Решение по делу № 2-531/2011 от 26.04.2011

Решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е                                                     2-531/2011

                              Именем Российской федерации

26 апреля 2011 г.                                                                                                               г. Ухта<АДРЕС>

Мировой судья Зеленин Н.А. Ярегского судебного участка г. Ухта Республики Коми

При секретаре Кашиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Шалагина А. В. к ОАО «Комирегионбанк «Ухтабанк»

о взыскании  незаконного полученного платежа за выдачу кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами,

                                           у с т а н о в и л:

Истец Шалагин А.В. обратился с иском к ответчику ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»  о взыскании незаконно полученного платежа за выдачу кредита в размере 4500 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 927,09 рублей, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2>, по условиям которого на основании п.2.2 Кредитор (ответчик)  обязуется предоставить  заемщику (истцу) кредит в размере 300 000 рублей под 12,50% годовых.

Обязательным условием предоставления кредита является ст. 2.3 Кредитного договора, где указано, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в размере 4500 рублей не позднее дня выдачи кредита заемщику

Вышеуказанные обязательства данного договора им были выполнены, а именно в пользу ответчика  за выдачу кредита  была уплачена указанная денежная сумма.

Согласно ст.9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1ст.1 Законом РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленное на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России  от <ДАТА3> <НОМЕР> «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение  Банка России  не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.

Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору за услуги по открытию ссудного счета и за предоставление самого кредита (в виде комиссии), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

На основании п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».

В соответствии с п.2.ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Считает, что условия кредитного договора, в том, что ответчик, за выдачу кредита может взимать с него  единовременный платеж, не основаны на законе и действия ответчика в этой части являются нарушением прав потребителя.

В судебное заседание истец Шалагин А.В. не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. На иске полностью настаивал.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Представитель ответчика ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Согласно представленного отзыва, представитель ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» исковые требования не признал, указав на то, что договор между истцом и ответчиком был заключен в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитные договоры были подписаны истцом, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями кредитного договора.

Полагал, что действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитору при наличии согласия заемщика, взимать комиссию за предоставление кредита.

На основании изложенного, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

            Исследовав материалы дела, мировой судья считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4> На основании п.2.2 Кредитор (ответчик)  обязуется предоставить  заемщику (истцу) кредит в размере 300 000 рублей под 12,50% годовых.

Обязательным условием предоставления кредита является ст. 2.3 Кредитного договора, где указано, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за выдачу кредита в размере 4500 рублей не позднее дня выдачи кредита заемщику.

Истцом в полном объеме были исполнены вышеуказанные обязательства данных договоров.

Из положений договора следует, что без уплаты истцом комиссии кредит истцу не выдавался, что подразумевает под собой приобретение истцом платной услуги по кредитованию.

Согласно ст.9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1ст.1 Законом РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита - это действия, направленные на исполнение обязательства банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России  от <ДАТА3> <НОМЕР> «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно п.2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под учетом которого понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение  Банка России  не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком.

Вместе с тем, из пункта 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору за услуги по открытию ссудного счета и за предоставление самого кредита (в виде комиссии), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Взимание комиссии «тарифа» за выдачукредита, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

В части 9 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанием от <ДАТА5> <НОМЕР> «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» Банк России определил полную стоимость процента годовых.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условия кредитного договора, закрепляющие положения в том, что кредитор за выдачу кредита взимает с заемщика единовременный платеж (комиссию), возлагая на заемщика обязанность по внесению такой платы с установлением срока оплаты, что в случае не подписания этих условий влекло бы собой не выдачу кредита, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании вышеизложенного сделка, совершенная между истцом и ответчиком в части установления банком дополнительных платежей по кредитному договору за предоставление самого кредита (в виде комиссии), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, а следовательно является ничтожной сделкой.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика незаконно полученной суммы в размере 4500 рублей за выдачу кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов, определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

 При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота» (п.2 Постановления Пленумов ВС  РФ и ВАС РФ от <ДАТА6>)

Суд считает возможным удовлетворить требования истца исходя из действующей ставки на день рассмотрения дела в суде, равной 8%  из расчета: 4500 х8% : 360 дн. х 957 дн. = 957 рублей

На основании ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден,  взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

                                                 Р Е Ш И Л:

Признать п.2.3 Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА7>, заключенного между ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и Шалагиным Александром Васильевичем, ничтожным и отменить его.

Взыскать с ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» в пользу Шалагина Александра Васильевича незаконно полученный платеж в размере 4500 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 957 рублей 00 копеек, а всего в сумме 5457 рублей 00 копеек.

Взыскать с ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ухтинский Федеральный городской суд в течении 10 дней через мирового судью.

Мировой судья                                                                                            Н.А. Зеленин