Решение по делу № 2-13504/2015 от 03.08.2015

Дело № 2-13504/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                08 декабря 2015 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при секретаре Назаркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Первое коллекторское бюро" к С.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО "Первое коллекторское бюро" обратилось в суд с иском к С.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 268011 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5880 рублей 11 копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Банк кредитования малого бизнеса" (ЗАО КМБ Банк") и С.Л.И. заключили кредитный договор № НСФ/07КР-1682. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк выдал С.Л.И. кредит в сумме 400000 рублей под 18% годовых на срок 30 месяцев. Согласно п.3 договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик не исполняет свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленный договором срок. Согласно договору банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, предусмотренных условиями кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "БАНК ИНТЕЗА" заключил с ОАО "Первое коллекторское бюро" договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора, не смотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 268011 рублей 00 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 273891 рубль 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 48249 рублей 91 копейка, неустойка – 95821 рубль 80 копеек.

Представитель истца П., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, №, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик С.Л.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлена специальная правосубъектность кредитора, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требованиям Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", то есть имеющая лицензию, выданную Банком России.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" также установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В соответствии со ст. 12 приведенного Закона кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях 9 и 10 настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе" (ст. 13 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1).

Как следует из преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Банк кредитования малого бизнеса" (ЗАО "КМБ Банк") и С.Л.И. заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк выдал С.Л.И. кредит в сумме 400000 рублей под 18% годовых на срок 30 месяцев. Согласно п.3 договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей..

Как следует из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредиту составляет 268011 рублей 00 копеек.

В соответствии с договором № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "БАНК ИНТЕЗА" (Цедент) уступил ОАО "Первое коллекторское бюро" (Цессионарий) свое право (требование), возникшее из Кредитных договоров, заключенных с физическими и юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, включая имущественные права (требования) по возврату суммы кредита, уплате процентов, а также права по Договорам, обеспечивающим исполнение обязательство Кредитным договорам и другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, начисленные Цедентом на дату передачи права, а также права выгодоприобретателя по договорам страхования, взысканные судом с Должников в пользу Цедента суммы неустойки и судебных расходов в том числе государственных пошлин, а Цессионарий принимает указанные права (требования/) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

Согласно Приложения № к данному договору ЗАО "БАНК ИНТЕЗА" передало истцу право требования по кредитному договору № НСФ/07КР-1682, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с С.Л.И. в размере 325011 рублей, из которых: 284451 рубль - задолженность по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика С.Л.И. было направлено требование о новом кредиторе и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Оценивая представленные суду доказательства, суд вышеприведенные нормы права и приходит к выводу, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом, по смыслу приведенных норм, соблюдение банковской <данные изъяты> также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину-потребителю. Соответственно, уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя.

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты> и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Поскольку из содержания заявления С.Л.И. на получение кредита, заполненного Заемщиком и условий кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком С.Л.И. не следует, что сторонами согласовывалась возможность передачи банком прав требования по кредитному договору третьим лицам, при этом истец не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, а ответчик своего согласия на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не давал; в кредитном договоре положения о возможности передачи прав иным лицам, не закреплено, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии согласованных между С.Л.И. и ЗАО "БАНК ИНТЕЗА" условий о возможности передачи прав требования кредитора ЗАО "Банк кредитования малого бизнеса" (ЗАО "КМБ Банк") к С.Л.И., вытекающих из кредитного договора, третьим лицам.

Право банка, иной кредитной организации, передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Личность кредитора с учетом требования о наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности также имеет существенное значение. В данных обстоятельствах исполнение договора цессии влечет нарушение банковской <данные изъяты> и нарушение прав должника.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие у ОАО "Первое коллекторское бюро" лицензии на право осуществления банковской деятельности и отсутствие закрепленного в кредитном договоре согласия заемщика на уступку банком обязательства по нему иной организации, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, по правилам ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов в размере оплаченной при обращении в суд государственной пошлины, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО "Первое коллекторское бюро" к С.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Владимирцева