Решение по делу № 2-423/2017 (2-4442/2016;) ~ М-4192/2016 от 23.12.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Балакиной А.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пупыревой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Пупыревой З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Пупырева З.С. заключили Договор кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, а также Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц. В соответствии с п. 2.4 Заявление о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц и разделом № Условий обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности - 50 % годовых; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа <данные изъяты> руб. Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Начиная с ноября 2013 г. Заемщик перестала исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рубля - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - сумма процентов на просроченный долг; <данные изъяты> рублей - сумма штрафа. Просит взыскать с Пупыревой З.С. в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля до даты фактической уплаты долга, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.

Истец – ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на вынесение заочного решения согласны.

Ответчик – Пупырева З.С. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена по последнему известному суду месту жительства. Почтовый конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщила об уважительности причин не явки, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представила. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении данной организации открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Экопромбанк» продлен на шесть месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Пупырева З.С. обратилась в ОАО АКБ «Экопромбанк» с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты, согласно которому просила заключить с ней договор кредитной карты в соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей на условиях уплаты за пользование кредитом 24,9 % годовых путем внесения минимального ежемесячного платежа; ознакомилась с составными частями договора кредитной карты: Положением и Условиями обслуживания, обязалась их соблюдать (л.д.7).

Согласно Положению «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», утвержденному решением правления ОАО АКБ «Экопромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, Положение является типовым для всех физических лиц и определяет условия договора об использовании банковских карт, являющегося договором присоединения, заключаемого между банком и физическим лицом. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьёй 428 ГК РФ и производится путем подачи заявления на оформление банковской карты по установленной форме (пункт 1.4); правоотношения между банком и клиентом определяются настоящим Положением и Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «Экопромбанк» (пункт 3.2); банк оформляет банковскую карту и обеспечивает расчеты по данной банковской карте в сроки и по тарифам согласно Условиям обслуживания (пункт 3.8).

Из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, утвержденных решением правления ОАО АКБ «Экопромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и введенных в действие с ДД.ММ.ГГГГ, следует, что: плата за пользование кредитом составляет 24,9 % годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования (шестьдесят дней); минимальный платеж в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им составляет пять процентов от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчётного периода; минимальный платеж должен быть внесен до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца); клиент обязан внести плату в размере 50 процентов годовых на сумму просроченной задолженности и уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ Пупырева З.С. получила кредитную карту № а также ПИН-код для использования банковской карты, то есть получила возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из расписки о получении кредитной карты (л.д.8).

Из материалов дело следует, что Пупырева З.С. совершила действия по распоряжению заемными денежными средствами в пределах кредитного лимита, воспользовавшись денежной суммой, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д. 9).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Пупыревой З.С. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счета, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств), передача денежной суммы кредита была произведена. Данный смешанный договор об использовании банковской карты заключен в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

С ноября 2013 года ответчик перестала уплачивать денежные суммы (ежемесячный платеж в полном объеме) в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по лицевому счет.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № перед истцом составляет <данные изъяты> рублей из них: <данные изъяты> рубля задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей сумма процентов на просроченный долг, <данные изъяты> рублей сумма штрафа.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика в размере <данные изъяты> рублей, находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Пупырева З.С. в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо наличия задолженности в меньшем размере не представила. Таким образом, требование истца о взыскании с Пупыревой З.С. задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, вышеуказанные обстоятельства являются основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

    При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора №КК-ПМ-000204 от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования ОАО АКБ « ЭКОПРОМБАНК » о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по основному долгу и процентов на основной долг являются обоснованными и подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.- основной долг и <данные изъяты> рубля- проценты за пользование кредитом, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с п. 15 того же Постановления банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве. Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины - сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

При таких обстоятельствах, с Пупыревой З.С. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основной суммы долга, в размере <данные изъяты> рубля по ставке 24,9% годовых по день фактической уплаты долга.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Как следует из абзаца 6 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц следует, что размер процентов, на который возрастает процентная ставка за пользование кредитом в случае нарушения должником принятых на себя обязательств (повышенные проценты), применяется в отношении части кредита, возврат которой просрочен, и указанные повышенные проценты взимаются в течение периода просрочки. Данное положение представляет собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы кредита. Установление таких мер ответственности за нарушение гражданином принятых на себя обязательств по возврату кредита само по себе не нарушает его прав. Законодательство допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (согласованной неустойки).

Учитывая, что ответчик продолжает пользоваться суммой кредита, договор не расторгнут, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности по взысканию процентов за пользование кредитом (на просроченный основной долг) по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля., сумму неустойки по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10800 рублей, с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5427 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Пупыревой ФИО6 в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Пупыревой ФИО8 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (на основной долг) по Договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей по день фактической уплаты долга;

Взыскать с Пупыревой ФИО9 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по Договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Пупыревой ФИО12 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неустойки по Договору кредитной карты № КК-ПМ-000204 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>) рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга.

Взыскать с Пупыревой Зои ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд <адрес>.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Пермский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                              А.В.Балакина