Решение по делу № 2-5686/2016 от 03.08.2016

к делу № 2-5686/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2016 года <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего – судьи Середа А.Н.,при секретаре судебного заседания Скнарь А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Владимирову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Владимирову ФИО5 о взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратились в Майкопский городской суд с исковым заявлением к Владимирову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк Жилищного финансирования и ответчиком был заключен договор займа №- МКАSP-R-0004-14, по условиям которого банк предоставило заем в сумме 2540000 рублей на срок 192 месяца, для целевого использования, приобретения квартиры, по адресу: <адрес>. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере 9,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 10% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10,5% с 2016 года. Банк ответчику предоставил кредит, государственная регистрация права собственности на квартиру была произведена с записью об ипотеке. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Кроме того в отношении квартиры зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 2413671,24 рублей.

На основании изложенного, просили расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26268,36 рублей, обратить взыскание, на заложенное имущество, установив цену 2647200 рублей.

Третье лицо, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратились с самостоятельными требованиями к ответчику. В обоснование пояснили, что Владимирову А.А. был предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №- МКАSP-R-0004-14, за счет накоплений для жилищного обеспечения учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 700000 рублей. Ипотека была зарегистрирована должным образом. На основании сведений полученных из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России именной накопительный счет Владимирова А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений. По указанным основаниям ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ с расчетом задолженности по целевому жилищному займу с графиком возврата задолженности. Ответчик обязательств по возврату задолженности не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Владимирова А.А. составляет 1356817,44 рублей. На основании изложенного просили взыскать задолженность по договору, а так же проценты за пользование целевым жилищным займом в сумме 1253784 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество установив продажную цену заложенного имущества 3240000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Представитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание так же не явился, надлежаще уведомлены о времени и месте проведения судебного заседания.

Ответчик Владимиров А.А.в судебное заседание не явился,в соответствии с п.п. 7.14, 7.16 кредитного договора и с которыми ознакомился ответчик при заключении, о чем свидетельствует его подпись, заемщик обязуется сообщать кредитору о любых изменениях в документах или информации, предоставленной им кредитору, в том числе об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и т.д.

Поскольку ответчик не извещал банк о смене места жительства, то суд известил ответчика о месте и времени судебного заседания по тем адресам, которые были известны истцу на момент подачи искового заявления.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Статья 10 ГК РФ закрепляет презумпцию разумности действий участников гражданского оборота. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Поскольку ответчик должен действовать добросовестно, то все неблагоприятные последствия не извещения банка о смене места жительства, связанные в том числе и с ненадлежащим извещением его судом о времени и месте судебного разбирательства, несет он сам.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного финансирования» и Владимировым А.А. был заключен договор займа №- МКАSP-R-0004-14, по условиям которого банк предоставило заем в сумме 2540000 рублей на срок 192 месяца, для целевого использования, приобретения квартиры, по адресу: <адрес>. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере 9,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 10% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10,5% с 2016 года.

Кроме того между Владимировым А.А. и ФГКУ «Росвоенипотека» был заключен договор целевого жилищного займа ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 700000 рублей.

Таким образом, квартира приобреталась ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что Владимиров А.А. обязательства по договору займа №- МКАSP-R-0004-14 не исполняет надлежащим образом.

Сумма задолженности составляет 2413671,24 рублей, из которых:-2205132, рублей - основной долг, проценты за пользование кредитом 182516,44 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга 2393,41 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов -23628,89 рублей.

На основании сведений полученных из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России именной накопительный счет Владимирова А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ без права использования накоплений ввиду досрочного увольнения.

В материалах дела имеются уведомления направленные ответчику о необходимости погасить задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Владимирова А.А. по договору целевого жилищного займа ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1356817,44 рублей, которая состоит из суммы задолженности-1253784 рублей, сумма процентов за пользование целевым жилищным займом 91811,18 рублей, 11222,26 рублей -пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится периодическими платежами. Уплата процентов согласно графику платежей.

Между тем, в нарушение условий договора, заемщик не производил уплаты ежемесячных платежей.

Указанные выше обязательства, подтверждаются расчетом по названному договору.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиком неоднократно нарушалось обязательство по кредитному договору, а истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, то суд считает возможным расторгнуть указанный договор, а также взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2 413671,24 рублей.

Относительно иска ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», то он также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп. 5-7 Договора ЦЖЗ предоставляется и погашается в порядке установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Положениями ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» дано понятие накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которой признается совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 14 названного закона, каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Согласно ч. 3 ст. 14 Закона, Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Целевой жилищный заем на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) предоставляется в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенного соответствующим договором, но не чаще одного раза в месяц, при этом объем предоставляемых средств не должен превышать фактический объем средств, учтенных на именном накопительном счете участника на конец месяца, предшествующего осуществлению очередной выплаты.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч.5, ч.6 ст.14 Закона).

В соответствии с п.1 ч.2 ст.11 Закона, участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

На основании ч.4 ст.13 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В силу ст.15 Закона, погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

Согласно пп. б п.3 Правил, целевой жилищный заем предоставляется участнику в целях погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В силу п.10 Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

Пунктом 18 Правил установлено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Согласно п.24 Правил, уполномоченный орган после рассмотрения документов в соответствии с пунктами 21 и 44 настоящих Правил или получения документов, представляемых в соответствии с пунктами 28 и 50 настоящих Правил, предоставляет участнику целевой жилищный заем путем перечисления его на банковский счет участника для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком его погашения, но не чаще 1 раза в месяц. При этом объем предоставляемых средств не может превышать объем средств, учтенных на именном накопительном счете участника.

В силу п.72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Следовательно, с ответчика в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» должна быть взыскана сумма задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 1356817,44 рублей, поскольку ответчиком в течение 6 месяцев со дня получения графика не были исполнены обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности. Ответчик был уволен с военной службы, в связи с чем исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, при этом право на использование накоплений для жилищного обеспечения согласно п.1, 2, 4 ст.10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" у него не возникло.

Согласно условиям договора и в соответствии с требованиями закона с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 91811 рублей, Суммарная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности, данный расчет судом проверен, является правильными, ответчиком не оспорен.

На основании п.74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N370, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и взыскать с ответчика задолженность в сумме 1253784 рублей, а так же проценты за пользование целевым жилищным займом в сумме 91 811 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства, в обеспечение которого была составлена закладная, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о досрочном взыскании с ответчика образовавшейся задолженности и обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с этим, учитывая, что отчет об оценке спорной квартиры составлялся при заключении договора и в настоящее время не является актуальным, а стороны не ходатайствовали о проведении соответствующей оценки в рамках настоящего дела, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорной квартиры в размере, равном его рыночной стоимости на момент заключения договора займа – 3240000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как видно из платёжного поручения № от 12.07.2016г. истец- АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», при подаче иска, уплатил госпошлину в размере 26268,36 руб.

При таких обстоятельствах, уплаченная истцом госпошлина в размере 26268,36 руб. также подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Владимирову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Владимирову Антону Александровичу о взыскании денежных средств, процентов за пользование целевым жилищным займом обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа от №-МКАSP-R-0004-14 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Владимировым Антоном Александровичем.

Взыскать с Владимирова ФИО7 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа от №- МКАSP-R-0004-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 413 671,24 руб.

Взыскать с Владимирова ФИО8 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26268,36 руб.

Взыскать с Владимирова ФИО9 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору займа от целевого жилищного займа ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в суме 1356817,44 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену реализации предмета залога в размере 3240 000 рублей, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня составления решения.

Председательствующий -подпись- А.Н.Середа

Копия верна:

Судья А.Н.Середа