Решение по делу № 2-177/2016 ~ М-16/2016 от 12.01.2016

Дело № 2-177/2016

Решение

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Чащиной Л.А.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

        16 мая 2016 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Титову А.В., Титову А.В., Титову А.В2. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:    

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ответчикам ИП Титову А.В., Титову А.В., Титову А.В2. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что <дата> между истцом и ИП Титовым А.В. был заключен договор № об открытии возобновляемо кредитной линии, в соответствии с которым истцом был предоставлен заемщику кредит в сумме 1030000 рублей под 14 процентов годовых сроком по <дата>.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства по договору в полном объеме.

Свои обязанности по предоставлению кредита в размере 1030000 рублей банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму <дата> на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

В обеспечение возврата кредита заключены договоры поручительства № от <дата> с Титовым А.В., № с Титовым А.В2., договор ипотеки № от <дата> с Титовым А.В..

В соответствии с п. 1.1 Приложения № к договору поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 1.1 договора ипотеки является передача Залогодателем в последующий залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельного участка, указанных в п. 1.2 Договора:

Предметом залога является:

объект недвижимости - <...>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № в соответствии с Кадастровым паспортом. Оценочная стоимость указанного объекта недвижимости устанавливается Сторонами в сумме <...> рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере <...> процентов. Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <...> рублей (п. 1.4. Договора ипотеки);

Земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположен по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, категория земель: <...>, в соответствии с Кадастровым паспортом земельного участка. Оценочная стоимость указанного земельного участка устанавливается сторонами в сумме <...> рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 45 процентов. Залоговая стоимость указанного земельного участка исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <...> рублей.

    Общая залоговая стоимость предмета залога составляет <...> рублей.

В соответствии с п.7 Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на <дата>. задолженность по Договору составляет 525971,38 руб., из них неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1213,56 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10124,80 руб., просроченная ссудная задолженность - 492400 руб., просроченные проценты - 21424,54руб., просроченная плата за обслуживание кредита - 765,15 руб., неустойки за просрочку платы за обслуживание кредита - 43,33 руб.

Кредитор <дата>. направил заемщику, поручителю и залогодателю требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 07.10.2015г. Однако до настоящего времени обязательства не исполнены.

Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> в размере 525971,38 рубля, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14459,71 рубля и обратить взыскание на заложенное имущество: <...>., расположенный по адресу: <адрес>», кадастровый №, установив начальную продажную цену <...> рублей; земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей, определив способ реализации имущества посредством продажи с публичных торгов.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие. Также в суд поступило заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что по запросу банка <...>» была определена стоимость заложенного имущества по состоянию на <дата> Согласно отчету оценщика ликвидационная стоимость <...> составляет <...> рублей, земельного участка – <...> рублей. В связи с чем истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанных размерах.

Ответчики Титов А.В., Титов А.В2. в суд не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации, которые были возвращены с отметкой «истек срока хранения» (л.д.74,75,79,80,82,83).

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005г. №221 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. №343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании изложенного суд полагает, что ответчики извещены должным образом, ходатайств в суд не представили, и на основании п.4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ИП Титовым А.В. был заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии (л.д.14-16).

Согласно п. 1 договора кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по <дата> с лимитом, устанавливаемым в соответствии с приложением №, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки на условиях договора.

Согласно приложению № к договору об открытии возобновляемой кредитной линии сумма лимита составила 1030000 рублей (л.д.23-24).

В соответствии с платежным поручением от <дата> на счет ИП Титова А.В. были перечислены 1030000 рублей по договору об открытии возобновляемой кредитной линии (л.д.40).

В соответствии с п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям договора погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени в Приложении № (л.д.23-24).

Пунктом 5 установлен порядок уплаты процентов по договору.

За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита или уплату процентов п. 7 договора предусматривается неустойка в размере 0,1 процентов, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение возврата кредита <дата> были заключены договоры поручительства № от с Титовым А.В., № с Титовым А.В2..

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1.1 Приложения № к договору поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из истории кредитного договора платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, нерегулярно, неполными суммами (л.д.12-13).

