Решение по делу № 2-8/2012 от 20.01.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-8/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2012 г. с. Объячево<АДРЕС>

Мировой судья Прилузского судебного участка Республики Коми И.В.Старцева,

при секретаре Горбуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское  дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к  Пастуховой А. А. о взыскании задолженности по  соглашению о кредитовании,  судебных расходов,

установил:

   ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Прилузский судебный участок с иском к Пастуховой А.А. о взыскании  задолженности по соглашению о кредитовании в размере 4694,09 рублей, судебных расходов  в  виде уплаченной  государственной пошлины  в сумме  400руб., по тем основаниям, что <ДАТА2>   ОАО «АЛЬФА-БАНК»  и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. ОАО «АЛЬФА-БАНК»  во исполнение соглашения перечислил денежные средства в размере 10817,52руб.ответчику . Согласно условиям соглашения о кредитовании,  содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК»   - сумма кредитования составила 10817,52руб., проценты за пользование кредитом-14,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей <ДАТА> каждого месяца в размере 1190руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.  В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.6.1-6.3.Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Пастуховой А.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 4694,09руб. а именно: просроченный основной долг 4048,28руб., начисленные проценты 0,0руб.,комиссия   за обслуживание счета 645,81руб., штрафы и неустойки 0,0руб.

             Истец, извещенный  о  времени и месте  рассмотрения  дела,  в  судебное  заседание  своего представителя не направил, ходатайствовал о   рассмотрении  дела  в  свое  отсутствие. 

            Ответчик в судебном заседании  отсутствовал, извещен  надлежащим образом   о  времени и месте  рассмотрения  дела, причину неявки не указала, представила  чек  об  оплате   задолженности от   <ДАТА3> на сумму  4635,11руб.

            Мировой  судья  считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном ст.167  ГПК РФ.

            Исследовав  письменные  материалы  дела,  суд  считает  исковые  требования  не подлежащими  удовлетворению.

            Согласно ст. 309 ГК РФ,  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

            В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В соответствии с   п. 2.1 Общих условий предоставления  физическим   лицам   Потребительского  кредита  банк  открывает клиенту   текущий  кредитный    счет на основании  анкеты-заявления.

           Как   установлено  судом,  между истцом и   заемщиком Пастуховой А.А. <ДАТА2> заключено соглашение о кредитовании на получение кредита  в размере   10817,52 руб. под    14% годовых, с оплатой  ежемесячно   1190  руб.,  в  <ДАТА>платеж до  <ДАТА4> составляет    1147,18 руб., сроком на 1 год. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

          Как следует из представленных суду доказательств, ответчик-заемщик Пастухова А.А. нарушил Общие условия выдачи предоставления     физическим лицам  потребительского кредита, не оплачивал   своевременно   платеж по договору кредита. 

         Из п.  5.2.1 Общих условий предоставления  физическим   лицам   Потребительского  кредита следует, что   клиент  обязуется в течение  срока   действия  соглашения  о потребительском  кредите  уплачивать ежемесячные  платежи в размерах и в      сроки, предусмотренные графиком   погашения, а также  штраф, пени  и комиссии,  предусмотренные  Общими условиями кредитования  и  тарифами  банка. 

        Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления  физическим   лицам   Потребительского  кредита Банк с  Клиента    взимает неустойку  за нарушение срока   возврата основного долга в    размере  процентной ставки за пользование кредитом,  указанной  в Уведомлении   об индивидуальных условиях  кредитования, от суммы   просроченной  задолженности   по основному  долгу за каждый    день просрочки.                    

            Согласно п. 6.2.2 Общих условий предоставления  физическим   лицам   Потребительского  кредита Банк с  Клиента    взимает неустойку  за нарушение срока   уплаты процентов  за пользование кредитом в    размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной  в Уведомлении   об индивидуальных условиях  кредитования, от суммы   просроченных процентов за каждый    день просрочки.                

