Решение по делу № 2-658/2016 от 11.08.2016

Дело №2-658/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2016 года                            город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кандаурова Э.Н., при секретаре Шойдак Ч.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

с участием ответчика ФИО1.,

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») в лице Тувинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, указывая на то, что 03 мая 2012 года ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Тувинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор). Пунктом 2 кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1120000 руб. сроком на 60 месяцев под 18 % процентов годовых (Приложение №№ 2 и 3 к кредитному договору) без ограничения целевого использования, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Окончательная дата возврата кредита согласно Приложению № 1 к кредитному договору – 03.05.2017 года. Сумма ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом указана в Графике, являющемся Приложением № 1 к кредитному договору. Согласно п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки Основного долга на начало операционного дня (п.4.1.2 кредитного договора). Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале — по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.1.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.2.6 кредитного договора. Заемщик обязан с целью погашения задолженности по Основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на Счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора. При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на Счет заемщика Ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового Ежемесячного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2.6 кредитного договора). При погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу Кредитора Ежемесячный платеж подлежит внесению в дату планового Ежемесячного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2.6 кредитного договора). В соответствии с п.п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.4; 5.1.5 кредитного договора. Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора: надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в Договоре; письменно информировать Кредитора обо всех изменениях персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.), изменении своего финансового положения, состава семьи и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по Договору, в течение четырнадцати календарных дней со дня вступления в силу таких изменений; за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик отвечают всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п.п. 3.2 кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на Счет заемщика, не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты оплаты Заемщиками комиссий, установленных тарифами Кредитора на дату заключения Договора.

Во исполнение ст.819 ГК РФ, п.2.1 кредитного договора Банк исполнил обязательство о предоставлении кредита надлежащим образом, предоставив Заемщику кредит в сумме 1120000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 03.05.2012 года. В соответствии с п.5 Приложения №2 к кредитному договору (Тарифы кредитора), за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного кредита. В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком условий кредитного договора Банком на имя Заемщика направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора № от 11.03.2016. Указанные требования Банка Заемщиком не исполнены. Согласно п. 6.4 кредитного договора Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов. В соответствии со ст.ст. 309. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). В нарушение ст.819 ГК РФ, п.п. 2, 4, 5 кредитного договора Заемщик не исполнил договорных обязательств по возврату (погашению) кредита, уплате начисленных процентов, уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита (основного долга) и несвоевременную уплату процентов. Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Не исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Размер суммы задолженности Заемщика перед Банком подтверждаются следующими документами: банковским ордером № 33043185 от 03.05.2012 года; расчетом задолженности по кредитному договору № от 03.05.2012 года по состоянию на 15.06.2016 года: выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №; выписки по счету №. Согласно расчета суммы иска по кредитному договору № от 03.05.2012 года по состоянию на 15.06.2016 г. задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 726 772,79 руб., в том числе: основной долг (просроченный) – 515 476,70 рублей, проценты по кредиту 54 798,99 рублей, проценты по просроченному кредиту – 26 571,29 руб., пени за просрочку гашения основного долга 108 122,32 рубля, пени за просрочку гашения основного долга – 21 803,49 рубля. Просит взыскать с истца в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.05.2012г. в размере 726 772 рубля 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 467 рублей 73 копейки; расторгнуть кредитный договор № от 03.05.2012 г., заключенный с ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении без их участия, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик исковые требования банка признал в полном объеме.

Выслушав ответчика и, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено, между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 3 мая 2012 года (далее - кредитный договор), согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1120000 рублей, сроком на 60 месяца под 18 % годовых.

Перечисление суммы кредита в размере 1120000 рублей подтверждается банковским ордером № от 03.05.2012 путем зачисления на счет ФИО1 №.

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен в разделе 4 Кредитного договора.

В соответствии п.4.1 начисление процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах: 37,9% (п.1 Тарифы Кредитора). Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней).

Погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляются в следующем порядке: заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами (п.4.2.1). Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора (п.4.2.6).

В силу п.п.5.1.1; 5.1.2; 5.1.3 кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 «Порядок пользования кредитом и его возврата» договора; надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в договоре; нести расходы по оплате услуг за перечисление денежных средств Заемщика в счет исполнения им обязательств по договору в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств.

Из представленных истцом выписок по счету Шоюр-оол О.С. видно, что просроченная задолженность образовалась после августа 2015 года, более платежи в счет погашения задолженности не поступали.

Из расчета суммы задолженности по состоянию на 15.06.2016 г. задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору составляет 726 772,79 руб., в том числе: основной долг (просроченный) – 515 476,70 рублей, проценты по кредиту 54 798,99 рублей, проценты по просроченному кредиту – 26 571,29 руб., пени за просрочку гашения основного долга 108 122,32 рубля, пени за просрочку гашения основного долга – 21 803,49 рубля.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной ссудной задолженности, то требование истца о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности подлежит удовлетворению, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.

Сумма 726 772 рубля 79 копеек подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспорен.

Кроме того, также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий кредитного договора Банк направил в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, и расторжении кредитного договора от 11 марта 2016 года.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных Заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что кредитный договор №, заключенный 03 мая 2012 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО1 подлежит расторжению.

При данных обстоятельствах суд также принимает признание иска, учитывая, что это не противоречит закону, не нарушает прав и интересов иных лиц. Поэтому иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10467 рублей 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») денежные средства в размере 726772 рубля 79 копеек в счет кредитной задолженности и 10467 рублей 73 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03.05.2012 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики и ФИО1

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий                            Э.Н. Кандауров