Решение по делу № 33-1451/2016 от 25.03.2016

Судья: Станиславский В.В.         Дело № 33-1451

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи          Булатовой О.Б.,

судей      Питиримовой Г.Ф., Петровой Л.С.,

при секретаре                  С.Л.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 18 мая 2016 года гражданское дело по апелляционной жалобе З.Ю.В. на решение Воткинского районного суда Удмуртской Республики от 14 января 2016 года, которым:

удовлетворены исковые требования Банк» к З.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

с З.Ю.В. в пользу Банк взыскана задолженность по кредитному договору № от 15 июля 2011 года в сумме 1 947 333,97 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 1 734 388,67 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 182 565,68 руб., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 8 930,21 руб., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 21 449,41 руб., а также расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 936,67 руб.

обращено взыскание на заложенное имущество: жилой дом с мансардой, двухэтажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный №, литер А, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под домами индивидуальной жилой застройки, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности З.Ю.В., путем продажи с открытых публичных торгов для удовлетворения требований Банк к З.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2011 года в сумме 1 947 333,97 руб., а также расходов по оценке недвижимого имущества в размере 4 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 936,67 руб.

Установлена начальная продажная цена указанного недвижимого имущества, с которой начинаются торги, в размере 3 160 000 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк» (далее по тексту – истец, Банк», Банк) обратилось в суд с иском к З.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 15 июля 2011 года между Банком и заемщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 2 352 000 руб. под 14,5 % годовых на приобретение в собственность ответчика жилого дома и земельного участка, по адресу: <адрес>. Своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретаемого недвижимого имущества в силу закона. Права залогодержателя удостоверены закладной от 21 июля 2011 года, выданной З.Ю.В. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов З.Ю.В. исполнял ненадлежащим образом, что послужило основанием для обращения истца в суд с требованием к ответчику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита – 1 734 388,67 руб., процентов за пользование кредитом в размере 182 565,68 руб., неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 8 930,21 руб., неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 21 449,41 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Ю.В., расположенное по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости жилого помещения в размере 3 160 000 руб., взыскании с ответчика судебных расходов.

Определением суда к участию в деле привлечена в качестве третьего лица З.Ю.В.

Представитель истца Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен судом надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик З.Ю.В. суду пояснил, что действительно был заключен кредитный договор, денежные средства получены для приобретения дома и земельного участка. Просил снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, предоставить отсрочку по исполнению решения по обращению взыскания на заложенное имущество, поскольку заложенный дом является единственным местом жительства, в том числе несовершеннолетних детей.

Третье лицо З.Ю.В. в судебном заседании с иском согласилась, заявление о снижении неустойки поддержала.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик З.Ю.В. просил решение суда изменить, снизить размер неустойки. Полагал, что суд необоснованно отказал в предоставлении отсрочки по реализации заложенного имущества сроком на 1 год. Ответчиком предпринимаются меры для погашения образовавшейся задолженности, обязательства не исполнялись с февраля 2015 года в связи с финансовыми затруднениями.

В возражениях Банк выразило несогласие с доводами жалобы.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик З.Ю.В. доводы апелляционной жалобы поддержал. Суду пояснил, что 12 мая 2016 года он уплатил 414 160 руб. в счёт погашения текущей задолженности по кредитному договору. Обязательства по договору им исполнялись ненадлежащим образом в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами: затруднительным материальным положением в период возникновения задолженности, супруга находилась в отпуске по уходу за ребенком, наличием других несовершеннолетних детей. В настоящее время З.Ю.В. имеют стабильный заработок, поэтому способны исполнять обязательства по договору. Просил не обращать взыскание на заложенное имущество, поскольку иного жилья у них с детьми не имеется. Просил также снизить неустойку, поскольку установленная договором неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Представитель истца Банк Б.Д.С., действующий на основании доверенности, просил решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения. Пояснил суду, что внесенных 12 мая 2016 года 414160 руб. недостаточно для погашения оставшейся задолженности, поскольку для Банка просроченной задолженностью является вся сумма. При условии надлежащего исполнения обязательств ответчиком по графику, 414 160 руб. закрыло задолженность по май 2016 года. Поскольку Банк потребовал досрочно всю задолженность, уплаченная З.Ю.В. сумма отнесена в счет погашения основного долга.

