Решение по делу № 2-1213/2018 от 11.09.2018

дело № 2-1213/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 декабря 2018 года         город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ибрагимовой Э.Ф.,

при секретаре Ахметовой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» к Давлетгарееву Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» обратилось с иском к Давлетгарееву Б.К. в вышеприведенной формулировке, указав в обоснование, что в соответствии с условиями кредитного договора №-КД-2013-НЧ от ДД.ММ.ГГГГ Давлетгарееву Б.К. ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк» «Татфондбанк» предоставило кредит в размере 9 000 000 (девять миллионов) рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 15,5 процентов годовых, для целевого использования - приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, в собственность заемщика. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной №. Владельцем закладной на сегодняшний день является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1», что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по погашению кредита Давлетгарее Б.К.в не исполняет, в связи с чем, истец просит взыскать с Давлетгареева Б.К.задолженность по кредитному договору №-КД-2013-НЧ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 625 679 (пять миллионов шестьсот двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 17 копеек, в том числе 4 061 140 (четыре миллиона шестьдесят одна тысяча сто сорок) рублей 77 копеек - задолженность по сумме основного долга, 565 938 (пятьсот шестьдесят пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 46 копеек - задолженность по процентам, 998 599 (девятьсот девяносто восемь тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 94 копеек – задолженность по пеням.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, жилой дом, назначение жилое, обшей площадью 431,9 кв.м. инв №, лит АА1, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1244 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи через публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 10 518 400 (десять миллионов пятьсот восемнадцать тысяч четыреста) рублей и возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 328 (сорок две тысячи триста двадцать восемь) рублей.

Заочное решение, принятое по настоящему делу Тукаевским районным судом от ДД.ММ.ГГГГ, отменено по заявлению Давлетгареева Б.К. определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Тукаевского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Производство по настоящему делу возобновлено определением суда ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика Давлетгареева Б.К. по доверенности Елькина С.О. исковые требования признала частично, просила суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк» «Татфондбанк» предоставил Давлетгарееву Б.К. кредит в размере 9 000 000 (девять миллионов) рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 15,5 процентов годовых, для целевого использования - приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, Малошильнинское сельское поселение, <адрес>, в собственность заемщика (л.д. 22-28).

Залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 13 401 000 (тринадцать миллионов четыреста одна тысяча) рублей.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека имущества, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.

В случае перехода прав Кредитора по настоящему договору к другому лицу, вследствие передачи кредитором прав на закладную другому лицу (а также в случае последующей передачи прав на Закладную), залогодержателем (кредитором по условиям настоящего договора) будет являться законный владелец закладной.

Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверена Закладной 16-16-43/050/2013-458, 16-16-43/050/2013-457. Владельцем закладной на сегодняшний день является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1», что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, учредителем ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» является ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (л.д. 9-10).

Договор не противоречит правилам о его заключении (ст.ст.432-438 Гражданского кодекса РФ), о договоре займа и о кредитном договоре (§§ 1,2 главы 42 Гражданского кодекса РФ), сделки сторонами в установленном порядке не оспорены.

Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет, в нарушение условий закладной и кредитного договора перестал в полном размере и в оговоренный срок выполнять свои обязательства, в связи с чем, ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» потребовало досрочного погашения задолженности, которая по расчетам банка составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 4 061 140 (четыре миллиона шестьдесят одну тысяча сто сорок) рублей 77 копеек - сумма основного долга, 565 938 (пятьсот шестьдесят пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 46 копеек - задолженность по процентам, 998 599 (девятьсот девяносто восемь тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 94 копеек – задолженность по пеням, всего 5 625 679 (пять миллионов шестьсот двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 17 копеек.

Данный расчет судом проверен и соответствует условиям договора, иного расчета суду не представлено, указанный расчет ответчиком не оспорен, ответчик просит о применении ст. 333 ГК РФ, считая, что размер штрафных санкции завышен и не соответствует размеру ответственности за неисполнение обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится одновременно с погашением кредита.

Согласно пункту 1.1. договора размер ежемесячного платежа составляет сумму в размере 207 521 (двести семь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 81 копейку.

Согласно пункту 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если такая просрочка незначительна.

Согласно пункту 4.4. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, при неисполнении кредитора в случаях, установленных в п.4.4.1. настоящего договора.

Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При указанных обстоятельствах заявленные в иске требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, поскольку у ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» в соответствии с законом и условиями договора возникло право требования расторжения кредитного договора, досрочного исполнения обязательства, а ответчик допустил нарушение договорных обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту.

Вместе с тем, учитывая ходатайство представителя ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, определив общий размер неустойки в сумме 119 447,91 рублей (снизив в соответствии со ст. 395 ГК РФ, но не более суммы, предусмотренной пунктом 6 ст. 395 ГК РФ, пени по сумме основного долга, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, до суммы в размере 97 818, 54 рублей; пени по просроченным процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до суммы 21 629, 37 рубле), полагая, что такой размер неустойки обеспечит соблюдение баланса интересов сторон и не повлечет ущемление имущественных прав истца.

Таким образом? с учетом применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пени (штрафных санкции) до 119 447, 91 рублей, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности в размере 4 746 527 (четыре миллиона семьсот сорок шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 14 копеек.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества, жилого дома, с кадастровым номером №, земельного участка, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, Тукаевский муниципальный район, Малошильнинское сельское поселение, <адрес>, в размере их общей стоимости 10 518 400 (десять миллионов пятьсот восемнадцать тысяч четыреста) рублей, исходя из статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-СВ/18 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46).

По ходатайству представителя ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, так, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Справедливость», рыночная стоимость жилого дома, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 11 178 000 рублей (одиннадцать миллионов сто семьдесят восемь тысяч); рыночная стоимость земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1244 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установлена в размере 2 682 000 рублей (два миллиона шестьсот восемьдесят две тысячи).

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при продаже заложенного имущества залогодержателем другому лицу оно продается залогодержателем с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства по цене не ниже рыночной стоимости такого имущества, определенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.

Согласно нормам Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного спорного имущества должна быть определена в размере 80% от установленной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости, так начальная продажная стоимость жилого дома, с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес> должна быть установлена в размере 8 942 400 рублей, начальная продажная стоимость земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1244 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, должна быть установлена в размере 2 145 600рублей.

    Так же с ответчика подлежат взысканию расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в пользу ООО «Справедливость» в размере 21 000 рублей.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению с ответчиков подлежат также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 42 328 (сорок две тысячи триста двадцать восемь) рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» к Давлетгарееву Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Давлетгареева Б.К. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 746 527 (четыре миллиона семьсот сорок шесть тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 14 копеек.

Взыскать Давлетгареева Б.К. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 328 (сорок две тысячи триста двадцать восемь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение жилое, обшей площадью 431,9 кв.м. инв №, лит АА1, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1244 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества (общую стоимость жилого дома и земельного участка) в размере 11 088 000 рублей.

Взыскать с Давлетгареева Б.К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Справедливость» расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере 21 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Тукаевский районный суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись»

Копия верна

Судья: