Решение по делу № 2-1637/2016 от 19.04.2016

Дело № 2-1637/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

26 мая 2016 года     город Уфа

Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Акмаловой Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ПТБ (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования карточного счета

У С Т А Н О В И Л:

Банк ПТБ (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования карточного счета, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны: Банк ПТБ (ООО) и ФИО2 заключили Договор кредитования карточного счета № с кредитным лимитом 50 000 руб. в соответствии с п.2.2. Договора.

Договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме: посредством акцепта Истцом Заявления-анкеты Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. на получение международной пластиковой карты (открытия счета и предоставления расчетной карты банка с овердрафтом и ее обслуживания).

В соответствии с ст.850 ГК РФ «Кредитование счета» в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Положения указанной статьи нашли отражение в Договоре, согласно п.2.1 которого Истец принял обязательство при отсутствии или недостатке денежных средств на карточном счете Ответчика осуществлять зачисление кредита на указанный счет, а Ответчик принял обязательство возвратить полученные денежные средства и начисленные на них проценты в порядке и на условиях, определенных Договором.

С Тарифами для физических лиц «Обслуживание операций с использованием банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide, эмитированных Банк ПТБ (ООО) (в российских рублях)» ФИО1 также была ознакомлена.

Согласно п.4.4 Договора за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ. - 24.90% годовых.

Пунктом 6.1 Договора предусмотрена неустойка за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита и/или уплаты процентов Клиентом в виде пени 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

С ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик совершил операций с использованием карты на общую сумму 52 085.30 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Однако Ответчик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, а именно в нарушение положений п. 5 Договора, внес в кассу Банка платежи в размере 7000 руб., тем самым допустив образования задолженности.

Ответчик добровольно исполнить свои обязательства по договору отказывается. Досудебные предупреждения, отправленные в его адрес, остались без внимания.

Срок возврата кредита не истек.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 91 837.30 руб., в том числе: 47 011.96 руб. - просроченный основной долг; 15 625.89 руб. -просроченные проценты; 28 199.45 руб. - пени; 1 000 руб. - плата за годовое обслуживание операций по карте.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Банк ПТБ (ООО) задолженность по Договору кредитования карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 91 837.30 руб., в том числе: 47 011.96 руб. - просроченный основной долг; 15 625.89 руб. -просроченные проценты; 28 199.45 руб. - пени; 1 000 руб. - плата за годовое обслуживание операций по карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 955.12 руб.

Представитель истца Банк ПТБ (ООО) на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Согласно справки адресно-справочного отдела УФМС России по РБ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по адресу: <адрес> <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу, возвращаются без вручения с отметками об истечении срока хранения. Судом предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ООО «ПромТрансБанк» с заявлением на получение кредита №.

Согласно разделу 2 заявления: цель кредита – потребительские нужды, сумма кредита – 50 000 рублей, дата открытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 24,9% в день, вид кредита – «ПТБ-Копилка», комиссия за годовое обслуживание операций по Карте – 500 руб.; график платежей указан в Приложении к настоящему заявлению; счет № тарифный план – Тарифы для физических лиц «Обслуживание операций с использованием банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide, эмитированных ООО «ПромТрансБанк» (в российских рублях)». Тарифный план «ПТБ-Копилка»; окончательная дата погашения – 30.06.2016г.; размер штрафа за нарушение сроков возврата задолженности – 0,1% от суммы непогашенных в срок ссудной задолженности и процентов за каждый календарный день просрочки. Комиссия за выпуск карты – 0 руб. Полная стоимость кредита (ПСК) – 27,09% годовых.

ФИО2 заявляет, что направленное им в Банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) о заключении Договора о кредитовании Счета (Далее – Договор) на условиях, изложенных в настоящем заявлении и действующих в ООО «ПромТрансБанк» Типовых условиях кредитования карточного счета.

ФИО2 просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты: Типовые условия кредитования карточного счета; Тарифы для физических лиц «Обслуживание операций с использованием банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide, эмитированных ООО «ПромТрансБанк» (в российских рублях)». Тарифный план «ПТБ-Копилка»; Правила пользования банковскими картами международной платежной системы MasterCard Worldwide.

Согласно п.2.1. Типовых условий кредитования карточного счета, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором, Банк обязуется при отсутствии или недостатке денежных средств на картсчете Клиента осуществлять зачисление Кредита на картсчет Клиента, а Клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, определенных настоящим Договором.

Согласно п.2.2. Типовых условий, банк устанавливает Клиенту Кредитный лимит в размере, указанном в Заявлении.