Третье лицо З.Ю.В. полагала жалобу обоснованной, пояснения ответчика поддержала.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 июля 2011 года между Банк (кредитор) и З.Ю.В. (заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 352 000 руб. сроком на 180 месяцев под 16,5 % годовых для приобретения в собственность З.Ю.В. индивидуального жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить установленные договором проценты.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных пунктом 4.1.7 в части 4.1.4.2 договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 14,50 % годовых (пункт 1.1 кредитного договора).

Согласно пункту 3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы в счет возврата кредита.

Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 с учетом положений п.3.13.1,3.13.2 договора ( п.3.2 кредитного договора).

Согласно п.3.9.4 договора платеж за первый процентный период подлежит внесению не позднее срока, определенного для платежа в следующий за ним процентный период и состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период. В последующие процентные периоды заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа с учетом положений п.3.13.3 договора (п. 3.9.5 договора)

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа ( п.5.2,5.3 кредитного договора).

При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (п.4.4.1 кредитного договора).

    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека жилого дома и земельного участка в силу закона( пункт 1.4. кредитного договора).

15 июля 2011 года З.Ю.В. составлена закладная, которая Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР выдана Банку 21 июля 2011 года.

Законным владельцем закладной, соответственно кредитором и залогодержателем является Банк».

Обязательства истца по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 2 352 000 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 21 июля 2011 года.

На основании договора купли-продажи от 15 июля 2011 года №, зарегистрированного в <данные изъяты> 21 июля 2011 года З.Ю.В. является собственником жилого дома с мансардой, земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенных по адресу: <адрес>.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщик З.Ю.В. исполнял ненадлежащим образом, в октябре 2013 года, декабре 2014 года допускалась незначительная просрочка внесения очередного платежа, с января 2015 года вносилась сумма в меньшем размере, чем установлено договором, последний платеж совершен 2 марта 2015 года в размере 23,85 руб.

29 сентября 2015 года Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 23 октября 2015 года задолженность по кредитному договору № составила 1 947 333,97 руб., в том числе по кредиту -1 734 388,67 руб., по процентам-182 565,68 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита -8 930,21 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами -21 449,41 руб.

При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями кредитного договора № от 15 июля 2011 года, закладной, статьями 309, 310, 319, пунктом 1 статьи 330, статьей 333, пунктом 1 статьи 334, пунктами 1, 2 статьи 348, статьей 349, пунктом 1 статьи 350, пунктом 2 статьи 350.1, статьями 351, 431, пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811, пунктом 1 статьи 814, статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), статьями 13, 50, 54, 54.1 Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон № 102-ФЗ), статьей 98 ГПК РФ.

Разрешая требования истца, суд пришел к выводам о том, что после предоставления заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором у ответчика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, что после допущенных заемщиком неплатежей по договору, обеспеченному ипотекой, истец, будучи законным владельцем закладной, обоснованно обратился к нему с требованиями о возврате задолженности по кредитному договору.

Суд, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, счел его обоснованным, арифметически верным, соответствующим положениям статьи 319 ГК РФ.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки (пени), суд пришел к выводу о том, что в связи с допущенными заемщиком нарушениями исполнения обязательств по уплате задолженности в установленные сроки, с Б.С.Г. подлежит взысканию неустойка.

Разрешая иск об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к выводу, что после неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, принадлежащих на праве собственности жилого дома и земельного участка, Банк обоснованно обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашёл своё подтверждение в судебном заседании, суд удовлетворил требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определил порядок его реализации - путем продажи с открытых публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствовался отчетом об оценке № <данные изъяты>», согласно которому стоимость предмета залога на дату оценки 17 сентября 2015 года составляет 3 950 000 руб. ( жилой дом- 2 768 000 руб., земельный участок – 1 182 000 руб.), установив цену, с которой начинаются торги, равной 80% от рыночной стоимости- 3 160 000 руб.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает решение суда в части досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим отмене, исходя из следующего.     