           Согласно п. 6.2.4 Общих условий предоставления  физическим   лицам   Потребительского  кредита Банк с  Клиента    взимает за образование просроченной  задолженности по каждому    просроченному  ежемесячному  платежу штраф  в размере  600 руб.    

           Исковые требования подтверждаются письменными материалами дела, в том числе:   анкетой-заявлением на получение кредита от <ДАТА> Общими условиями выдачи предоставления     физическим лицам  потребительского кредита, выпиской  по счету  <НОМЕР>, согласно которой следует, что  Пастуховой А.А. предоставлен  <ДАТА2>  кредит  в размере   10817,52 руб.,  последний  платеж истцу поступал  <ДАТА6>  в размере   2000руб.,уведомлением банка  об индивидуальных условиях    кредитования, содержащим график погашения   кредита  от  <ДАТА2>

           Согласно   расчету  задолженности,    сумма  задолженности Пастуховой А.А. перед истцом  составляет:    сумма основного долга в размере  4048,28руб.,  комиссия  за обслуживание текущего  счета  645,81руб., всего  4694,09  руб.  

         В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

         Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Из представленных суду документов не усматривается, что данное соглашение между сторонами об уплате комиссии за ведение текущего счета достигнуто.

         Заявление на выдачу кредита составлено сотрудником банка по разрабатываемой типовой форме и выдано заемщику лишь на подпись. В заявлении изначально содержатся данные и информация, которые в принципе не могут быть заполнены заемщиком самостоятельно, в связи с чем, кредитный договор является договором присоединения, и не является свободным.  

       Действия банка по ведению текущего  счета не являются само­стоя­тельной банков­ской услугой.

          Основания для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны, в частности, проценты взимаются за пользование денежными средствами при предоставлении последних по кредитному договору, а комиссионное вознаграждение - за осуществление банковских операций (фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги). Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо.

       Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Феде­ра­ции, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмот­рен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за  ве­дение ссудного счета нарушает права потребителей, данное условие  ничтожно.

      В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 779 ГК РФ банк, выставляющий заемщику счет за услугу  ведению ссудного счета обя­зан довести до сведения потребителя (кли­ента): в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотруд­никами время, документооборот и т.д.); почему эти действия необходимы именно потреби­телю (а не самому банку, который несет публично-право­вую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель (кли­ент).

        Согласно ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребите­лей» условия дого­вора, ущемляющие права потребителя по сравнению с прави­лами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Феде­ра­ции в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, ничтожными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него воз­никли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, про­дав­цом) в пол­ном объеме.

         В части взыскания    задолженности   по  комиссии за обслуживание текущего счета в связи с ничтожностью  данного условия   соглашения о кредитовании в размере  645,81  руб. следует отказать. 

        Согласно чеку  об  оплате   задолженности   ОАО  Сбербанка  России   филиала   8617/044 от   <ДАТА3> следует, что    ответчиком  оплачена в пользу  истца   сумма  4635,11руб., то есть     после подачи   истцом  искового заявления в суд -  <ДАТА7>

      При таких обстоятельствах,  следует  признать, что ответчиком  добровольно  возмещена задолженность по  основной  сумме  долга   в  размере 4048руб.  28 коп.,  расходы в виде уплаченной   истцом  государственной  пошлины в сумме  400руб.,  всего 4448,28  руб.,  иных   обязательств  ответчика  перед истцом  не установлено  судом, истцом доказательства  не  представлены.

          Таким образом,  в  иске  следует  отказать.

          На  основании  изложенного, руководствуясь  ст.ст.  193-199  ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

            В удовлетворении   исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК»    к  Пастуховой А. А.  о взыскании  задолженности  по соглашению о кредитовании в размере 4694 руб. 09 коп. и судебных  расходов  в  размере    400руб.  отказать.  

  Решение может быть обжаловано в  течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме  в Прилузский районный суд через Прилузский судебный участок Республики Коми, то есть 23 января 2012г.

Мировой  судья         ////////////////////////////////////    Старцева И.В.