Ответчикам направлялись требования от <дата> о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д.41-42).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, кредитный договор, где содержится названная мера ответственности (п.12) составлен в письменной форме. Данный договор не оспорен сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиками, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчикам о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по договору по состоянию на <дата> (л.д.12-13). Сумма долга по договору составляет 525971,38 рубля, в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1213,56 рубля, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10124,80 рубля, просроченная ссудная задолженность - 492400 рублей, просроченные проценты - 21424,54рубля, просроченная плата за обслуживание кредита - 765,15 рубля, неустойки за просрочку платы за обслуживание кредита - 43,33 рубля.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

При указанных обстоятельствах суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 525971,38 рубля в пользу истца.

Согласно п. 8 договора об открытии возобновляемой кредитной линии в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки №, заключенным <дата> с Титовым А.В. (л.д.35-39)

Согласно п. 1.1 договора ипотеки является передача Залогодателем в последующий залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельного участка, указанных в п. 1.2 Договора:

Предметом залога является:

объект недвижимости - <...>., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № в соответствии с Кадастровым паспортом. Оценочная стоимость указанного объекта недвижимости устанавливается Сторонами в сумме <...> рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 45 процентов. Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <...> рублей (п. 1.4. Договора ипотеки);

Земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположен по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, категория земель: <...>, в соответствии с Кадастровым паспортом земельного участка. Оценочная стоимость указанного земельного участка устанавливается сторонами в сумме <...> рублей. Для целей залога применяется дисконт в размере 45 процентов. Залоговая стоимость указанного земельного участка исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <...> рублей.

    Общая залоговая стоимость предмета залога составляет <...> рублей.

    Как следует из п. 1.3 договора ипотеки право собственности залогодателя на объект недвижимости и земельный участок подтверждается договором купли-продажи от <дата>, зарегистрированным <дата> за №.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п. 1, 2 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции от 06.04.2015 года) предусмотрено следующее.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (п. 2 ст. 11).

Согласно п. 2 ст. 54 данного Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (п. 1 ст. 56).

Поскольку ответчик Титов А.В. неоднократно с момента заключения кредитного договора нарушал условия договора по срокам уплаты и размерам ежемесячных сумм, суд приходит к выводу, что условия для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

Руководствуясь указанными нормами Закона и установив, что предмет залога принадлежит Титову А.В., что ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости, составленному <...>» (л.д.87-89), по состоянию на <дата> рыночная стоимость <...> составила <...> рублей, земельного участка – <...> рублей. При этом ликвидационная стоимость при сроке, установленном законодательством об исполнительном производстве для реализации имущества с публичных торгов – не более 2 месяцев согласно ст. 54 Федерального закона «Об исполнительном производстве», составила <...> рублей, в том числе ликвидационная стоимость <...> – <...> рублей, земельного участка – <...> рублей..

Суд считает, что установление цены, предложенной истцом в размере <...>, является правомерным и не нарушающим прав должников, и полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно ликвидационной стоимости данных объектов недвижимости.

Таким образом, заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Заложенное недвижимое имущество в виде <...> и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> подлежит реализации с публичных торгов.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14459,71 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.4).

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

     Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Титову А.В., Титову А.В., Титову А.В2. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Титова А.В. <...>,

Титова А.В., зарегистрированного по адресу: <адрес>,

Титова А.В2., зарегистрированного по адресу: <адрес>,

в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <адрес>, <...>:

задолженность по договору № об открытии возобновляемой кредитной линии от <дата> в размере 525971 рубля 38 коп., в том числе неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1213 рублей 56 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита – 10124 рублей 80 коп., просроченную ссудную задолженность - 492400 рублей, просроченные проценты – 21424 рублей 54 коп., просроченную плату за обслуживание кредита – 765 рублей 15 коп., неустойку за просрочку платы за обслуживание кредита – 43 рублей 33 коп.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 14459 рублей 71коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <...> кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности Титову А.В. на основании договоров купли-продажи от <дата>, зарегистрированных за номером №

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере <...> рублей, в том числе <...> – <...> рублей, земельного участка – <...> рублей.

Удовлетворить из стоимости заложенного имущества требование ПАО «Сбербанк России» в размере 525971 рубля 38 коп., в том числе неустойку за несвоевременную уплату процентов – 1213 рублей 56 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита – 10124 рублей 80 коп., просроченную ссудную задолженность - 492400 рублей, просроченные проценты – 21424 рублей 54 коп., просроченную плату за обслуживание кредита – 765 рублей 15 коп., неустойку за просрочку платы за обслуживание кредита – 43 рублей 33 коп.;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 14459 рублей 71коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Мотивированное решение составлено 23.05.2016 года.

Председательствующий: