Решение по делу № 2-1656/2010 ~ М-1575/2010 от 24.09.2010

    Дело № 2-1656( 2010г.)

                                                           Р Е Ш Е Н И Е

                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кинешемский городской суд Ивановской области

В составе:

Председательствующего судьи Поваровой Э.Е.

При секретаре Беловой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании 18 ноября 2010 года в городе Кинешме Ивановской области дело по иску

           ЗАО МКБ « Москомприватбанк» к Никерину Н.Г., Никериной Н.Ю. о взыскании задолженности,

                                                            УСТАНОВИЛ:

           ЗАО МКБ « Москомприватбанк» обратилось в суд с иском к Никерину Н.Г. и Никериной Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ « Москомприватбанк» и Никериным Н.Г. был заключен договор № <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ « Москомприватбанк » и Никериной Н.Ю. – договор № <данные изъяты>, согласно которых ответчики получили кредитные карты с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, с условием ежемесячного погашения минимального платежа по кредиту.

           В связи с нарушением ответчиками обязательств по договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

           Истец просит суд взыскать с Никерина Н.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по комиссии за пользование кредитом- <данные изъяты>, фиксированную часть штрафа- <данные изъяты>, штраф ( процент от суммы задолженности )- <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>; с Никериной Н.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> задолженность по комиссии за пользование кредитом- <данные изъяты>; фиксированную часть штрафа- <данные изъяты>; штраф( процент от суммы задолженности)- <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

              В судебное заседание представитель истца – ЗАО МКБ « Москомприватбанк» не явился, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержаны в полном объеме.

            Ответчики Никерин Н.Г. и Никерина Н.Ю. исковые требования признали частично- в размере задолженности по кредиту. Полагают, что с них не должны удерживаться проценты и штрафы за пользование кредитными картами, поскольку письменного кредитного договора с истцом они не заключали, об условиях договора им ничего не было известно. Задолженность по кредиту образовалась в связи с трудным материальным положением, вызванным затратами на реконструкцию жилого дома и выплатами по кредитам, оформленным в других кредитных учреждениях.

            Заслушав ответчиков, проверив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ « Мостприватбанк» и Никериным Н.Г. на основании его заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, Тарифов и Памятки клиента заключен договор о предоставлении банковских услуг № <данные изъяты>, в соответствии с которым Никерину Н.Г. открыт картсчет и выдана банковская карта, под <данные изъяты> годовых на остаток задолженности по кредиту.

            Согласно условий кредитного договора Никерин Н.Г. обязался ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту, предусмотренный тарифами и часть задолженности по кредиту, выплатить штраф в размере <данные изъяты> рублей плюс <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии.

            Такие же обязательства возникли и у Никериной Н.Ю. по заключенному с нею договору о предоставлении банковских услуг № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

            Указанные заявления вместе с Условиями и Тарифами составляли договор между истцом и ответчиками об открытии каждому банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты и предоставлении кредита.

            В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

           Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

            На этом основании, в соответствии с требованиями ст.ст.434,435,890 ГК РФ заявление на оформление кредитной карты следует считать письменным оформлением кредитного договора, несмотря на возражения ответчиков по делу.

            Момент получения истцом заявления ответчиков на оформлении каждому кредитной карты и их подписание следует считать моментом заключения договора, а действия истца по предоставлению Никерину Н.Г. и Никериной Н.Ю. денежных средств во исполнение полученного от каждого заявления, следует расценивать как акцепт, и как следствие, соблюдение письменной формы по заключению данных кредитных договоров.

             Суд не может принять доводов ответчиков о том, что им не были известны существенные условия заключенных договоров, что они не имели возможности ознакомиться с Условиями и правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора.

              Об условиях договора кредитования с помощью карты ответчики были осведомлены, что подтверждается указанием в тексте заявлений на выдачу карты и личными подписями ответчиков на них. Об этом же свидетельствует продолжительное ( Никерин Н.Г.- с 2007 года, Никерина Н.Ю.- с 2006 года) пользование кредитной картой.

              Любая сторона, заключая договор, должна действовать с той степенью заботливости и осмотрительности, которая предполагается в данном случае.

              У ответчиков имелась ничем не ограниченная возможность тщательно изучить условия договора перед получением кредитной карты, никто не принуждал их подписывать заявление на оформление карты на тех условиях, которые были указаны в заявлениях.

             По этой причине, подписав заявление, получив саму кредитную карту и PIN-код, а также распоряжаясь денежными средствами со счета, заемщики выразили свое безусловное согласие на заключение кредитного договора на условиях, обозначенных в нем.

              Согласно п.6.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, являющихся неотъемлемой частью договора, за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365(366) дней в году, которые начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

             Пунктом 6.6.1 Условий установлено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

              Согласно п.11.6 Условий за нарушение клиентом сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренному настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере <данные изъяты> руб плюс <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

             Истец свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита исполнил, а ответчики взятые по кредитным договорам обязательства не исполняют, тем самым нарушают согласованные сроки погашения кредита.

             В соответствии со ст.819 ГК РФ кредитного договора истец имеет право потребовать от ответчиков досрочного погашения кредита в случае неисполнения держателем карт своих долговых обязательств по договору.

             Согласно представленных истцом расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Никерина Н.Г. по кредиту составляет: <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по комиссии за пользование кредитом- <данные изъяты>, фиксированная часть штрафа- <данные изъяты>, штраф ( процент от суммы задолженности )- <данные изъяты> ( л.д. 10), задолженность Никериной Н.Ю. на ту же дату составляет: <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по комиссии за пользование кредитом- <данные изъяты>; фиксированная часть штрафа- <данные изъяты>; штраф( процент от суммы задолженности)- <данные изъяты>( л.д. 58-61 ).

             В соответствии с ст.819 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом заявлены обоснованно, поскольку в соответствии с условиями заключенных договоров ответчики обязались возвратить истцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

              Требования же истца о взыскании комиссии за пользование кредитом удовлетворению не подлежат, поскольку в силу п.1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора об оплате комиссии за обслуживание кредита, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Взимание комиссии за пользование кредитом противоречит действующему законодательству, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

           Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита ущемляют установленные законом права потребителей, а потому требования истца о взыскании с Никерина Н.Г. комиссии в размере <данные изъяты>, с Никериной Н.Ю. – комиссии в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

           В соответствии со ст.811 ГК РФ, п.11.6 договора о предоставлении банковских услуг при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств более чем на 90 дней, предусмотрена уплата штрафа в размере <данные изъяты> + <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии.

           Сумма штрафа, предусмотренная договором № <данные изъяты> ( Никерин Н.Г.) составляет - <данные изъяты> ( фиксированная часть) + <данные изъяты>( <данные изъяты>% от суммы задолженности - <данные изъяты> )=<данные изъяты>

           Сумма штрафа, предусмотренная договором № <данные изъяты> ( Никерина Н.Ю.) составляет- <данные изъяты> рублей ( фиксированная часть) + <данные изъяты>( <данные изъяты>% от суммы задолженности <данные изъяты> )=<данные изъяты>

            Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

             В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков по делу в пользу ситца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований.

           Руководствуя ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                             РЕШИЛ:

          Исковые требования удовлетворить частично.

          Взыскать в пользу ЗАО МКБ « Москомприватбанк» с Никерина Н.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф за нарушение сроков платежей в размере <данные изъяты>, всего в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

          Взыскать в пользу ЗАО МКБ « Москомприватбанк» с Никериной Н.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф за нарушение сроков платежей в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере    <данные изъяты>.

         В остальной части исковых требований отказать.

         Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд в срок 10 дней через Кинешемский городской суд.

                            Председательствующий: