Решение по делу № 2-6372/2015 от 14.09.2015

Дело № 2-6372/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой Л.Н.,

при секретаре Разуваевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Полетаевой В. Т. к (Наименование2) о расторжении кредитного договора, -

УСТАНОВИЛ:

Полетаева В.Т. обратилась в суд с иском к (Наименование2) о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Полетаевой В.Т. и (Наименование2) был заключен кредитный договор (№). Ответчиком были включены в договор условия о страховании, которые ущемляют права Полетаевой В.Т. как потребителя. С (ДД.ММ.ГГГГ) существенно изменились обстоятельства - истец является пенсионером, не имеет возможности своевременно и в полном объеме выполнять свои договорные обязательства по внесению ежемесячного платежа. В связи с указанными обстоятельствами истец обратилась в банк с заявлением о снижении тарифной ставки по кредиту, но получила отказ.

В судебное заседание истец Полетаева В.Т.не явилась, о месте и времени слушания дела извещена (л.д. 45).

Ответчик (Наименование2) в судебное заседание своего представителя не направил, извещались.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ), путем подписания заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета (№), в офертно-акцептной форме, между ОАО (Наименование2) и Полетаевой В.Т. заключен кредитный договор (№) на получение кредита, согласно условий которого, лимит кредита составил <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом – до востребования, процентная ставка по кредиту - 24% годовых, полная стоимость кредита - 41% (л.д. 7-8).

Подписывая указанное заявление, Полетаева В.Т. свободно выражала свою волю, соглашаясь с условиями, предложенными ОАО (Наименование2) на получение кредитных средств.

При заключении вышеуказанного договора ответчиком - ОАО (Наименование2) была предоставлена истцу полная и достоверная информация о кредитном договоре. Подписав данный кредитный договор, истец Полетаева В.Т. подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 8).

Положениями п. 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку ст. 421 ГК РФ указывает на то, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья заемщика может иметь целью обеспечения возвратности кредита, то есть по существу являться способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, что соответствует положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в котором одним из принципов функционирования банковской системы в РФ названо обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика само по себе не может рассматриваться как нарушающее запрет, установленный п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" при условии его добровольности со стороны потребителя банковских услуг.

В день заключения кредитного договора Полетаевой В.Т. в адрес банка было направлено заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ОАО (Наименование2), в соответствии с которыми истец обязался производить Банку оплату за присоединение к Программе страхования, выразил свое согласие на распространение не него условий договора страхования, заключенного между банком и ЗАО (Наименование1) (страховщиком); а также с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк. Также указал, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита (л.д. 9).

Изложенное свидетельствует о том, что условие о страховании не обусловлено приобретением одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), на что указано в законе, поскольку ОАО (Наименование2) не реализует услугу по страхованию, а сама услуга взаимосвязана с кредитным договором, являясь его составной частью.

Такие условия договора с учетом положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку включение банком в договор с заемщиком условия страхования само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без такого условия.

Доказательств невозможности заключения кредитного договора без условия страхования, истцом не представлено.

Несмотря на указание в кредитном договоре на обеспечение обязательства договором страхования, истец Полетаева В.Т. от оформления кредитного договора на таких условиях и получения кредита не отказалась, не заявляла возражений против предложенных ОАО (Наименование2) условий, направленных на снижение риска не возврата кредита, не считала необходимым выразить желание получить кредит без договора страхования, но по более высокой процентной ставке.

Таким образом, условия кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) не содержат положений, противоречащих ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что до заключения кредитного договора до Полетаевой В.Т. была доведена необходимая и полная информация о кредите, подписывая заявление о заключении кредитного договора, Полетаева В.Т. выразила согласие со всеми условиями кредитного договора, что также подтверждается исполнением ею условий кредитного договора (л.д. 7-8,12-22).

Кредитором при заключении и исполнении кредитного договора существенных нарушений условий договора допущено не было.

Полетаевой В.Т. доказательств существенного нарушения ответчиком условий Кредитного договора, наличия обстоятельств, указанных в приведенных выше нормах которые могли послужить основаниями для его расторжения по требованию заемщика, не представлено.

Доводы, на которые Полетаева В.Т. ссылается в обоснование иска, а именно на невозможность исполнения условий кредитных договоров в связи с изменением материального положения, не являются основанием для расторжения кредитного договора по иску заемщика.

На момент заключения кредитного договора, истец должна была предвидеть наступления обстоятельства, на которое ссылается в иске – выход на пенсию по старости (л.д. 33).

Из письменного ответа (Наименование2) от (ДД.ММ.ГГГГ) следует, что Банк готов рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита и снижении ежемесячного платежа в соответствии с текущей платежеспособностью Полетаевой В.Т., для этого истец должна была оформить заявку на реструктуризацию в любом отделении банка (л.д. 30-31). Однако истцом суду не представлено доказательств обращения в Банк с указанной заявкой.

Установив, что со стороны ОАО (Наименование2) не допущено нарушения условий заключенного с истцом кредитного договора и договора присоединения к программе страхования заемщиков, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Полетаевой В.Т. о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Полетаевой В. Т. к (Наименование2) о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья            подпись            Л.Н. Жукова

Мотивированное решение

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).

Копия верна

Судья

Секретарь