Согласно п.4.4. Типовых условий, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Заявлении, в соответствии и в порядке, предусмотренном Договором. Проценты уплачиваются исходя из фактического количества календарных дней пользования денежными средствами по Кредиту. Базой для начисления процентов являются денежные средства, числящиеся на ссудном счете Клиента на начало операционного дня. Проценты за пользование Кредитом начисляются, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления Кредита и по день фактического возврата суммы задолженности по Кредиту включительно, исходя из расчета процентной ставки, установленной настоящим пунктом, фактического количества дней пользования денежными средствами. при начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в году, равное 365 (366) дням соответственно. За пользование Кредитом в Льготный период кредитования проценты не начисляются и не уплачиваются при соблюдении условий Льготного периода кредитования. В случае несоблюдения условий Льготного периода кредитования проценты за Отчетный период начисляются в последний день Льготного периода кредитования и подлежат уплате в следующем платежном периоде.

Согласно п.5.1. Типовых условий, все денежные средства, поступающие на картсчет Клиента, в тот же день в безакцептном порядке списываются в погашение Задолженности в соответствии с настоящим Договором.

Согласно п.5.2. Типовых условий, в случае остатка Задолженности на 1-е число месяца следующего за Отчетным периодом, Клиент производит уплату минимального платежа. В сумму минимального платежа включается: не менее 5% от суммы Срочной ссудной задолженности, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом; непогашенные проценты за пользование Кредитом в отчетном периоде. Погашение минимального платежа Клиентом по настоящему Договору осуществляется в течении Платежного периода. Сумма минимального платежа должна быть не менее 500 рублей, в случае, если Задолженность Клиента по настоящему договору составляет менее 500 рублей, то необходимо внести весь остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.5.3. Типовых условий, в случае неуплаты Минимального платежа в полном объеме или частично в течении указанного в п.5.2. настоящих Условий срока, Кредит и/или проценты по Кредиту в полном объеме или частично являются просроченными.

Согласно п.6.1. Типовых условий, в случае нарушения Клиентом срока возврата задолженности по Кредиту и/или уплаты процентов, Клиент уплачивает Банку пени в размере, установленном в Заявлении от суммы непогашенных в срок ссудной задолженности и процентов за каждый календарный день просрочки. Базой для начисления пени являются денежные средства, числящиеся на счетах Просроченной ссудной задолженности и процентов по Кредиту на начало операционного дня. Пени начисляются, начиная со дня образования просроченной Задолженности и по день фактического возврата суммы просроченной Задолженности по Кредиту и/или проценты включительно, исходя из расчета пени, установленной настоящим пунктом, и фактического количества календарных дней просрочки задолженности по кредиту и/или процентов.

Согласно п.6.2. Типовых условий, начисление процентов на сумму Просроченной ссудной задолженности банком не производится.

Согласно п.7.1.5. Типовых условий, в случае остатка непогашенной Задолженности на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом, Клиент обязуется оплатить минимальный платеж в сроки, указанные в п.5.2. настоящих условий.

Согласно п.7.1.6. Типовых условий, Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящего Договора, в полном объеме и выплачивать Банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

Согласно п.7.1.7. Типовых условий, Клиент обязуется уплачивать Банку денежные средства в соответствии с действующими Тарифами, а также возмещать расходы, понесенные Банком в случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора, Правил и действующего законодательства.

Согласно п.8.3. Типовых условий, Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или потребовать досрочного исполнения всех обязательств, принятых на себя Клиентом по настоящему договору, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по настоящему Договору.

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком погашения ознакомлен и полностью согласен.

Активация ответчиком Кредитной карты подтверждается выпиской по счету №

Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 837.30 руб., в том числе: 47 011.96 руб. - просроченный основной долг; 15 625.89 руб. -просроченные проценты; 28 199.45 руб. - пени; 1 000 руб. - плата за годовое обслуживание операций по карте.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., являются обоснованными.

Определяя размер взыскиваемой по кредитному договору неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Так, ставка 0.1% в день, что бесспорно свидетельствует о чрезмерном размере и значительном превышении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемых пени до 4000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банк ПТБ (ООО) подлежит взысканию госпошлина в размере 2229.14 рублей, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ПТБ (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования карточного счета удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ПТБ (ООО) задолженность по Договору кредитования карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 67 637.85 руб., в том числе: 47 011.96 руб. - просроченный основной долг; 15 625.89 руб. - просроченные проценты; 4000 руб. - пени; 1 000 руб. - плата за годовое обслуживание операций по карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2229.14 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Согласовано судья Зубаирова С.С.