Решение по делу № 2-1227/2018 от 12.11.2018

дело № 2-1227/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 декабря 2018 года                                                                                       г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Болдонова А.И., при секретаре Шилкиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Национальная служба взыскания» к Бурмакиной Т.А., Посохову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к Бурмакиной Т.А., Посохову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бурмакиной Т.А. был заключен кредитный договор N №, по которому предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательства ответчиком банк заключил договор поручительства N № от ДД.ММ.ГГГГ г. с Посоховым А.А.

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

06.08.2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 114, в соответствии с которым банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а потому полностью юридически действителен. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

На дату уступки прав (требований) 06.08.2015 г. задолженность ответчика перед истцом составляла 568295,98 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 392669,55 руб., проценты за пользование кредитом в размере 175626,43 руб., комиссии и штрафы – 0 руб. Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 392669,55 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчиков Бурмакиной Т.А., Посохова А.А. часть задолженности по основному долгу за период с 25.06.2015 г. по 28.06.2018 г. в сумме 100000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Истец ООО «Национальная служба взыскания» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Бурмакина Т.А. в судебном заседании иск признала частично, суду пояснила, что семь лет назад брала кредит в данном банке и 25.10.2013 г. его реструктуризировала путем оформления данного кредита от 25.10.2013 г., сумму кредита по кредитному договору от 25.10.2013 г. считает завышенной, точную сумму, взятую в кредит 25.10.2013 г., не помнит, заявление на кредит и кредитный договор при подписании не читала, документы об оплате кредита утеряны, считает, что предъявленные к взысканию 100000 руб. она должна вернуть, но возвращать будет по мере возможности.

Ответчик Посохов А.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, по пояснениям Бурмакиной Т.А. ответчик Посохов А.А. в судебном заседании участвовать не будет, является ее супругом, проживают вместе по адресу: <адрес>

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование – ПАО КБ «Восточный») и Бурмакиной Т.А. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования N №, по условиям которого банк обязался открыть ответчику банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб.

Условия, на которых между сторонами заключен кредитный договор, отражены в заявлении клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, графике гашения кредита, и заявлении Бурмакиной Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ об осуществлении перевода со счета в размере <данные изъяты> руб. По условиям договора сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок возврата - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного взноса - <данные изъяты> руб., дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца.

Как следует из заявления клиента о заключении договора о кредитовании, Бурмакина Т.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью оферты.

В обеспечение кредитного договора заключен договор поручительства между банком и Посоховым А.А. N № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель обязался солидарно отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств заемщика Бурмакиной Т.А. по договору кредитования N №. Согласно п. 1.5 договора поручительства поручителю известен весь текст договора кредитования, он согласен со всеми его условиями и дополнениями к нему, поручитель согласен полностью отвечать за исполнение должником обязательств перед банком.

Согласно выписке из лицевого счета свои обязательства перед заемщиком ПАО КБ «Восточный» выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 393282 руб. на счет Бурмакиной Т.А.

Вместе с тем, Бурмакина Т.А. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности по кредиту, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 06.08.2015 г. задолженность ответчика перед истцом составляла 568295,98 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 392669,55 руб., проценты за пользование кредитом в размере 175626,43 руб., комиссии и штрафы – 0 руб.

06.08.2015 г. между ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) N 114, согласно п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований) (п. 1.3 договора).

В соответствии с выпиской из приложения N 1 к договору уступки прав (требований) N 114 от 06.08.2015 г., право требования задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Бурмакиной Т.А., в полном объеме перешло к ООО «Национальная служба взыскания», общая сумма уступаемых прав составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.

С наличием у кредитора права полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, Бурмакина Т.А. была ознакомлена при заключении кредитного договора, поскольку данное условие содержится в п. 5.2 типовых условий кредитования счета.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что свои обязательства перед Бурмакиной Т.А. банк исполнил в полном объеме, поскольку принятые обязательства перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга заемщик исполняет ненадлежащим образом, у Бурмакиной Т.А. и ее поручителя Посохова А.А. возникает обязанность выплатить истцу данную задолженность по кредитному договору.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

При определении размера подлежащих взысканию денежных средств суд принимает во внимание расчет истца. Правильность расчета проверена судом и признана верной, доказательств иного расчета размера задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками суду не представлено.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Так из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования - п. 5.2 типовых условий кредитования счета.

Таким образом, по смыслу данного пункта договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни ст. 819 ГК РФ не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Учитывая изложенное, банк имел право передавать право требования по кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания» в отношении ответчика.

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему ответчиком не оспаривался, ссылка ответчика Бурмакиной Т.В. о несогласии с размером задолженности по кредитному договору, поскольку она не помнит сумму полученного кредита, не может быть принята судом во внимание, поскольку кредитный договор в части установленной суммы кредита не оспорен, не признан недействительным, договор был заключен на добровольных началах, заемщик была согласна с его условиями, о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре и приложениях. Подписание ответчиком указанных документов подтверждает ее осведомленность обо всех условиях кредитования и согласие на заключение договора на таких условиях.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что договор был заключен помимо воли и согласия ответчика, и у нее отсутствовала возможность повлиять на его содержание, или отказаться от его заключения, обратившись в другой банк.

Истцом заявлено требование о взыскании солидарно по кредитному договору с ответчиков Бурмакиной Т.А., Посохова А.А. части задолженности по основному долгу за период с 25.06.2015 г. по 28.06.2018 г. в сумме 100000 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении данных исковых требований.

Также на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежит взысканию госпошлина в сумме 3200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Национальная служба взыскания» к Бурмакиной Т.А., Посохову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с Бурмакиной Т.А., Посохова А.А. в солидарном порядке в пользу ООО «Национальная служба взыскания» по договору кредитования N № от ДД.ММ.ГГГГ часть задолженности по основному долгу за период с 25.06.2015 г. по 28.06.2018 г. в сумме 100000 рублей, а также в равных долях судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 14.12.2018 г.

Судья:                                            А.И. Болдонов