Решение по делу № 2-6249/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-6249/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2016 года

Приволжский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Старшой Ю.А.

при секретаре Кадыровой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление–анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором указан размер задолженности ответчика на дату расторжения договора. Задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> коп., из которой просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> коп., плата за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> коп., и в порядке возврата государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Заочным решением Приволжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Приволжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 об отмене заочного решения суда удовлетворено, заочное решение Приволжского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по данному делу отменено, производство по делу возобновлено.

Фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 иск не признал, указав, что согласен с суммой основного долга, платой за обслуживание карты, проценты по кредиту считает завышенными, штрафные проценты просит снизить по ст.333 ГК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ЗАО ТКС Банк с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банк (далее – Общие условия) договор – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей настоящие Общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 421, пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, суд признает акцептом действия истца, поскольку он согласился с условиями безотзывной оферты ФИО2

В заявлении-анкете ФИО2 указано, он доверяет ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и уполномочивает сделать от его имени предложение-оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Если в настоящем заявлении-анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты, а также поручает Банку включить его в указанную Программу и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Подпись ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Согласно тарифам банка плата за обслуживание карты первый год не взимается, а далее составляет <данные изъяты> руб.

Истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства ответчику предоставлены.

Ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом (пункт 4.7, 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств по договору.

Из представленных документов следует, что процентная ставка по кредиту установлена в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расчетной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Это дает возможность клиенту еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Ответчик кредитную карту получил и активировал.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> коп., из которой кредитная задолженность – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., иные платы и штрафы - <данные изъяты> коп., из них плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа.

В заключительном счете указано, что ЗАО «ТКС» Банк уведомляет ответчика об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из которой кредитная задолженность – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> коп., плата за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты> руб.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору ответчиком в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Исходя из того, что истцом обязательства по кредитному договору исполнены, ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

При разрешении данного спора суд также учитывает заявление ответчика о применении ст.333 ГК РФ к штрафным процентам. Учитывая явную несоразмерность заявленных истцом штрафных процентов последствиям нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, а также те обстоятельства, что ответчик по причине ухудшения материального положения обращался в банк с заявлением о блокировке карты и реструктуризации долга, которая предоставлена ему не была, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> коп., из которых кредитная задолженность – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> руб., плата за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты> руб.

Доводы ответчика о завышенности размера процентов по кредиту, а также о том, что в проценты включена комиссия по страхованию не могут служить основанием для отказа в иске в данной части. Размер процентов по заключенному между сторонами кредитному договору указан в тарифах банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на оформление кредитной карты. Требований об оспаривании условий кредитного договора относительно включения ответчика в Программу страховой защиты и ежемесячного удержания с него платы по данной Программе ФИО2 в ходе рассмотрения данного дела не заявлено.

Таким образом, иск акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также с ответчика в пользу истца в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию в возврат государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину в порядке возврата в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение 1 месяца через данный суд.

Судья Приволжского

    районного суда <адрес> Старшая Ю.А.