Решение по делу № 2-213/2016 ~ М-8/2016 от 12.01.2016

Дело №, строка 56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усть – Камчатск <адрес> 24 февраля 2016 года

Усть – Камчатский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи К.В. Кучерова,

При секретаре Е.В. Ремига,

С участием:

Ответчика С.С. Попова,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Попову С.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Усть – Камчатский районный суд с иском к Попову С.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № в сумме <данные изъяты> руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Попов С.С. заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, соглашению присвоен № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Общим собранием акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом 40 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20–го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Попова С.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты 0,00 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Истец АО «Альфа-Банк», извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Попов С.С. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, пояснив, что он ежемесячно оплачивает кредит. В октябре 2015 года он не внес очередной платеж по кредиту, в связи с чем, образовалась просрочка. Однако в ноябре он дважды вносил платежи в счет погашения задолженности. Представил суду платежные поручения и приходные кассовые ордера от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Выслушав ответчика, изучив материла дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ (“Заем”), если иное не предусмотрено §2 этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктами 1 и 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа- Банк» и Поповым С.С. в афертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита, со страхованием, что подтверждается копиями анкеты-заявления на получение потребительского кредита на оплату товара, работы, услуги от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика на открытие текущего кредитного счета для проведения операций от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты- заявления на получение потребительского кредита № №, индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита (л.д. 13,14,15,17-21).

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита
(на оплату товара, работы, услуги), приложение к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №, Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п.1.1). Договор потребительского кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Индивидуальных условий (п.1.3). При обращении заемщика в банк с целью получения кредита, для зачисления суммы кредита и перевода денежных средств в счет оплаты приобретаемого товара и иных услуг банк на основании заявления заемщика открывает заемщику текущий счет (п.2.1). Банк на основании письменного заявления на перевод денежных средств, поданного заёмщиком в Банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перевода денежных средств в счет оплаты товара. (п.2.5) Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения Договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. (п.3.1). датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п.3.2). Сумма кредита и срок возврата, а также размер процентов за пользование кредитом, указывается в индивидуальных условиях (п.3.3, п.3.4). Заемщик не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленной неустойки, помимо ежемесячного платежа обязан погасить неустойку (п.4.1). Под датой погашения задолженности понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по договору потребительского кредита с текущего кредитного счета и зачисления на счет Банка (п.4.4). Согласно п. 5.1. банк обязуется предоставить заемщику кредит в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик обязуется в течение срока действия договора потребительского кредита уплачивать ежемесячные платежи в суммах и сроки, предусмотренные графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные договором (п.5.2.1). за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.6.2). (л.д.28-31).

Из индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита следует, что Попову С.С. Банк предложил сумму кредита <данные изъяты> руб., срок возврата кредита 24 месяца, процентная ставка 40% годовых. Условиями предусмотрено, что платежи заемщика осуществляются в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., количество ежемесячных платежей 24. Для заключения Договора потребительского кредита и дальнейшего исполнения обязательств заемщику необходимо подать заявление об открытии текущего кредитного счета в банке и присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Цель использования кредита: на оплату приобретаемого товара (получатель ИП ФИО6, товар TOHATSU MFS30BS) и на оплату страховой премии. З0а неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (л.д.17-22).

Указанное не противоречит нормам гражданского законодательства.

Ответчик Попов С.С. ознакомился и согласился с предложенными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его личная подпись в Индивидуальных условиях.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Попова С.С., в АО «Альфа-Банк» ему открыт Текущий кредитный счет (л.д.14).

Согласно копии заявления на перевод денежных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Попов С.С. в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, поручил Банку составить от его имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств с текущего кредитного счета, открытого в АО «Альфа-Банк» в счет оплаты товара по представленным реквизитам, сумма платежа <данные изъяты> руб. Назначение платежа – оплата покупки в магазине BLM68. (л.д.22).

Дата выдачи кредита -ДД.ММ.ГГГГ, что следует из справки по потребительскому кредиту (л.д.10).

Кроме того, на основании заявления Попова С.С. на получение Дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и поручения на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» перевел страховую премию в размере <данные изъяты> руб. с текущего кредитного счета, открытого Попову С.С. для проведения операций в соответствии с Договором потребительского кредита № № (л.д.16, 23).

В ходе судебного заседания установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются частично, ежемесячные платежи по кредиту Попов С.С. в полном объеме не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает.

Поповым С.С. нарушены порядок и сроки погашения кредита и процентов по кредиту, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту (расчетом задолженности), выполненной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, в октябре 2015 года ответчик платежи по кредиту не вносил, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по 14.10.2015г.

Согласно расчету задолженность Попова С.С. перед Банком по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ на составляет <данные изъяты> рубля, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, штрафы и неустойки - <данные изъяты> рубля, начисленные проценты – 0 руб., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., несанкционированный перерасход - 0 руб.

Проверив представленный истцом расчет по иску, суд находит его правильным, поскольку он не противоречит закону, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не имеет арифметических ошибок.

Таким образом, истцом в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита и его оформлению, ответчиком же, в свою очередь, обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором и графиком платежей, не выполняются.

Вместе с тем, отсутствие ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов (то, на что рассчитывал истец при заключении Соглашения о кредитовании) суд считает существенным нарушением условий Соглашения о кредитовании ответчиком.

Между тем, в ходе судебного заседания ответчиком Поповым С.С. представлены доказательства, свидетельствующие о частичном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании.

Так из представленных суду платежных поручений и приходных кассовых ордеров усматривается, что Попов С.С. произвел взносы в счет погашения задолженности по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Платежное поручение и приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. судом во внимание не принимаются, поскольку указанный платеж отражен истцом в расчете иска, выполненного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку расчет иска выполнен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а платежи ответчиком произведены после указанной даты, а также после направления истцом иска в суд, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, так как в настоящее время задолженность имеется в меньшей сумме, чем заявлено в иске, и считает правомерным уменьшить сумму задолженности по Соглашению о кредитовании, подлежащую взысканию с ответчика Попов С.С. на <данные изъяты> рублей.

Расчет: <данные изъяты> руб. (просроченный основной долг) минус <данные изъяты> руб. (сумма внесенная ответчиком в период с 27.11.2015г. по ДД.ММ.ГГГГг.) = <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; штрафы, неустойки – <данные изъяты> руб.

В соответствие ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В связи с чем, с ответчика Попова С.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., понесенные истцом при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворённых требований.

В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Попову С.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Попова С.С. в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, штрафы и неустойки- <данные изъяты> рубля, начисленные проценты – 0 руб., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., несанкционированный перерасход - 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые определением Усть – Камчатского районного суд от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Попову С.С. в пределах взысканной судом суммы в размере <данные изъяты> руб., до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Усть – Камчатский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий К.В. Кучеров