Решение по делу № 2-1620/2014 от 18.03.2014

Дело № 2-1620/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Истра (Дата обезличена)

Истринский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Жуковой О.В.

При секретаре Виноградовой С.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Максимову Б.А., Песковой О.О. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договоров,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Максимову Б.А., Песковой О.О. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договоров.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (Дата обезличена). между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,25% годовых.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в КАБ «Банк Сосьте Женераль Восток», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 1.2 договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4.2 кредитного договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 7.2 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по возврату суммы кредита, так и по уплате процентов.

Согласно ст. 6 кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, в случае если ответчик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, а также при просрочке ответчиком ежемесячного очередного платежа более, чем на 15 календарных дней.

(Дата обезличена). между истцом и Песковой О.О. был заключен договор поручительства (№), в соответствии с условиями которого ответчик Пескова О.О. отвечает перед истцом в том же объеме, что и ответчик Максимов Б.А.

Ответчики в одностороннем порядке прекратили исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита.

Истец неоднократно напоминал ответчикам о необходимости погасить кредит.

В связи с чем, (Дата обезличена). истцом было направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки.

(Дата обезличена). между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита физическому лицу для ремонта жилого дома, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 84 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом 13,25% годовых.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в КАБ «Банк Сосьте Женераль Восток», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 1.2 договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 кредитного договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11249,03 рублей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 8.1 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по возврату суммы кредита так и по уплате процентов.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита при просрочке ответчиком ежемесячного очередного платежа более чем на 15 календарных дней, а также в случае нарушения ответчиком сроков платежей, установленных графиком платежей.

Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита.

Истец неоднократно напоминал ответчику о необходимости погасить кредит.

В связи с чем, (Дата обезличена) истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки.

В соответствии с протоколом (№) внеочередного собрания акционеров ОАО АКБ «Росбанк» от (Дата обезличена). осуществлена реорганизация ОАО АКБ «Росбанк» в форме присоединения к нему ЗАО «БСЖВ», о чем (Дата обезличена). в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации юридического лица ЗАО «БСЖВ» путем реорганизации в форме присоединения.

Таким образом, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате гос. пошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходы за составление отчета в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору (№) земельный участок общей площадью 1005 кв.м с расположенным на нем жилым домом общей площадью 129,7 кв.м по адресу: (адрес) установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества- в размер 80% от рыночной стоимости данного имущества определенного на основании отчета об оценке (№), что будет составлять <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор (№), взыскать с Максимова Б.А. задолженность по кредитному договору (№) от (Дата обезличена). в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате гос. пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а также расторгнуть данный договор.

Истец ОАО АКБ «Росбанк» представитель по доверенности Казанков Д.С. в судебное заседание явился, требования поддержал.

Ответчик Максимов Б.А. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Пескова О.О. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.

В качестве возражений ответчика указали на занижение стоимости заложенного имущества, однако, более о проведении экспертизы не заявляли. Также ответчица Пескова О.О. не согласилась с требованием о возмещении расходов на проведение оценки, понесенных истцом.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ:

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что (Дата обезличена). между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом 13,25% годовых (л.д. 14-28).

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в КАБ «Банк Сосьте Женераль Восток», что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27-28).

Согласно п. 1.2 договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4.2 кредитного договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей (л.д. 29-34).

Согласно п. 7.2 договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по возврату суммы кредита так и по уплате процентов.

Согласно ст. 6 кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, в случае если ответчик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, а также при просрочке ответчиком ежемесячного очередного платежа более, чем на 15 календарных дней.

(Дата обезличена) между истцом и Песковой О.О. был заключен договор поручительства (№), в соответствии с условиями которого Пескова О.О. отвечает перед истцом в том же объеме, что и Максимов Б.А. (л.д.35-39).

(Дата обезличена). между Щербань А.А. и Максимовым Б.А. был заключен договор купли-продажи земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: (адрес), право собственности на указанный земельный участок и жилой дом зарегистрировано Максимовым Б.А. в Управлении Росреестра (л.д.40-49).

(Дата обезличена). между истцом и Максимовым Б.А. был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита физическому лицу для ремонта жилого дома, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 84 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом 13,25% годовых (л.д. 57-62).

