Решение по делу № 2-842/2017 от 17.07.2017

Дело № 2-842/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п.Зубова Поляна 31 августа 2017 года

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре Антоновой О.А.,

с участием:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика Кувшиновой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Кувшиновой А.П. о взыскании задолженности по Соглашению № от __.__.____,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - АО "Россельхозбанк", Банк) обратилось в суд с иском к Кувшиновой А.П. о взыскании задолженности по Соглашению № от __.__.____.

В обосновании исковых требований указано, что АО «Россельхозбанк» путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключило с Кувшиновой А.П. Соглашение № от __.__.____, в соответствии с которым Кувшинова А.П. получила кредит в сумме 100 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения Кувшинова А.П. обязалась возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 25,75 % годовых, срок возврата кредита – 02 сентября 2020 года. АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило кредит в полном объеме. Условия Соглашения заемщиком своевременно не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 26 июня 2017 года за ней образовалась задолженность в сумме 90 931 руб. 25 коп., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 78 317 руб. 85 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 4872 руб. 06 коп., просроченная задолженность по процентам – 6611 руб. 17 коп., срочная задолженность по процентам – 762 руб. 95 коп., пени по процентам 197 руб. 57 коп., пени по основному долгу 169 руб. 65 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с Кувшиновой А.П. задолженность по Соглашению № от __.__.____ в сумме 90 931 руб. 25 коп., а начиная с 27 июня 2017 года и по день фактического погашения кредита проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по Соглашению в размере 25,75% годовых (сумма основного долга * количество дней в периоде * 25,75% / количество календарных дней в году (365 или 366) и судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В заявлении от 16 августа 2017 года представитель истца - АО "Россельхозбанк" Новикова О.А. уменьшила размер исковых требований в связи с частичной оплатой суммы задолженности ответчиком и просила взыскать с Кувшиновой А.П. задолженность по Соглашению № от __.__.____ по состоянию на 16 августа 2017 года в сумме 75 851 руб. 11 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 75 531 руб. 39 коп., срочная задолженность по процентам – 319 руб. 72 коп., а начиная с 17 августа 2017 года и по день фактического погашения кредита проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по Соглашению в размере 25,75% годовых (сумма основного долга * количество дней в периоде * 25,75% / количество календарных дней в году (365 или 366).

Истец - АО «Россельхозбанк» явку в суд своего представителя не обеспечил, согласно ходатайства, содержащегося в исковом заявлении, представитель истца Новикова О.А. просит рассмотреть данное дело без участия в судебном заседании представителя Банка.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик Кувшинова А.П. исковые требования признала в полном объёме, пояснив, что в связи с ухудшением материального положения вследствие автомобильной аварии, ею допущена просрочка платежей, из-за чего образовалась задолженность, которую она в настоящее время пытается погасить.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит исковые требования АО "Россельхозбанк" подлежащими удовлетворению.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из представленных материалов, __.__.____ года АО "Россельхозбанк" заключило с Кувшиновой А.П. Соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 25,75% годовых, срок возврата кредита согласно условиям Соглашения - не позднее 02 сентября 2020 года. Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которым кредитор обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного соглашения, с условиями которого ответчик Кувшинова А.П. согласилась, что подтверждается её подписью на каждом листе Соглашения.

В соответствии с пунктом 4.7 вышеуказанных Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.10 данных Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату срочных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, в пятую очередь - на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 настоящих правил (пункт 6.1 Правил).

АО "Россельхозбанк" исполнило свои обязательства по указанному Соглашению и предоставило Кувшиновой А.П. кредит в размере 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №722 от 02 сентября 2015 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, Кувшинова А.П. нарушила свои обязательства по Соглашению о предоставлении кредита, не в полном объеме погашая сумму основного долга и сумму процентов, в результате чего по состоянию на 16 августа 2017 года образовалась задолженность в сумме 75 851 руб. 11 коп., из которых: срочная задолженность по основному долгу – 75 531 руб. 39 коп., срочная задолженность по процентам – 319 руб. 72 коп.

Определяя размер задолженности по вышеуказанному Соглашению, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом условий Соглашения о предоставлении кредита о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильными, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представила.

Истцом в адрес ответчика 29 мая 2017 года было направлено требование о погашении задолженности. Однако, как указывает истец и не оспаривается ответчиком, данное требование банка не исполнено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО "Россельхозбанк" к Кувшиновой А.П. о взыскании задолженности в общей сумме 75 851 руб. 11 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом доводы ответчика Кувшиновой А.П. об ухудшении материального положения, не могут являться основанием для освобождения от погашения образовавшейся задолженности, поскольку при заключении Соглашения о предоставлении кредита сторонами достигнуто согласие по всем существенным условиям, т.е. Соглашение было заключено по волеизъявлению обеих сторон, заключая его, каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению.

При таких обстоятельствах суд исходит из того, что ухудшение материального положения ответчика, на которое ссылается Кувшинова А.П., не может повлиять на размер образовавшейся задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 17 августа 2017 года по день фактического погашения кредита.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая данные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, в размере, установленном по Соглашению № 1520091/0329 – 25,75% годовых начиная с 17 августа 2017 года по день фактического погашения кредита.

Суд считает, что указание в резолютивной части решения расчётов, как это указывает истец (рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней в периоде, умноженная на процентную ставку, поделенное на количество календарных дней в году), является излишней.

По мнению суда, указание в резолютивной части решения суда размера процентов, даты начала взыскания процентов по день фактического погашения, является достаточным и понятным для исполнения решения суда в этой части.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковое заявление АО "Россельхозбанк" оплачено государственной пошлиной в размере 2927 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением № 29067 от 29 июня 2017 года.

С учётом удовлетворения исковых требований в полном объёме, размер госпошлины составляет 2927 руб. 94 коп. Уменьшение исковых требований произведено истцом в результате добровольного погашения ответчиком части задолженности после подачи иска в суд, что в силу части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не должно влиять на уменьшение размера государственной пошлины по делу, уплаченной соразмерно цены иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ __.__.____ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ __.__.____ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 851 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 11 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № – 25,75 % ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 2927 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░