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из смысла приведенной нормы следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является определенной мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Поэтому эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены статьей 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с пунктом 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 401 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что для применения меры ответственности в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность применения такой меры ответственности. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

В заключенном между сторонами кредитном договоре нет указания на то, что кредит используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности, кредит получен на приобретение жилого дома и земельного участка.

В соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из материалов дела, график платежей заёмщиком действительно нарушался, в октябре 2013 года, декабре 2014 года допущена просрочка уплаты ежемесячного платежа на один день, начиная с января 2015 года допускалась просрочка платежа более чем на 30 дней, последний платеж совершен 2 марта 2015 года в размере 23,85 руб. При этом в качестве причины, повлекшей ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, ответчик указывал на возникшие сложные жизненные обстоятельства, не позволявшие ему в тот период времени вносить установленные соответствующим графиком платежи, в качестве которых указал материальные затруднения, связанные с низкой оплатой труда, рождение ребенка 31 марта 2013 года, нахождение супруги в отпуске по его уходу, необходимости содержания других несовершеннолетних детей.

В период рассмотрения дела З.Ю.В. внес в Банк» в счёт погашения задолженности 414 160 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от 12 мая 2016 года, выпиской по счету З.Ю.В., чем полностью погасил текущий долг по процентам и основному долгу по май 2016 года (16 платежей по 25 885 руб.), срок по платежу за июнь 2016 года ( 30 июня 2016 года) не наступил. Таким образом, заемщик устранил ранее допущенные нарушения графика платежей. В настоящее время имеет реальную возможность надлежащим образом продолжать исполнение обязательств по кредитному договору, допущенные ранее просрочки очередных платежей объясняются ухудшением материального положения заемщика.

Принимая во внимание те обстоятельства, что на момент рассмотрения спора заемщиком погашена текущая задолженность по основному долгу, процентам каких-либо значительных убытков, связанных с просрочкой платежей, ввиду устранения ответчиком нарушений истцу не причинено, судебная коллегия полагает, что имеются основания для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Из системного толкования указанных норм права следует, что при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суду необходимо установить обстоятельства неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком заемного обязательства.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество не производится само по себе, а для удовлетворения имущественных требований, обеспеченных залогом, предъявление иска о взыскании задолженности по кредитному договору напрямую связано с иском об обращении взыскания на заложенное имущества.

Таким образом, наличие оснований для взыскания задолженности является основанием и для обращения взыскания на заложенное в обеспечение этого обязательства имущества (с учетом правил статьи 348 ГК РФ), а отсутствие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору влечет и отказ в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют, не подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, решение суда в части досрочного взыскания основного долга по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в иске в этой части.

При этом судебная коллегия отмечает, что отказ в обращении взыскания не прекращает ипотеку и не исключает в дальнейшем, в случае нарушения З.Ю.В. сроков внесения очередных платежей, возможности истца обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании основного долга, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, отказывая в иске в части досрочного взыскания задолженности, судебная коллегия считает правильными выводы суда первой инстанции о необходимости взыскания с З.Ю.В. пени (неустойки) за нарушение срока уплаты процентов.

Так, в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Разрешая исковые требования в части взыскания неус░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░, ░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░( ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 0,1 %( 36, 5 % ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ 15 189,80 ░░░. ( 18,25 % ░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 15 189,80 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 4 465,10 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░- 10 724,70 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 % ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98, 101 ░░░ ░░ ░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░░ 23 796,75 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░░░░░░░░░░:    

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░ 2011 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 734 388,67 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 182 565,68 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░ 2011 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 734 388,67 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ - 182 565,68 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░ 2011 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 4 465,10 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10 724,70 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 796,75 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░:                             ░░░░░░░ ░.░.

                                    ░░░░░░░░░░ ░.░.