Решение по делу № 2-17/2017 (2-486/2016;) ~ М-456/2016 от 13.12.2016

                                 Дело № 2-17/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2017 года г. Нолинск

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» к Зотову Н.Д., Некрасовой С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к Зотову Н.Д., Некрасовой С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что на основании кредитного договора <№> от 08 сентября 2014 года, состоящего из общих и индивидуальных условий, ответчику был предоставлен кредит в сумме 138000 рублей на потребительские цели на срок до 08 сентября 2017 года с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 16,5% годовых. Обеспечением по кредиту является поручительство Некрасовой С.Ю. по договору поручительства <№> от 08 сентября 2014 года. По условиям договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик условия кредитного договора неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженность по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. По состоянию на 06 декабря 2016 года сумма общей задолженности ответчика составляет 110873,66 рублей, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 16,5% годовых – 15093,61 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых - 2661,38 руб., задолженность по просроченному долгу основному долгу – 93118,67 руб. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 07 ноября 2016 года должникам направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении договора в течение 5 календарных дней, однако предложение оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от 08 сентября 2014 года от 15 мая 2014 года, заключенный с Зотовым Н.Д., и взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность, проценты по ставке 16,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 07 декабря 2016 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления решения суда в законную силу.     

    В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без участия представителя истца, направили заявление об уточнении исковых требований в части взыскания задолженности в связи с изменением её суммы на 03 февраля 2017 года, просят взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 16013,21 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 16,5% годовых – 108,59 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых - 892,62 руб., задолженность по просроченному долгу основному долгу – 15012 руб., а также проценты по ставке 16,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 04 февраля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу.     

    Ответчики Зотов Н.Д., Некрасова С.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <№> от 08 сентября 2014 года, заключённого между истцом и заемщиком Зотовым Н.Д. в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», следует, что истец обязался предоставить ответчику кредит путем перечисления на его текущий счет в размере 138000 рублей под 16,5% годовых на срок до 08 сентября 2017 года, а ответчик Зотов Н.Д. принял на себя обязательство в предусмотренные в графике погашения кредита сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1-6 Индивидуальных условий, п. 5.1, 5,3 Общих условий). Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графика платежей, ежемесячный платеж в погашение основного долга и процентов должны вноситься заемщиком ежемесячно: первый платеж по кредиту в размере 4934 руб. до 31 октября 2014 года, второй и последующий платежи в размере 4934 руб. – до последнего дня каждого месяца, последний платеж в размере 4881,82 руб. оплачивается до 08 сентября 2017 (л.д.6-7,8-9,10). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязался уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженность по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до полгашения задолженности.

Выпиской по счету и расходно-кассовым ордером <№> от 08 сентября 2014 года подтверждается представление АО КБ «Хлынов» Зотову Н.Д. на основании его заявления денежных средств в размере 138000 руб. (л.д.13,19-20,51), что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик Зотов Н.Д. за период кредитования допускал просрочки платежей, с января 2016 года по ноябрь 2016 года в нарушение условий договора не производил ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, что подтверждается выписой по счету и расчетом задолженности (л.д. 16-18,19-20,56-57). Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств, а также требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 ГУ РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства в силу ст. 362 ГК РФ должен быть совершен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и судебных убытков кредита, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Как усматривается из копии договора поручительства <№> от 08 сентября 2014 года, заключенного истцом с Некрасовой С.Ю., последняя приняла на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за выполнение заемщиком Зотовым Н.Д. условий кредитного договора <№> от 08 сентября 2014 года в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (л.д.12).

Ответчикам в связи с несвоевременными и не в полном объеме производимыми платежами с нарушением сроков, установленных кредитным договором, 03 ноября 2016 года банком направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 21-24), которое не было ответчиками исполнено.

Поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора и договора поручительства, а также требования ст.ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств, суд находит исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Расчет взыскиваемых сумм, в том числе процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку платежей, с учетом внесенных ответчиком сумм после подачи иска, судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиками не оспаривается. Доказательств внесения денежных сумм в погашение всей кредитной задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей на день заключения сторонами кредитного договора, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

    Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

    На основании изложенного требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов по ставке 16,5% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 04 февраля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд полагает необходимым указать, что начисление и взыскание данных процентов может быть произведено по день фактического исполнения обязательства, если оно будет исполнено до вступления решения суда в законную силу.     

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Право истца расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа предусмотрено п. 6.14 Общих условий.

Поскольку неисполнением ответчиком условий кредитного договора истцу наносятся убытки, вызванные неполучением заемных средств и процентов за их использование согласно условиям договора, и истец не получает того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора, кроме того, условие о расторжении договора предусмотрено сторонами, требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ответчик возместил истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3417,47 руб., что следует из заявления истца, вопрос о судебных расходах судом не разрешается.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» к Зотову Н.Д., Некрасовой С.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор <№> от 08 сентября 2014 года, заключенный между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Хлынов» и Зотовым Н.Д..

Взыскать с Зотова Н.Д., Некрасовой С.Ю. солидарно в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов»: задолженность по кредитному договору <№> от 08 сентября 2014 года в размере 16013,21 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,5% годовых – 108,59 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых - 892,62 руб., задолженность по просроченному долгу основному долгу – 15012 руб.,; а также проценты по ставке 16,5% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 04 февраля 2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Судья