заявлению клиента на получение дебетовой карты от <данные изъяты> июля 2013 года, "Сбербанк России" была выдана карта Visa Electron <данные изъяты>, номер счета карты № <данные изъяты>.

В рамках действия Договора, клиенту предоставляются следующие виды услуг: открытие и обслуживание банковских счетов, открытие и обслуживание вкладов, проведение операций по счетам и вкладам Клиента через удаленные каналы обслуживания: через устройства с самообслуживания Банка, систему "Сбербанк ОнЛайн", "Мобильный банк" (п. <данные изъяты> Договора). С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные Договором операции по своим Счетам Карт. Счетам и вкладам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. <данные изъяты> Договора). Согласно п. <данные изъяты> действие Договора распространяется на Счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады и т.д. Действие Договора в части предоставления услуги проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяются на вклады и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров (п. <данные изъяты> Договора).

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк ОнЛайн" является подключение Клиента к системе "Сбербанк ОнЛайн" путем получения Идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИН-кода (п. <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе "Сбербанк ОнЛайн".

Документы в электронной форме, направляемые Клиентом Банку через систему "Сбербанк ОнЛайн", после положительных результатов аутентификации и идентификации Клиента, считаются отправленными от имени Клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу, документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по настоящему Договору. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций, заключения договоров (сделок) и совершения иных действий от имени Клиента. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных Договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Данные документы в электронной форме могут быть представлены в качестве доказательств в суде, равносильных письменным доказательствам (п. <данные изъяты> Условий),

Подключение Клиента к системе "Сбербанк ОнЛайн" осуществляется при условии наличия у Клиента действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк" (п. <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора).

Услуга "Мобильного банка" была подключена клиенту на номер <данные изъяты> посредством устройства самообслуживания Банка, операция производится с использованием банковской карты и вводом ПИНа (п. <данные изъяты>. Приложение <данные изъяты> Договора).

Дата подключения к карте <данные изъяты> - <данные изъяты>, к карте <данные изъяты> - <данные изъяты>.

<данные изъяты> апреля 2014 года в <данные изъяты>:<данные изъяты> через устройство-банкомат N <данные изъяты>, с использованием Карты <данные изъяты> и вводом ПИН-кода, и <данные изъяты> августа 2015 года в <данные изъяты>:<данные изъяты> через устройство-банкомат N <данные изъяты> с использованием Карты <данные изъяты> и вводом ПИН-кода, были получены Идентификатор пользователя и постоянный пароль, а также одноразовые пароли, дающие возможность подключения к системе "Сбербанк ОнЛайн". Кроме того, была подключена услуга "Мобильный банк" для банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> на номер <данные изъяты>, что подтверждается принтскрином из автоматизированной системы "Интернет-клиент для физических лиц" и выпиской из ленты банкомата (копии прилагаются).

<данные изъяты> сентября 2015 года через систему "Сбербанк ОнЛайн" с использованием Идентификатора и постоянного пароля был осуществлен вход в систему, с подтверждением одноразовыми паролями и совершены следующие операции по счёту <данные изъяты>:

<данные изъяты>:<данные изъяты> зачисление со сберегательного счета клиента №<данные изъяты> - 40 000 руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> перечисление на карту Tinkoff Bank - <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> перечисление на карту Tinkoff Bank - <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> зачисление с карты клиента <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> перечисление на карту Tinkoff Bank - <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> зачисление с карты клиента <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> покупка QIWI KOSHELEK <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>:<данные изъяты> покупка BEELINE SOTOVAYA SVY - <данные изъяты> руб.

Все операции подтверждаются выпиской смс-сообщений с номера <данные изъяты>.

Так, во исполнение п. <данные изъяты> Условий о дополнительной аутентификации клиента с использованием одноразовых паролей, для проведения финансовых операций со счетов и вкладов сторонним получателям, подтверждались одноразовыми СМС-паролями, направленными истцу на номер мобильного телефона, подключенного к системе "Мобильный банк" <данные изъяты> при каждой операции по перечислению денежных средств с указанием проверки реквизитов операции: счет списания, счет зачисления, сумма, а также пароль для подтверждения операции, с указанием никому не сообщать свой пароль. После введения клиентом паролей, пришедших смс-сообщениями на указанный номер мобильного телефона, через систему "Сбербанк Онлайн" происходили списания денежных средств в соответствии с поручением клиента

Интерфейс интернет-системы "Сбербанк ОнЛайн" разработан таким образом, что для совершения практически каждой операции требуется подтверждение разовым паролем, для получения которого требуется Мобильный телефон, подключенный клиентом к услуге "Мобильный банк" через терминал самообслуживания. Разовый пароль направляется в виде CMC-сообщения. Без подтверждения операции разовым паролем она не производится. Вводом разового пароля клиент еще раз подтверждает свое волеизъявление на совершение данной операции, а также осуществляется идентификация клиента.

Все расходные операции были совершены Истцом с использованием системы "Сбербанк ОнЛайн" и "Мобильный банк". При всех входах в систему был использован идентификатор, полученный в банкомате, постоянный пароль и разовые пароли, направляемые на мобильный телефон Истца, подключенный к услуге "Мобильный банк".

Из истории посещения ФИО1 системы "Сбербанк ОнЛ@йн" видно, что за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> истец активно пользовалась услугой "Сбербанк ОнЛ@йн", нареканий в работе системы не возникало. Данное обстоятельство свидетельствует, в том числе и о том, что ФИО1 достоверно знала наименование сайта системы "Сбербанк ОнЛ@йн".

Препятствий для ознакомления с документами, представленными на сайте ПАО Сбербанк России, у ФИО1 не имелось. Присоединяясь к услуге, истец должна была ознакомиться с размещенными на сайте документами, в том числе регламентирующими предоставление услуги "Сбербанк ОнЛ@йн".

Пользуясь системой "Сбербанк ОнЛ@йн" ФИО1 не указывала, что ей были не понятны условия пользования, каких-либо претензий к ответчику не предъявляла, заблокировать данную услугу не просила.

При таких обстоятельствах, оснований для невыполнения поручений клиента на перечисление и выдачу денежных средств с использованием паролей, банковской карты и введением ПИН-кода у ответчика не имелось.

В соответствии с Договором Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода (п. <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора). Держатель карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты карты, ПИН-кода, постоянного пароля (п. <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора), а в случае утраты Карты, ПИН-кода, паролей либо возникновения у Держателя подозрений, что Карта, ПИН, пароли могли быть утрачены, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефону или подать письменное заявление (п. <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора). Если информация о ПИН-коде или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк (п. <данные изъяты> Приложение <данные изъяты> Договора). Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п. <данные изъяты> Условий).

Установив вышеуказанные обстоятельства, оценив представленные доказательствам в их совокупности, проанализировав условия договора, заключенного между сторонами в контексте с Условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России", суд считает, что оснований для удовлетворения искового заявления нет.

Согласно п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недоказанности факта причинения истцу вреда в результате неправомерных действий банка.

Доказательств не выполнения обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах по использованию банковской карты, повлекших несанкционированное списание денежных средств с карты истицы, в судебное заседание не представлено.

Кроме того, суд отмечает, что по спорным отношениям имеются данные о непосредственном получателе платежа, из чего следует, что истец не лишен возможности обратиться к нему с требованиями о возврате суммы неосновательного обогащения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик предоставил истцу надлежащую и достоверную информацию по оказываемой услуге, списание денежных средств, было осуществлено в соответствии с действующим законодательством и являлось для Банка поручением обязательным для исполнения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО Сбербанк России о взыскании основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Ф. Зинатуллина