Решение по делу № 2-128/2013 от 19.03.2013

Решение по гражданскому делу

                                                                                                      дело №2/3-128/13

                                                      ЗАОЧНОЕ   РЕШЕНИЕ

                                               именем Российской Федерации

19 марта 2013 года                                                                         город Казань

Мировой судья судебного участка № 8 Московского района города Казани Республики Татарстан Зарипов Т.Р., и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Московского района г. Казани,

при секретаре судебного заседания Мусаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» (далее ОАО «Альфа Банк»)  к Салмину В.В. о взыскании денежных средств,

                                                      УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к Салмину В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между истцом и ответчиком заключено соглашение №*** о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования  составила 21500 рублей.

Ответчик взял на себя обязательства вернуть полученную сумму и уплатить проценты по ставке 19.90 % путем внесения на счет банка ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

Однако ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному  соглашению в сумме 28166 рублей 50 копеек, а именно просроченный основной долг - 21456 рублей 65 копеек, начисленные проценты - 1882 рубля 45 копеек, комиссия за обслуживание счета - 1632 рубля 32 копейки, штрафы и неустойки - 3195 рублей 08 копеек. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1045 рублей.

 В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Салмин В.В. в суд не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявил, поэтому мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве с письменного согласия представителя истца.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика,  извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что дд.мм.гг. между ОАО «Альфа Банк» и Салминым В.В. путем акцепта банком заявления (оферты) Салмина В.В. заключен договор о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Кредитной  карты (л.д. ) Салмину В.В. была выдана кредитная карта ОАО «Альфа-Банк» с установленным лимитом овердрафта в размере 21500 рублей под 19,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Ответчик Салмин В.В. воспользовался кредитными средствами. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету №*** (л.д.).

Однако ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов надлежащим образом не исполняет. 

В соответствии с пунктами 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа Банк» в случае нарушения должником сроков погашения  кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика Салмина В.В. составляет 28166 рублей 50 копеек, а именно просроченный основной долг - 21456 рублей 65 копеек, начисленные проценты - 1882 рубля 45 копеек, комиссия за обслуживание счета - 1632 рубля 32 копейки, штрафы и неустойки - 3195 рублей 08 копеек.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П, ред. от 11.12.2009) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, взимание истцом платы за обслуживание текущего счета кредитной карты не соответствует закону, условия договора об обязанности заемщика уплачивать подобную комиссию в соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными. Поэтому требования истца о взыскании с Салмина В.В. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1632 рубля 32 копейки подлежат отклонению.

В связи с неуплатой комиссии за обслуживание счета начислена неустойка в размере 45 рублей 68 копеек. Поскольку условие договора о взимании комиссии за обслуживание счета признано недействительным, взимание неустойки неправомерно. Таким образом, во взыскании неустойки в размере 45 рублей 68 копеек надлежит отказать.

При таких обстоятельствах с ответчика Салмина В.В. в пользу ОАО «Альфа Банк» надлежит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в размере 26488 рублей 50 копеек.

С ответчика подлежат взысканию на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 994 рубля 66 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

                                                                      Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Салмину В.В. о взыскании задолженности  по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Салмина В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа Банк» по соглашению о кредитовании от дд.мм.гг. № *** задолженность в размере 26488 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 994 рубля 66 копеек.

Ответчик вправе подать в судебный участок № 3 Московского района города Казанизаявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения судьи, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения судьей об отказе в удовлетворении этого заявления.

             Мировой судья  Зарипов Т.Р.