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в КАБ «Банк Сосьте Женераль Восток», что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 62).

Согласно п. 1.2 договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 кредитного договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей (л.д. 63-64).

Согласно п. 8.1 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по возврату суммы кредита так и по уплате процентов.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, при просрочке ответчиком ежемесячного очередного платежа более чем на 15 календарных дней, а также в случае нарушения ответчиком сроков платежей, установленных графиком платежей.

Ответчики взятые на себя обязательства по кредитным договорам в установленные сроки не выполняли, платежи производились не регулярно, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на (Дата обезличена). составляет по договору от (Дата обезличена). - <данные изъяты> руб. из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты составляют <данные изъяты> руб., по договору от (Дата обезличена). – <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты составляют <данные изъяты> руб. (л.д. 10-13).

В соответствии с протоколом (№) внеочередного собрания акционеров ОАО АКБ «Росбанк» от (Дата обезличена). осуществлена реорганизация ОАО АКБ «Росбанк» в форме присоединения к нему ЗАО «БСЖВ», о чем (Дата обезличена). в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации юридического лица ЗАО «БСЖВ» путем реорганизации в форме присоединения (л.д. 94-102).

Истец неоднократно направлял ответчикам требование о погашении образовавшейся задолженности, а также требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки (л.д. 49-52, 65-66).

Таким образом, ответчик Максимов Б.А. имеет непогашенную задолженность по кредитному договору (№) от (Дата обезличена)., согласно расчету, представленному ОАО АКБ «Росбанк» задолженность составляет <данные изъяты> руб., а также по кредитному договору (№) от (Дата обезличена)., согласно расчету задолженность составляет <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку он выполнении в соответствии с требованиями действующего законодательства и видит возможным обязать ответчика погасить долг по указанным договорам.

Вместе с тем, учитывая, что ответчик Пескова О.О. является поручителем по кредитному договору (№) от (Дата обезличена)., и также отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, суд видит возможным обязать ответчика Пескову О.О. солидарно погасить долг в сумме <данные изъяты> рублей по указанному договору.

Кроме того, в соответствии со ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно условию договора (п. 1.2), надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается ипотекой земельного участка и жилого дома, возникающей в силу прямого указания закона.

Таким образом, поскольку обязательство по погашению задолженности по кредитному договору (№) от (Дата обезличена). ответчиком Максимовым Б.А. не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее ответчику Максимову Б.А. (л.д.47-48), а именно на земельный участок и жилой дом.

Для определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд полагает возможным принять отчет об оценке спорного недвижимого имущества (№) ООО «АБН-Консалт», указав рыночную стоимость имущества <данные изъяты> рублей.

Довод представителя истца об установлении начальной стоимости заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, суд находит несостоятельным.

Действительно, в соответствии с ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

2. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона.

Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

В соответствии ст. 59 Федерального закона от 16.07.1998 N 102- "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

1. Реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.

10. Если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на:

1) право аренды недвижимого имущества;

2) права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации";

3) недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Таким образом, необходимым условием для установления начальной стоимости заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости является согласие сторон договора. Однако, в данном случае свое согласие на реализацию имущества при начальной стоимости ниже рыночной на 20% сторона ответчика не дала.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины, уплаченную истцом при подаче иска в суд, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д. 8-9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (№) от (Дата обезличена)., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» к Максимовым Б.А..

Взыскать солидарно с Максимова Б.А., Песковой О.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (Дата обезличена).: в качестве основного долга- <данные изъяты>, в качестве процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>, и всего <данные изъяты>,

путем обращения взыскания на заложенное имущество:

земельный участок общей площадью 1005 кв.м с расположенным на нем жилым домом общей площадью 129,7 кв.м, расположенные по адресу (адрес), установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор (№) от (Дата обезличена)., заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» к Максимовым Б.А.

Взыскать с Максимова Б.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (Дата обезличена).: в качестве основного долга- <данные изъяты>, в качестве процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>, и всего <данные изъяты>.

Взыскать с Максимова Б.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> и <данные изъяты>, и всего <данные изъяты>

Взыскать с Песковой О.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости объектов недвижимости в меньшем размере,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Судья Истринского

городского суда

Московской области О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено (Дата обезличена).